Jaka jest najniższa zdolność kredytowa na zakup domu?
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620. Jednak kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA), mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe niż konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620. Jednak kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA), mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe niż konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
Większość pożyczkodawców oferuje pożyczki FHA zaczynające się od 580 punktów kredytowych. Jeśli Twój wynik wynosi 580 lub więcej, możesz obniżyć tylko o 3,5%. Osoby z niższą oceną kredytową (500–579) mogą nadal kwalifikować się do pożyczki FHA. Musieliby jednak wpłacić co najmniej 10% kwoty, a znalezienie chętnego pożyczkodawcy jest trudniejsze.
Aby sfinansować zakup domu, zazwyczaj potrzebujesz oceny kredytowej wynoszącej 620. Jednakże,niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować kredyty hipoteczne kredytobiorcom z wynikami tak niskimi jak 500. To, czy kwalifikujesz się do określonego rodzaju pożyczki, zależy również od czynników osobistych, takich jak stosunek długu do dochodu (DTI), współczynnik kredytu do wartości (LTV) i dochód.
Tak, możesz kupić dom z oceną kredytową 600— ale byłoby to mniej trudne, gdyby Twój wynik był wyższy. Wynik 600 nie będzie wystarczająco wysoki, aby zakwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki mieszkaniowej, więc spójrz na pożyczki FHA, które mają niższe wymagania: 500 z 10-procentową zaliczką i 580 z 3,5-procentową zaliczką.
Jeśli chodzi o prostą matematykę, pożyczka mieszkaniowa o wartości 200 000 dolarów z oprocentowaniem 7% na 30 lat zapewni ciMiesięczna płatność w wysokości 1330,60 USD. Miesięczna spłata kredytu hipotecznego w wysokości 200 tys. USD obejmuje kwotę główną i odsetki.
Aby zakwalifikować się do pożyczki ubezpieczonej przez FHA, potrzebujesz minimalnej punktacji kredytowej wynoszącej 580 w przypadku pożyczki z zaliczką w wysokości 3,5% i minimalnej punktacji 500 przy obniżce o 10%. Jednak wielu pożyczkodawców FHA wymaga oceny zdolności kredytowejco najmniej 620.
Roczna stopa procentowa (RRSO) | Płatność miesięczna (15 lat) | Płatność miesięczna (30 lat) |
---|---|---|
7,00% | 2696,48 dolarów | 1995,91 dolarów |
7,25% | 2738,59 dolarów | 2046,53 dolarów |
7,50% | 2781,04 dolarów | 2097,64 dolarów |
7,75% | 2823,83 dolarów | 2149,24 dolarów |
Trzy główne czynniki, które mogą dyskwalifikować Cię z otrzymania pożyczki FHA, towysoki wskaźnik zadłużenia do dochodów, słaba zdolność kredytowa lub brak środków na pokrycie wymaganej zaliczki, miesięcznych spłat kredytu hipotecznego lub kosztów zamknięcia.
- Spłać saldo kredytu odnawialnego. Jeśli masz środki, aby co miesiąc płacić więcej niż minimalna opłata, powinieneś to zrobić. ...
- Zwiększ swój limit kredytowy. ...
- Sprawdź raport kredytowy pod kątem błędów. ...
- Poproś o usunięcie z raportu kredytowego negatywnych wpisów, które zostały spłacone.
Jaki kredyt mieszkaniowy najłatwiej uzyskać?
Opcje pożyczek wspieranych przez rząd, takie jakPożyczki FHA, USDA i VA, są zazwyczaj najłatwiejszym do uzyskania rodzajem kredytu hipotecznego, ponieważ mogą mieć niższe wymagania dotyczące wkładu własnego i zdolności kredytowej w porównaniu z konwencjonalnymi kredytami hipotecznymi.
JakiśKredyt hipoteczny FHAjest zazwyczaj najłatwiejszym do uzyskania kredytem mieszkaniowym. Możesz zakwalifikować się z oceną kredytową tak niską jak 580 (z zaliczką 3,5%) lub nawet 500 (z zaliczką 10%).
Wymagana ocena kredytowa, aby kupić dom o wartości 300 tys. USD, zwykle waha się od580 do 720 lub więcejw zależności od rodzaju kredytu hipotecznego. W przypadku pożyczki FHA, popularnej wśród osób kupujących dom po raz pierwszy ze względu na niższy wymóg wpłaty zaliczki, minimalna ocena kredytowa wynosi zwykle około 580.
Przegląd najważniejszych wydarzeń:Większość negatywnych informacji zazwyczaj pozostaje w raportach kredytowych przez 7 lat. Upadłość pozostaje w raporcie kredytowym Equifax przez 7 do 10 lat, w zależności od rodzaju upadłości. Zamknięte konta opłacone zgodnie z umową pozostają w raporcie kredytowym Equifax przez okres do 10 lat.
