Czy mogę kupić dom z oceną kredytową 604?
Absolutnie! Możesz kupić dom z oceną kredytową 600, szczególnie w przypadku opcji hipotecznych wspieranych przez rząd, takich jak pożyczki FHA. Możesz jednak spotkać się z wyższymi stopami procentowymi i dodatkowymi kosztami ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Bardzo ważne jest, aby rozejrzeć się za najlepszym oprocentowaniem i warunkami kredytu hipotecznego dostosowanymi do Twojej sytuacji finansowej.
Tak, możesz. Jeśli Twój wynik kredytowy wynosi 600, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to sprawdzić, jakiego narzędzia do sprawdzania zdolności kredytowej używasz. Jeśli jest to Experian, wynik 600 jest klasyfikowany jako „Słaby”, co oznacza, że większość kredytodawców hipotecznych nie będzie chciała zaoferować Ci kredytu hipotecznego. Jednak wyspecjalizowani kredytodawcy hipoteczni nadal będą Cię brać pod uwagę.
Ocena zdolności kredytowej: 604 jest uważana za złą ocenę kredytową. Opcje pożyczania: Dostępnych jest większość opcji pożyczania, ale warunki raczej nie będą atrakcyjne. Na przykład mógłbyśpożyczyć niewielką kwotę za pomocą niektórych niezabezpieczonych kart kredytowych lub pożyczkę osobistą na uszkodzony kredyt, ale stopa procentowa będzie prawdopodobnie wysoka.
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620. Jednak kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA), mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe niż konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
Niektóre opcje kredytów mieszkaniowych są specjalnie zaprojektowane dla kredytobiorców z niezbyt dobrym kredytem – więc technicznie rzecz biorąc,tak, 600 może być wystarczającą oceną kredytową, aby kupić dom. Jednak na drodze do posiadania domu możesz napotkać kilka przeszkód, w tym wyższe stopy procentowe i dodatkowe koszty.
Niektóre rodzaje kredytów hipotecznych mają określone minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej. Konwencjonalna pożyczka wymaga oceny kredytowej co najmniej 620, ale idealnie jest mieć wynik740 lub więcej, co pozwoli Ci na wpłatę niższego wkładu własnego, uzyskanie atrakcyjniejszego oprocentowania i zaoszczędzenie na prywatnym ubezpieczeniu kredytu hipotecznego.
FIKO®Wynik 604umieszcza Cię w populacji konsumentów, których kredyt może być postrzegany jako sprawiedliwy. Twój 604 FICO®Wynik jest niższy niż średnia ocena kredytowa w USA. 17% wszystkich konsumentów ma FICO®Wyniki w zakresie zadowalającym (580-669).
Model FICO przyznaje dorosłym konsumentom korzystającym z kredytów ocenę kredytową od 300 do 850, od „bardzo słabej” do „wyjątkowej”. Wynik kredytowy na poziomie 604 mieści się w „dostatecznym” przedziale, który obejmuje wyniki od 580 do 669 – zasadniczo, jeśli masz wynik kredytowy na poziomie 604, nie jest on świetny, ale też nie jest okropny.
W przypadku FICO godziwe lub dobre wyniki kredytowe mieszczą się w zakresach od 580 do 739, a w przypadku VantageScore zadowalające lub dobre wyniki mieszczą się w przedziale od 601 do 780. Wielu pożyczkodawców pożyczek osobistych oferuje kwoty zaczynające się od ok.3000 do 5000 dolarów, ale dzięki opcji Upgrade możesz ubiegać się o kwotę już od 1000 USD (a nawet 50 000 USD).
Chociaż zakresy różnią się w zależności od modelu punktacji kredytowej, ogólnie oceny kredytowe od 580 do 669 są uważane za sprawiedliwe;670 do 739 uważa się za dobre; 740 do 799 uważa się za bardzo dobre; oraz 800 i więcej są uważane za doskonałe.
Jaka jest minimalna ocena kredytowa FHA?
Aby zakwalifikować się do pożyczki ubezpieczonej przez FHA, potrzebujesz minimalnej punktacji kredytowej wynoszącej 580 w przypadku pożyczki z zaliczką w wysokości 3,5% i minimalnej punktacji 500 przy obniżce o 10%. Jednak wielu pożyczkodawców FHA wymaga oceny zdolności kredytowejco najmniej 620.
Wymagana ocena kredytowa, aby kupić dom o wartości 300 tys. USD, zwykle waha się od580 do 720 lub więcejw zależności od rodzaju kredytu hipotecznego. W przypadku pożyczki FHA, popularnej wśród osób kupujących dom po raz pierwszy ze względu na niższy wymóg wpłaty zaliczki, minimalna ocena kredytowa wynosi zwykle około 580.
Podczas gdy większość pożyczkodawców korzysta zWynik FICO 8, kredytodawcy hipoteczni stosują następujące oceny: Experian: FICO Score 2 lub Fair Isaac Risk Model v2. Equifax: FICO Score 5 lub Equifax Beacon 5. TransUnion: FICO Score 4 lub TransUnion FICO Risk Score 04.
