Jaka jest moja ocena zdolności kredytowej?
Chociaż zakresy różnią się w zależności od modelu punktacji kredytowej, ogólnie oceny kredytowe od 580 do 669 są uważane za sprawiedliwe;670 do 739 uważa się za dobre; 740 do 799 uważa się za bardzo dobre; oraz 800 i więcej są uważane za doskonałe.
W przypadku wyniku mieszczącego się w przedziale od 300 do 850, wynik kredytowy wynoszący 700 lub więcej jest ogólnie uważany za dobry.Wynik 800 lub wyższy w tym samym zakresie jest uważany za doskonały. Większość konsumentów ma ocenę kredytową mieszczącą się w przedziale od 600 do 750.
| Zakres punktacji FICO® | Procent w zakresie |
|---|---|
| 600-649 | 9% |
| 650-699 | 12% |
| 700-749 | 17% |
| 750-799 | 24% |
Aby sprawdzić swoją zdolność kredytową za pomocą numeru Aadhaar,odwiedź stronę internetową cibil, kliknij narzędzie do sprawdzania zdolności kredytowej, wprowadź wymagane dane, w tym numer Aadhaar i kliknij przycisk Prześlij, aby otrzymać raport oceny zdolności kredytowej.
Masz prawo zażądać co roku jednej bezpłatnej kopii raportu kredytowego od każdej z trzech głównych firm zajmujących się sporządzaniem raportów konsumenckich (Equifax, Experian i TransUnion), odwiedzając stronę AnnualCreditReport.com. Możesz także częściej przeglądać bezpłatne raporty online.
| Średni wynik FICO 8 według pokolenia | ||
|---|---|---|
| Pokolenie | 2022 | 2023 |
| Pokolenie Z (w wieku 18-26 lat) | 679 - Dobrze | 680 - Dobrze |
| Millenialsi (27-42) | 687 - Dobrze | 690 - Dobrze |
| Pokolenie X (43-58) | 707 - Dobrze | 709 - Dobrze |
Chociaż zakresy różnią się w zależności od modelu punktacji kredytowej, ogólnie oceny kredytowe od 580 do 669 są uważane za sprawiedliwe; 670 do 739 uważa się za dobre; 740 do 799 uważa się za bardzo dobre; I800 i więcejuważane są za doskonałe.
Jeśli Twoja ocena kredytowa wylądujeod 300 do 579, jest uważany za słaby i pożyczkodawcy mogą postrzegać Cię jako ryzyko. Oto jak system punktacji kredytowej FICO klasyfikuje wyniki kredytowe: Słabe: 300-579. Targi: 580-669.
Podczas gdy starsze modele ocen kredytowych sięgały nawet 900,nie możesz już osiągnąć 900 punktów kredytowych. Najwyższy wynik, jaki możesz dzisiaj otrzymać, to 850. Wszystko powyżej 800 jest uważane za doskonałą zdolność kredytową.
Ocena zdolności kredytowej według rasy i pochodzenia etnicznego
WiększośćCzarni, Latynosi i rdzenni AmerykanieWedług danych Urban Institute, społeczności te mają co najmniej 1,5 razy wyższe wskaźniki kredytów subprime, zadłużenia windykacyjnego i kosztownych pożyczek pozabankowych (takich jak chwilówki) w porównaniu do społeczności zamieszkałych w większości przez białych.
Jaki jest średni wynik kredytowy w Ameryce?
Jaka jest średnia ocena zdolności kredytowej? Średni wynik kredytowy FICO w USA wynosi718według najnowszych danych FICO z kwietnia 2023 r. Średni wynik VantageScore w grudniu 2023 r. wynosi 701. Oceny kredytowe, które są oceną Twojej historii kredytowej, mieszczą się w przedziale od 300 do 850.
Twój współczynnik wykorzystania kredytu wzrasta
Zamykając konto karty kredytowej z zerowym saldem, usuwasz całe dostępne saldo tej karty ze współczynnika, co z kolei zwiększa procent wykorzystania.Im wyższy jest stosunek salda do limitu, tym bardziej może to zaszkodzić Twojemu kredytowi.
Ogólnie,lepiej pozostawić karty kredytowe otwarte z zerowym saldem, zamiast je anulować. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy nie są one używane, ponieważ otwarte karty kredytowe pozwalają na utrzymanie niższego ogólnego wskaźnika wykorzystania kredytu i pozwalają na dłuższe przechowywanie historii kredytowej w raporcie.
