Czy 1000 to zły wynik kredytowy?
Ocena kredytowa wynosząca 1000 nie jest możliwaponieważ modele scoringu kredytowego po prostu nie są tak wysokie. Według Experian niektóre modele scoringu kredytowego sięgają ponad 900 lub 950, ale są to wyniki specyficzne dla branży, z których korzystają tylko niektóre instytucje.
Podczas gdy starsze modele ocen kredytowych sięgały nawet 900,nie możesz już osiągnąć 900 punktów kredytowych. Najwyższy wynik, jaki możesz dzisiaj otrzymać, to 850. Wszystko powyżej 800 jest uważane za doskonałą zdolność kredytową.
Oceny kredytowe mieszczą się w przedziale 0-1000 lub 0-1200, w zależności od organu sporządzającego raport. Im wyższy wynik, tym większa zdolność kredytowa.
Ale nie ma magicznej liczby dostępnego kredytu. Niezależnie od tego, czy Twój dostępny kredyt wynosi 1000 USD, czy 10 000 USD,możesz sobie radzić dobrze, jeśli zarządzasz tym odpowiedzialnie.
| Ocena kredytowa | Szczebel | Procent Amerykanów |
|---|---|---|
| 720 – 850 | Doskonały | 38,12% |
| 660 – 719 | Dobry | 17,33% |
| 620 – 659 | Uczciwa/ograniczona | 13,47% |
| 300 – 619 | Zły | 31,08% |
O21%populacji amerykańskiej ma wynik FICO® Score pomiędzy 800-850, według danych 2022 Experian®.
Ocena kredytowa wynosi 1000niemożliweponieważ modele scoringu kredytowego po prostu nie są tak wysokie. Według Experian niektóre modele scoringu kredytowego sięgają ponad 900 lub 950, ale są to wyniki specyficzne dla branży, z których korzystają tylko niektóre instytucje.
Jesteś jednym z48%Według firmy FICO zajmującej się punktacją kredytową Amerykanów, którzy w kwietniu 2023 r. osiągnęli wynik 750 lub wyższy. Blog FICO.
Zarówno szeroko stosowany model punktacji FICO 8, jak i VantageScore 3.0 wykorzystują skalę 300–850. Firma zajmująca się punktacją kredytową FICO twierdzi, że osiąga około 1% swoich wyników850. Rzecznik VantageScore, Jeff Richardson, twierdzi, że mniej niż 1% jego ocen kredytowych jest doskonałych.
Większość negatywnych informacji zazwyczaj pozostaje w raportach kredytowych7 lat. Upadłość pozostaje w raporcie kredytowym Equifax przez 7 do 10 lat, w zależności od rodzaju upadłości. Zamknięte konta opłacone zgodnie z umową pozostają w raporcie kredytowym Equifax przez okres do 10 lat.
Dlaczego otrzymałem tylko limit kredytowy w wysokości 1000 USD?
Aby dokonać tej oceny, zazwyczaj przeglądają Twój raport kredytowy i historię, a także informacje o dochodach podane we wniosku. Jeśli otrzymasz kartę kredytową z niskim limitem kredytowym, może to wynikać z wielu powodów, w tym:Zła historia kredytowa. Wysokie salda na innych kartach kredytowych.
Twoja ocena kredytowa jest głównym czynnikiem decydującym o tym, czy zostaniesz zatwierdzony do kredytu samochodowego. Niektórzy pożyczkodawcy stosują specjalistyczne oceny kredytowe, takie jak FICO Auto Score. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz potrzebowaćco najmniej pierwszorzędny kredyt, co oznacza punktację kredytową na poziomie 661 lub wyższą, aby otrzymać pożyczkę z dobrym oprocentowaniem.
Eksperci zalecają utrzymywanie wykorzystania kredytu poniżej 30% limitu kredytowego, a najlepiej poniżej 10% w przypadku najlepszych wyników kredytowych. To znaczyTwój dostępny kredyt powinien wynosić od 70% do 100% całkowitego limitu kredytowego.
W USA średnia ocena zdolności kredytowej wynosi716, zgodnie z najnowszymi danymi Experian z drugiego kwartału 2023 r. A jeśli rozłożyć średnią zdolność kredytową według wieku, typowy Amerykanin oscyluje w pobliżu tego wyniku lub powyżej niego.