Wierzyciele zazwyczaj co miesiąc przekazują aktualne informacje, dzięki czemu możliwe jest poprawienie Twojego wyniku o 100 punktów30 dni. Jednak prawdopodobnie minie kilka miesięcy, zanim Twój wynik w pełni wykorzysta swój potencjał. Możesz skorzystać z bezpłatnego symulatora oceny zdolności kredytowej WalletHub, aby dowiedzieć się, jak różne działania mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Nie ma ustalonej maksymalnej kwoty, o jaką Twoja zdolność kredytowa może wzrosnąć w ciągu jednego miesiąca. Wszystko zależy od Twojej wyjątkowej sytuacji i konkretnych działań, które podejmujesz, aby poprawić swój kredyt. Realistycznie rzecz biorąc, prawdopodobnie nie zauważysz wzrostu swojej zdolności kredytowej o więcej niż 10 punktów w ciągu miesiąca.
Miesięczna spłata kredytu hipotecznego na kwotę 250 000 dolarów
W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu o wartości 250 000 USD i rocznej stopie procentowej (APR) wynoszącej 6%, zapłaciłbyś1498,88 USD miesięcznie na okres 30 lat lub 2109,64 USD na okres 15 lat. Należy zauważyć, że szacunki te obejmują jedynie kwotę główną i odsetki.
Kredyt hipoteczny na 200 tys. pensji, przy zastosowaniu zasady 2,5 oznaczastać Cię było na 500 000 dolarów(200,00 USD x 2,5). Przy stopie procentowej wynoszącej 4,5 procent i okresie 30 lat Twoja miesięczna rata wyniesie 2533 USD, a przez cały okres trwania kredytu hipotecznego zapłacisz 912 034 USD z tytułu odsetek.
Generalnie możesz sobie pozwolić na dom za kwotę od 180 000 do 250 000 dolarów (być może prawie 300 000 dolarów) przy pensji 50 000 dolarów. Ale Twój konkretny budżet na zakup domu będzie zależał od Twojej zdolności kredytowej, stosunku zadłużenia do dochodu i wielkości zaliczki.
FHA zwykle wymaga dwóch linii kredytowych dla kwalifikujących się wnioskodawców. Jeśli nie masz wystarczającej historii kredytowej, możesz spróbować zakwalifikować się za pomocą formularza zastępczego.
Czy możesz uzyskać pożyczkę FHA bez wkładu finansowego?
Czy mogę uzyskać pożyczkę FHA bez zaliczki? Pożyczka FHA zawsze wymaga wpłaty zadatku w wysokości co najmniej 3,5%. Pieniądze nie muszą jednak pochodzić z własnych oszczędności.FHA akceptuje wiele źródeł zaliczek, w tym prezenty pieniężne i dotacje lub pożyczki z programów zakupu domu po raz pierwszy.
Ogólnie,łatwiej jest zakwalifikować się do pożyczki FHA niż do pożyczki konwencjonalnej, czyli kredyt hipoteczny, który nie jest ubezpieczony ani gwarantowany przez rząd federalny. Oto kilka kluczowych różnic między pożyczkami FHA a pożyczkami konwencjonalnymi: Ocena kredytowa i historia: pożyczki FHA pozwalają na niższą ocenę kredytową niż pożyczki konwencjonalne.
Jeśli zarabiasz 70 000 dolarów rocznie, prawdopodobnie stać cię na domod 290 000 do 310 000 dolarów*. W zależności od finansów osobistych jest to miesięczna opłata za dom w wysokości od 2000 do 2500 dolarów. Pamiętaj, że liczba ta będzie obejmować miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, podatki i ubezpieczenie.
Jeśli zarabiam 70 000 dolarów rocznie, na jaki kredyt hipoteczny mogę sobie pozwolić? Możesz sobie pozwolić na cenę domudo 285 000 dolarówz hipoteką w wysokości 279 838 dolarów. Zakłada się, że pożyczka FHA ze obniżką o 3,5% na poziomie 7%, podstawowa kwota pożyczki w wysokości 275 025 USD plus wstępna składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA w wysokości 1,75%, niskie zadłużenie, dobry kredyt i całkowity stosunek długu do dochodu wynoszący 50%.
Nawet jedna lub dwie dodatkowe spłaty kredytu hipotecznego w rokumoże pomóc w znacznie większym spłacie zadłużenia hipotecznego. Oznacza to nie tylko, że szybciej pozbędziesz się kredytu hipotecznego; oznacza to również, że taniej pozbędziesz się kredytu hipotecznego. Krótsza pożyczka = mniej płatności = mniej odsetek.