Czy możesz refinansować z oceną kredytową 500?
Refinansowanie stopowo-terminowe FHA:Jeśli masz pożyczkę konwencjonalną, możesz ubiegać się o refinansowanie według stawki i terminu FHA, co może pozwolić na uzyskanie minimalnej oceny kredytowej na poziomie 500. Musisz także być w stanie wykazać, że spłacasz kredyt hipoteczny na czas przez 12 miesięcy.
Refinansowanie stopowe i terminowe FHA
Jeśli Twój nowy stosunek wartości kredytu do wartości wynosi 90% lub mniej, będziesz potrzebować jedynie 500 punktów kredytowych, aby zakwalifikować się do refinansowania FHA. Jeśli jest wyższa, wymagany jest wynik 580.
Większość pożyczkodawców wymaga oceny kredytowej na poziomie 620, aby refinansować pożyczkę konwencjonalną. Pożyczki FHA mają minimalną średnią kwalifikującą się ocenę kredytową wynoszącą 500. Jednak większość pożyczkodawców zatwierdzonych przez FHA ustala własne limity kredytowe. Rakietowy kredyt hipoteczny®aby się zakwalifikować, wymagana jest minimalna ocena kredytowa 580.
| Pożyczający | Kwoty pożyczki | RRSO |
|---|---|---|
| aktualny | 300 - 18 500 dolarów | 10,07% - 35,95% |
| OneMain Financial | 1500 - 20 000 dolarów | 18% - 35,99% |
| WZRASTAĆ | 500 dolarów - 5000 dolarów | 60% - 299% |
| Kredyt Jory | 500 dolarów - 4000 dolarów | 99% - 349% |
Kredytodawcy mogą przyjmować pożyczkobiorców z oceną kredytową 500, ale oczekują, że spełnisz dodatkowe kryteria, takie jak minimalny dochód lub historia zatrudnienia. Sprawdź opłaty i stopy procentowe. Zapytaj o opłaty i stopy procentowe, jakie możesz zapłacić, jeśli otrzymasz pożyczkę.
- Obniż współczynnik wykorzystania kredytu.
- Poproś o wybaczenie opóźnień w płatnościach.
- Podważaj niedokładne informacje w raportach kredytowych.
- Dodaj płatności za media i telefon do swojego raportu kredytowego.
- Sprawdź i zrozum swoją zdolność kredytową.
- Konkluzja dotycząca szybkiego budowania kredytu.
Wnioskodawcy można odmówić refinansowania z różnych powodów, od niskiej zdolności kredytowej po nową pracę. Jeśli wiesz, dlaczego odrzucono Twoją kandydaturę, możesz pracować nad problemem i złożyć wniosek ponownie.
Aby refinansować, nie potrzebujesz zaliczki, ale prawdopodobnie będziesz musiał zgromadzić gotówkę na pokrycie kosztów zamknięcia. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na wliczenie kosztów zamknięcia do kredytu hipotecznego, aby uniknąć wydatków początkowych. Możesz także spróbować negocjować z pożyczkodawcą, aby odstąpić od nich.
Aby uzyskać zgodę na konwencjonalny kredyt hipoteczny, zazwyczaj potrzebujesz co najmniej 620 punktów kredytowych.Jeśli jednak Twój wynik jest poniżej połowy 600., możesz mieć trudności z zakwalifikowaniem się do refinansowania. Twoja zdolność kredytowa może zmieniać się z biegiem czasu.
Na FIKO®Skala punktacji, zły wynik kredytowy waha się od 300 do 579. Wymagania kredytowe dla kredytu refinansowego hipotecznego mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju kredytu hipotecznego. Generalnie jednakw przypadku konwencjonalnej refinansowania kredytu hipotecznego będziesz potrzebować oceny kredytowej wynoszącej 620 lub więcej.
Czy mogę otrzymać pożyczkę na kwotę 10 tys. z oceną kredytową 500?
