Co zrobić, gdy bank nie uwolni twoich pieniędzy?
Zapoznaj się z umową rachunku depozytowego dla polisy dostępności funduszy banku.Jeśli Twój bank jest bankiem narodowym lub federalnym stowarzyszeniem oszczędnościowym i uważasz, że utrzymuje twoje fundusze dłużej niż dozwolone,złożyć pisemną skargę do biura kontrolera waluty (
Nie mogą cię legalnie zignorować.Jeśli bank nie przeprowadzi rozsądnego dochodzenia lub dojdzie do całkowicie nieuzasadnionego wniosku z dowodami, które mają,Możesz mieć roszczenie przeciwko bankowi o naruszenie ustawy o transferach środków elektronicznych (EFTA).
Tak, mogą odmówić podania ci pieniędzy, jeśli uważają, że dzieje się coś oszukańczego.Jeśli uważają, że trwa pranie pieniędzy, mogą ułożyć twoje konto i odmówić przekazania ci pieniędzy, dopóki nie udowodnisz.
Masz prawo pozwać każdy bank, który nielegalnie zatrzymuje twoje pieniądze, Lub kto nie postępuje zgodnie z twoimi instrukcjami dotyczącymi wypłaty.
Prawo federalne, Ustawa o dostępności funduszy przyspieszonej (EFA) lub rozporządzenie CC, zawiera wyjątki, które pozwalają bankom opóźnić lub „przechowywać” fundusze zdeponowane przez czek na dłuższy czas.Kiedy tak się stanie, musisz otrzymywać powiadomienie o przyczynie wstrzymania i gdy twoje fundusze są dostępne na wycofanie.
Możesz przesłać swoją skargę lub zapytanieonline w FDIC Information and Support Center pod adresem https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/.Alternatywnie możesz złożyć skargę pocztą do jednostki reagowania konsumenckiego przy 1100 Walnut Street, Box#11, Kansas City, MO 64106.
Banki często zawierają duże depozytyAby zapewnić, że płatnik ma wystarczające fundusze na swoim koncie, aby zapobiec oszustwom lub zweryfikowanie autentyczności czeku.
Jak sprawdza utrzymuje działanie.Ustawa o dostępności funduszy przyspieszonej z 1987 r. (EFAA) zobowiązała się do przeprowadzenia kontroli lokalnychnie dłużej niż dwa dni robocze.1 Wszystkie czeki w Stanach Zjednoczonych zostały uznane za lokalne po 2010 roku. 2 Dwudniowe wstrzymanie zostało przedłużone do pięciu dni jako rozsądny limit dla przechowywania niektórych kontroli ...
Zapoznaj się z umową rachunku depozytowego dla polisy dostępności funduszy banku.Jeśli Twój bank jest bankiem narodowym lub federalnym stowarzyszeniem oszczędnościowym i uważasz, że utrzymuje twoje fundusze dłużej niż dozwolone,Złóż pisemną skargę do biura Kontrolera grupy pomocy klienta waluty (OCC).
Możesz poprosić swój bank o wyjaśnienie wstrzymania, a czasem nawet o zwolnienie trzymania.W większości przypadków nie będziesz w stanie nic zrobić z tym, a ponieważ wszystkie banki je mają, nie możesz zmienić banków, aby ich uniknąć.
Co stanie się z Twoimi pieniędzmi, gdy bank jest zajęty?
Podczas gdy depozyty w pełni ubezpieczone są niezwłocznie wypłacane po awarii banku,Wypłaty nieubezpieczonych funduszy mogą odbywać się w ciągu kilku lat.
Jeśli nie dokonasz płatności, wierzyciele spróbują odzyskać fundusze, które im jesteś winien.W niektórych przypadkach mogą podjąć postępowanie prawne i poprosić o opłatę bankową.Tego majaZamrozić swoje konto bankowe i daj wierzycielom prawo do zabrania funduszy bezpośrednio z niego.
Występuje zaniedbanie bankoweGdy instytucja finansowa narusza obowiązek opieki, jaką jest winien klientowi, co spowoduje stratę finansową.Gdy bank świadczy usługę niespełniającą norm, w niektórych przypadkach może ponosić odpowiedzialność za szkody.