Uważaj, że jesteś w „dobrej” formie, jeśli Twoja zdolność kredytowa przekracza średnią dla osób w Twojej grupie wiekowej. Biorąc pod uwagę, że średnia zdolność kredytowa dla osób w wieku od 18 do 25 lat wynosi 679, jest to wynikmiędzy 679 a 687(średnia dla osób w wieku 26–41 lat) można uznać za „dobry”.
| Średni wynik FICO 8 według pokolenia | ||
|---|---|---|
| Pokolenie | 2022 | 2023 |
| Pokolenie Z (w wieku 18-26 lat) | 679 - Dobrze | 680 - Dobrze |
| Millenialsi (27-42) | 687 - Dobrze | 690 - Dobrze |
| Pokolenie X (43-58) | 707 - Dobrze | 709 - Dobrze |
Średni wynik kredytowy FICO w 2023 r. wyniósł718, a średnia ocena kredytowa VantageScore w grudniu 2023 r. wyniosła 701. Jednakże średnia ocena kredytowa różni się znacznie w zależności od wielu czynników, w tym wieku, dochodów, statusu imigracyjnego i rasy. Średnie oceny kredytowe również różnią się znacznie w zależności od lokalizacji.
Zatem biorąc pod uwagę fakt, że średnia zdolność kredytowa osób w wieku 20 lat wynosi 630, a „dobra” ocena kredytowa wynosi zazwyczaj około 700, można śmiało powiedzieć, że dobra ocena kredytowa w wieku 20 lat mieści się w przedziale 600–700.
Średni wynik FICO w Stanach Zjednoczonych wyniósł715według danych Experian w 2023 r., co oznacza wzrost o jeden punkt w stosunku do średniej wynoszącej 714 w trzecim kwartale (3 kw.) 2022 r.
| Przedział wiekowy | 2022 |
|---|---|
| 18–25 | 679 (Dobrze) |
| 26–41 | 687 (Dobrze) |
| 42–57 | 706 (Dobrze) |
| 58–76 | 742 (bardzo dobry) |
Co oznacza kredyt 1000 dolarów?
Oznacza to na przykład, że masz kartę kredytową z limitem kredytowym w wysokości 1000 USDmożesz wydać na swoją kartę aż do 1000 dolarów. Ale kiedy osiągniesz ten limit, będziesz musiał zacząć spłacać to, co jesteś winien, zanim będziesz mógł pożyczyć więcej pieniędzy za pomocą swojej karty. Pamiętaj, że dobrze jest nie wykorzystywać całego dostępnego kredytu.
Jaki jest najwyższy wynik ClearScore?Najwyższy wynik kredytowy, jaki możesz uzyskać dzięki ClearScore, to 1000. Jeśli Twój wynik mieści się w przedziale od 811 do 1000, zostaniesz umieszczony w grupie Excellent ClearScore. Ten zespół zapewni Ci najlepsze warunki kredytu przy pożyczaniu pieniędzy.
Przeciętny 25-latek to górna granica dla pokolenia Za według danych 2022 Experian® średni wynik kredytowy FICO® dla pokolenia Z (w wieku 18–25 lat) wynosi 679. Mieści się to w dolnej granicy zakresu „dobrej” oceny zdolności kredytowej (670–739). Wynik ten jest jedynie numerem referencyjnym.
Ocena kredytowa wynosząca 700 lub więcej jest uważana za dobrą i akceptowalną przez większość banków/kredytodawców. Wynik nie jest czynnikiem wpływającym na wiek danej osoby. Niezależnie od wieku, wynik 700 lub więcej jest dobry.Jeśli masz dopiero 20 lat, oznacza to, że być może nie miałeś jeszcze dużego kontaktu z kredytami/pożyczkami.
Ocena zdolności kredytowej według rasy i pochodzenia etnicznego
WiększośćCzarni, Latynosi i rdzenni AmerykanieWedług danych Urban Institute, społeczności te mają co najmniej 1,5 razy wyższe wskaźniki kredytów subprime, zadłużenia windykacyjnego i kosztownych pożyczek pozabankowych (takich jak chwilówki) w porównaniu do społeczności zamieszkałych w większości przez białych.