Prawda jest taka, że 600 punktów kredytowych to wciąż niski wynik kredytowy. Więcbędziesz mógł kwalifikować się do kredytów mieszkaniowych, tak, ale tylko jeśli są to pożyczki FHA(jeśli chcesz wybrać dowolny dom na wsi). Jeśli naprawdę chcesz mieć więcej opcji i tańszy kredyt hipoteczny, jedynym sposobem jest poprawa zdolności kredytowej.
Ogólnie rzecz biorąc, prawdopodobnie będziesz potrzebować wynikuco najmniej 620— co jest klasyfikowane jako „uczciwy” rating — kwalifikujący się do większości pożyczkodawców. Jednak dzięki pożyczce Federal Housing Administration (FHA) możesz uzyskać zatwierdzenie z wynikiem tak niskim jak 500.
- Sprawdź swój raport kredytowy. ...
- Kwestionuj wszelkie błędy. ...
- Spłata salda. ...
- Skonfiguruj przypomnienia o płatnościach. ...
- Popraw wykorzystanie kredytu. ...
- Pożyczki FHA. ...
- Kredyty Konwencjonalne. ...
- Pożyczki WA.
Aby zakwalifikować się do pożyczki konwencjonalnej, potrzebujesz zdolności kredytowej wynoszącejco najmniej 620, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą zdecydować się na zatwierdzenie wniosków o konwencjonalny kredyt hipoteczny tylko w przypadku kredytobiorców z oceną kredytową 680 i wyższą.
Pożyczający | Kwoty pożyczki | RRSO |
---|---|---|
Dorobkiewicz | 1000 dolarów - 50 000 dolarów | 4,6% - 35,99% |
aktualny | 300 - 18 500 dolarów | 10,07% - 35,95% |
OneMain Financial | 1500 - 20 000 dolarów | 18% - 35,99% |
WZRASTAĆ | 500 dolarów - 5000 dolarów | 60% - 299% |
Jednak ocena kredytowa wynosząca 620 może kwalifikować Cię do pożyczki FHA ze stopą procentową4,125%. Jest to spadek o 0,75% w porównaniu z wynikiem 610, co może zaoszczędzić ponad 40 000 dolarów na spłatach odsetek od domu o wartości 250 000 dolarów. Osoby ubiegające się o pożyczkę FHA z oceną kredytową 620 lub wyższą mogą kwalifikować się do opcji zaliczki zaczynającej się od 3,5%.
- Deep subprime (ocena kredytowa poniżej 580)
- Subprime (ocena kredytowa 580-619)
- Prawie prime (ocena kredytowa 620-659)
- Prime (ocena kredytowa 660-719)
- Super-prime (ocena kredytowa 720 lub wyższa)
Czy mogę otrzymać samochód z oceną kredytową 604?
Ogólnie,będziesz potrzebować oceny kredytowej FICO wynoszącej co najmniej 600, aby zakwalifikować się do tradycyjnej pożyczki samochodowej, ale minimalna wymagana ocena kredytowa różni się w zależności od pożyczkodawcy. W miarę wzrostu stóp procentowych z powodu inflacji zabezpieczenie kredytu samochodowego subprime może być trudniejsze, ale nie niemożliwe.
- Dokonuj płatności na czas. ...
- Skonfiguruj przypomnienia o płatnościach automatycznych lub kalendarzu. ...
- Nie otwieraj zbyt wielu kont na raz. ...
- Uzyskaj kredyt na terminowe opłacanie miesięcznych rachunków za media i telefon komórkowy. ...
- Poproś o raport kredytowy i zakwestionuj wszelkie błędy w raporcie kredytowym. ...
- Zwróć uwagę na stopień wykorzystania kredytu.
TransUnion ocenia Twoją zdolność kredytową na 710, a oceny dla każdego przedziału wyników są następujące: Wyniki 565 i poniżej są uważane za wymagające pracy. Wyniki pomiędzy 566-603 są uważane za zadowalające.Wyniki pomiędzy 604-627 są uważane za dobre.
Co to jest zła ocena kredytowa FICO? Zła ocena kredytowa FICO może mieścić się w uczciwym lub słabym zakresie FICO. FICO uważa, że ocena kredytowa jest sprawiedliwa, jeśli mieści się w przedziale od 580 do 669, i słaba, jeśli wynosiponiżej 580. Według FICO kredytobiorcy z wynikiem FICO w niższym przedziale są zwykle postrzegani jako stwarzający ryzyko kredytowe.
Czy 600 to dobry wynik kredytowy? Ta ocena spowoduje umieszczenie Cię w przedziale „Dostateczny”, czyli o krok powyżej „Zły”. Im niższa Twoja zdolność kredytowa, tym mniej pożądane będą Twoje stawki i warunki, dlatego będziesz musiał uwzględnić te dodatkowe koszty przy planowaniu budżetu na następny samochód.