Jakie są aktualne stawki refinansowania w formie wypłaty?
Refinansowanie w formie wypłatymoże być idealne, jeśli kwalifikujesz się do lepszego oprocentowania niż obecnie i planujesz przeznaczyć środki na poprawę swoich finansów lub majątku. Może to obejmować modernizację domu w celu zwiększenia jego wartości lub konsolidację wysokooprocentowanego zadłużenia, aby zwolnić miejsce w budżecie.
Refinansowanie w formie wypłatymoże być idealne, jeśli kwalifikujesz się do lepszego oprocentowania niż obecnie i planujesz przeznaczyć środki na poprawę swoich finansów lub majątku. Może to obejmować modernizację domu w celu zwiększenia jego wartości lub konsolidację wysokooprocentowanego zadłużenia, aby zwolnić miejsce w budżecie.
To prawda:stopy refinansowania w formie wypłaty są zazwyczaj wyższe niż stopy procentowe i terminowe stopy refinansowania. Ta rozbieżność wynika z tego, że kredytodawcy hipoteczni uważają refinansowanie w formie wypłaty za stosunkowo wyższe ryzyko, ponieważ pozostawia większe saldo kredytu niż poprzednio i mniejszą poduszkę kapitałową.
Refinansowanie w formie wypłaty wiąże się z kosztami zamknięcia porównywalnymi z kosztami pierwszego kredytu hipotecznego. Zazwyczaj możesz spodziewać się zapłatyod 2% do 5% kwoty kredytu.
Zaciągnięcie większego kredytu hipotecznego w celu wypłaty gotówki często oznacza wyższą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, nawet jeśli udało Ci się zabezpieczyć niższą stopę procentową. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w terminie, pożyczkodawca może ustanowić zastaw na Twoim domu i potencjalnie przejąć go w posiadanie.
Spodziewaj się refinansowania w formie wypłaty45 do 60 dni, ale przy odrobinie pomocy możesz przyspieszyć czas przetwarzania. Im szybciej dostarczysz dokumentację i zabezpieczysz wycenę, tym szybciej pożyczkodawca będzie mógł ubezpieczyć i przetworzyć pożyczkę. To wysiłek zespołowy, aby uzyskać gotówkę, którą chcesz ze swojego kapitału własnego.
Większość pożyczkodawców wymaga posiadania zdolności kredytowej co najmniej 580, aby zakwalifikować się do refinansowania620aby wypłacić gotówkę. Jeśli Twój wynik jest niski, możesz skupić się na jego poprawie przed złożeniem wniosku lub zbadaniem sposobów refinansowania ze złym kredytem.
Refinansowanie w formie wypłaty gotówkowej to rodzaj refinansowania kredytu hipotecznego, który umożliwia zaciągnięcie pożyczki na kwotę wyższą niż jesteś winien w ramach obecnego kredytu hipotecznego. Pożyczkodawca wręcza Ci różnicę w gotówce, pomniejszoną o koszty zamknięcia.Spłacasz nową pożyczkę w czasie, zwykle od 15 do 30 lat.
- Kredyt pod zastaw domu.
- HELOC (linia kredytowa pod zastaw domu)
- Sprzedaż-dzierżawa zwrotna.
Najważniejsze.Refinansując nie musisz tracić żadnego kapitału własnego, ale istnieje ryzyko, że tak się stanie. Na przykład, jeśli wypłacisz gotówkę z domu podczas refinansowania kredytu hipotecznego lub wykorzystasz swój kapitał na pokrycie kosztów zamknięcia, całkowity kapitał własny domu zmniejszy się o kwotę pożyczonych pieniędzy.
Czy mogę sprzedać dom po refinansowaniu gotówkowym?
Tak, możesz sprzedać swój dom po refinansowaniu, ale możesz stracić pieniądze na refinansowaniu, jeśli sprzedasz przed osiągnięciem progu rentowności lub grozi Ci kara z tytułu przedpłaty. Być może będziesz musiał poczekać, jeśli Twój kredyt hipoteczny zawiera wymóg zajmowania przez właściciela.