Agencje regulacyjne odpowiedzialne przede wszystkim za nadzorowanie wewnętrznych działań banków komercyjnych oraz administrowanie stanowymi i federalnymi przepisami bankowymi mające zastosowanie do banków komercyjnych w Stanach Zjednoczonych, obejmują system rezerwy federalnej, biuro kontrolera waluty (OCC), FDIC i...
Zgodnie z obowiązującym prawem bezpiecznie dzielimy się skargami z innymi agencjami stanowymi i federalnymi, aby, między innymi, ułatwić:Działania nadzorcze, działania egzekucyjne i.Monitoruj rynek produktów i usług finansowych konsumenckich.
Banki mają zwykle wystarczającą ilość gotówki w sklepieniu, aby zaspokoić ich oczekiwane potrzeby transakcyjne.Bardzo małe banki mogą zatrzymać tylko 50 000 USD lub mniejPod ręką, podczas gdy większe banki mogą być dostępne nawet 200 000 USD lub więcej na transakcje.
Czas potrzebny na sukces przeniesienia banku zależy od wielu czynników, a niektóre z tych czynników mogą spowodować opóźnienie.Czynniki te obejmująCzas przeniesienia, w którym dokonywane jest przeniesienie, zaangażowane waluty, kontrole bezpieczeństwa, wakacje bankowe i przyczyny transakcji.
Dostępność funduszy
Banki zazwyczaj muszą udostępnić pierwsze 225 USD w następny dzień roboczyoraz saldo czeku dostępnego w dwa dni robocze.Bank może od razu usunąć czeki, jeśli masz spójną historię z pewnym płatnikiem.
Aby odblokować konto bankowe, musisz skontaktować się z bankiem i dowiedzieć się, dlaczego został zablokowany.W zależności od powodu możesz być w stanie rozwiązać problem, podając dodatkowe informacje lub płacąc zaległe opłaty.
Niektóre banki lub kasy kredytowe mogą udostępniać fundusze szybciej niż wymaga prawa, a niektóre mogą przyspieszyć dostępność funduszy za opłatą.Jeśli potrzebujesz pieniędzy z konkretnego czeku,Możesz zapytać kasjera, kiedy fundusze będą dostępne.
Czy banki muszą dać ci pieniądze?
W momencie depozytu fundusze stają się własnością banku depozytowego.Zatem jako deponent jesteś w istocie wierzycielem banku.Gdy bank zaakceptuje depozyt, zgadza się zwrócić tę samą kwotę lub dowolną jej część na żądanie.
Instytucje na temat „Problem Bank List” FDIC wspina się do najwyższego punktu od 1 2021 r. Liczba banków i aktywów ogółem w Federal Depadcur Insurance Corp. „Lista banków problemowych” wzrosła ponownie w czwartym kwartale w 2023 r.Na liście było 52 banki w sumie 66,3 miliarda dolarów aktywów o grudniu.
Kluczowe wyniki
Kiedy bank się nie powiedzie,FDIC lub państwowa agencja regulacyjna przejmuje kontrolę i sprzedaje lub rozpuszcza bank.Większość banków w USA jest ubezpieczona przez FDIC, który zapewnia ochronę do 250 000 USD na deponent, na bank FDIC, na kategorię własności.
Zamrożone rachunki nie pozwalają na żadne transakcje debetowe.Gdy konto jest zamrożone, posiadacze kont nie mogą dokonywać żadnych wypłat, zakupów lub transferów.Mogą jednak być w stanie nadal dokonywać depozytów i przekazywać do niego pieniądze.Nie ma ustalonej ilości czasu, kiedy konto może zostać zamrożone.
Jakie są Twoje prawa, jeśli twoje konto bankowe jest zamrożone?Zawiadomienie, które otrzymasz od banku, powinno określić twoje prawa do sprzeciwu w zamrożeniu i może zidentyfikować zwolnienia, które pozwoliłyby na wydanie funduszy.Zawiadomienie powinno zapewnić terminy, aby sprzeciwić się lub zakwestionować przywiązanie.