Możliwe, że Twoja zdolność kredytowa spadnie po wywiązaniu się ze zobowiązań płatniczych związanych z pożyczką lub zadłużeniem na karcie kredytowej.Spłata zadłużenia może obniżyć Twoją zdolność kredytową, jeśli usunięcie długu wpływa na pewne czynniki, takie jak Twój koszyk kredytowy, długość historii kredytowej lub współczynnik wykorzystania kredytu.
Sprawdzanie Twojej zdolności kredytowej nie będzie miało na nią wpływu. Prośba o kopię raportu kredytowego lub sprawdzenie wyniku kredytowego nazywana jest „miękkim zapytaniem”. Zapytania miękkie nie są widoczne dla potencjalnych pożyczkodawców, gdy przeglądają Twój raport kredytowy; mogą jednak pozostać widoczne w Twoim raporcie przez 12 do 24 miesięcy.
1. Sprawdź w głównych biurach kredytowych. Główne biura informacji kredytowej mogą zaoferować bezpłatną kopię raportu kredytowego oraz bezpłatną lub płatną ocenę kredytową na podstawie raportu. Dzięki Experian możesz uzyskać raport kredytowy i FICO®Wynik☉8 za darmo.
Co roku masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego od każdego z głównych biur informacji kredytowej — Experian, Equifax i TransUnion. Dostęp do tych raportów można uzyskać bezpłatnie na stronie Annualcreditreport.com, która jest dozwolona na mocy prawa federalnego.
Podstawowymi modelami scoringu kredytowego są:FICO® i VantageScore®i oba są równie dokładne. Chociaż oba są dokładne, większość pożyczkodawców patrzy na Twój wynik FICO, gdy ubiegasz się o pożyczkę.
Twoja ocena kredytowa jest głównym czynnikiem decydującym o tym, czy zostaniesz zatwierdzony do kredytu samochodowego. Niektórzy pożyczkodawcy stosują specjalistyczne oceny kredytowe, takie jak FICO Auto Score. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz potrzebować co najmniej pierwszorzędnego kredytu, co oznacza zdolność kredytową wynoszącą661 lub więcej, aby otrzymać pożyczkę z dobrym oprocentowaniem.
W 2021 r. osoby w wieku od 18 do 24 lat osiągnęły średnio 679 punktów, podczas gdy osoby w wieku 76 lat i więcej miały średnią zdolność kredytową na poziomie 760.
Jaka zdolność kredytowa jest potrzebna do zakupu samochodu?
Najczęściej używane kredyty samochodowe trafiają do kredytobiorców z minimalną oceną kredytowąco najmniej 675. W przypadku nowych kredytów samochodowych większość kredytobiorców ma wyniki około 730. Minimalna ocena kredytowa potrzebna do zakupu nowego samochodu może wynosić około 600, ale osoby z doskonałym kredytem często otrzymują niższe stawki i niższe miesięczne płatności.
Wynik kredytowy i kredyty hipoteczne
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620.
Około 70% osób z doskonałymi wynikami kredytowymi to osobywyżu demograficznego(zdefiniowanych przez Experian jako osoby w wieku od 57 do 75 lat) oraz przedstawiciele cichego pokolenia (w wieku 75 lat i więcej). Pokolenie X (w wieku 41–56 lat) stanowi około 22% osób z doskonałymi wynikami.
Zaleca się, abyś posiadał zdolność kredytową wynoszącą620 lub więcejkiedy ubiegasz się o konwencjonalną pożyczkę. Jeśli Twój wynik jest niższy niż 620, pożyczkodawcy albo nie będą mogli zatwierdzić Twojej pożyczki, albo mogą być zobowiązani do zaoferowania wyższej stopy procentowej, co może skutkować wyższymi miesięcznymi spłatami kredytu hipotecznego.
Jeśli Twój wynik jest niski, możesz szybko go podwyższyćpłacenie kartami częściej niż raz w miesiącu lub kwestionowanie błędów w raportach kredytowych. Uważaj na firmy, które obiecują szybkie rozwiązania lub proszą Cię o uzyskanie numeru prywatności kredytowej jako ścieżki do świeżego kredytu.