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| 30-letnie oprocentowanie stałe | 6,576% | 6,661% |
| 20-letnie oprocentowanie stałe | 6,260% | 6,359% |
| 15-letnie oprocentowanie stałe | 5,849% | 5,985% |
| 10-letnie oprocentowanie stałe | 5,750% | 5,964% |
Inne prognozy oprocentowania kredytów hipotecznych
Przewidują to Fannie Mae, Stowarzyszenie Bankowców Hipotecznych i Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchom*ościamioprocentowanie kredytów hipotecznych będzie stopniowo spadać w 2024 rdo około 6% w ostatnich trzech miesiącach roku.
Jedną z głównych korzyści refinansowania jest możliwość obniżenia stopy procentowej. Niższa stopa procentowa może oznaczać niższą spłatę kredytu hipotecznego w każdym miesiącu. Ponadto oszczędzanie na odsetkach oznacza, że ostatecznie płacisz mniej za swój dom i szybciej budujesz kapitał w swoim domu.
Z prawnego punktu widzenianie ma ograniczeń co do tego, ile razy możesz refinansować swój kredyt hipoteczny, dzięki czemu możesz refinansować tak często, jak jest to dla Ciebie opłacalne. Jednak w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki może wystąpić okres oczekiwania – zwany także wymogiem sezonowania.
Stawka i termin vs. Refinansowanie wypłaty.Podczas refinansowania nie musisz zmieniać stawki ani okresu spłaty– możesz także wypłacić pieniądze z własnego kapitału własnego poprzez refinansowanie w formie wypłaty gotówkowej. Akceptujesz wyższe saldo kredytu głównego i wypłacasz różnicę w gotówce, gdy bierzesz refinansowanie w formie wypłaty.
Refinansowanie w formie wypłatymoże mieć dwojaki niekorzystny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Jednym z nich jest zastąpienie starego zadłużenia nowym kredytem. Innym jest to, że założenie większego salda kredytu może zwiększyć wskaźnik wykorzystania kredytu. Wskaźnik wykorzystania kredytu stanowi 30% Twojej oceny zdolności kredytowej FICO.
Łatwiej jest uzyskać refinansowanie w postaci wypłaty gotówkowej
Chociaż uzyskanie HELOC może wymagać oceny kredytowej do 720, pożyczka refinansowa zwykle wymaga tylko 620. Niektórzy pożyczkodawcy zaakceptują wynik 580.
Istnieją dwa główne rodzaje refinansowania domu. Refinansowanie w formie wypłaty, które pozwala uzyskać gotówkę z wartości kapitału własnego domu, oraz refinansowanie bez wypłaty, które pozwala na zmianę stopy procentowej i warunków bieżącego kredytu hipotecznego bez konieczności pobierania gotówki z kapitału własnego.
Zwykle będziesz potrzebowaćco najmniej 20%kapitał własny w Twoim domu, aby zakwalifikować się do refinansowania w formie wypłaty gotówkowej. Innymi słowy, będziesz musiał spłacić co najmniej 20% aktualnie szacowanej wartości domu.
Co jest lepsze: refinansowanie czy kredyt pod zastaw domu?
Refinansowanie może być najlepszym wyborem, jeśli Twoim głównym celem jest obniżenie miesięcznej raty lub szybsza spłata kredytu hipotecznego. Jeśli potrzebujesz gotówki na ulepszenia, wydatki na edukację lub zakup czegoś, o czym marzysz, rozważ pożyczkę ratalną pod zastaw domu.
Refinansowanie konwencjonalne: W przypadku refinansowania konwencjonalnego (w tym refinansowania w formie wypłaty) zwykle będziesz potrzebowaćco najmniej 20 procent kapitału własnego w domu(lub wskaźnik LTV nie większy niż 80 procent).
HELOC są na ogół najtańszym rodzajem pożyczki, ponieważ płacisz odsetki tylko od tego, co faktycznie pożyczasz. Nie ma również żadnych kosztów zamknięcia. Musisz tylko mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić całe saldo do czasu upływu okresu spłaty.
Tak, nadal możesz uzyskać pożyczkę pod zastaw domu ze złym kredytem– ale będziesz potrzebować większego dochodu, większego kapitału własnego i mniejszego całkowitego zadłużenia niż ktoś z dobrym kredytem.
Linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC), pożyczki pod zastaw domu i odwrócona hipoteka to alternatywy, z których właściciele domów mogą skorzystać, aby pozyskać kapitał bez wpływu na ich obecną stopę procentową kredytu hipotecznego.