Twoja ocena kredytowa może wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania pożyczki w wysokości 10 000 USD lub złamać ją. Ogólnie rzecz biorąc, spełnienie wymagań dotyczących pożyczki osobistej może być trudne, jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa niż 640. Nie oznacza to, że jest to niemożliwe, ale być może będziesz musiał trzymać się złych kredytów kredytowych (które zazwyczaj mają wyższe RRSO).
Na przykład,przejście od słabej oceny kredytowej na poziomie około 500 do dobrej oceny zdolności kredytowej (w przedziale 580-669) zajmuje około 12 do 18 miesięcy odpowiedzialnego korzystania z kredytu. Kiedy już osiągniesz dobrą strefę kredytową (670-739), nie spodziewaj się, że Twój kredyt będzie nadal rósł tak równomiernie.
Technicznie rzecz biorąc,możesz uzyskać zgodę na pożyczkę FHA z medianą FICO®Wynik zaledwie 500, ale pożyczka FHA z tak niskim wynikiem ma pewne poważne wady. Pierwszą wadą jest to, że będziesz potrzebować zaliczki w wysokości co najmniej 10%. Po drugie, kwalifikując się z tak niskim wynikiem, uznaje się go za kredyt subprime.
Droga do budowania kredytu jest inna dla każdej osoby, ale rozważne zarządzanie pieniędzmi może zapewnić Ci zdolność kredytową od 500 do 700 w ciągu 6-18 miesięcy. Przejście od 500 punktów kredytowych do doskonałego wyniku może zająć wiele lat, ale większość pożyczek staje się dostępna przed osiągnięciem 700 punktów kredytowych.
Jeśli masz 500 punktów kredytowych i niski stosunek zadłużenia do dochodu oraz zdrowy dochód, Twoje szanse na zatwierdzenie mogą być większe. Jeśli masz 500 punktów kredytowych i niskie dochody lub wysoki stosunek zadłużenia do dochodu, Twoje szanse na zatwierdzenie mogą nie być tak duże.
Najłatwiejsze rodzaje pożyczek, na które można uzyskać zgodę, nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej i obejmująpożyczki do wypłaty, pożyczki pod zastaw samochodu i pożyczki w lombardzie— ale są też bardzo drapieżne ze względu na skandalicznie wysokie stopy procentowe i opłaty.
Czas potrzebny na podniesienie wyniku kredytowego z 500 do 700 może się znacznie różnić w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej. Średnio może to zająć od12 do 24 miesięcyodpowiedzialnego zarządzania kredytami, w tym terminowych płatności i redukcji zadłużenia, aby zauważyć znaczną poprawę swojej zdolności kredytowej.
Jeśli chcesz pomocy,możesz zatrudnić firmę zajmującą się naprawą kredytów, która Ci pomoże. Za swoje usługi zazwyczaj pobierają od 19 do 149 dolarów miesięcznie. Uważaj jednak na oszukańcze oferty naprawy kredytu, które mogą sprawić, że będziesz w gorszej sytuacji finansowej niż wcześniej. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów.
| Wydarzenie | Średni czas odzyskiwania zdolności kredytowej |
|---|---|
| Nieodebrana/domyślna płatność | 18 miesięcy |
| Opóźniona spłata kredytu hipotecznego (30 do 90 dni) | 9 miesięcy |
| Zamknięcie konta karty kredytowej | 3 miesiące |
| Maksymalne konto karty kredytowej | 3 miesiące |
Refinansowanie jest na ogół łatwiejsze niż zabezpieczenie pożyczki jako kupujący po raz pierwszyponieważ jesteś już właścicielem tej nieruchom*ości. Jeśli posiadasz nieruchom*ość lub dom od dłuższego czasu i zgromadziłeś znaczny kapitał własny, refinansowanie będzie jeszcze łatwiejsze.
Co tracisz refinansując?
Nie musisz tracić żadnego kapitału własnegokiedy refinansujesz, ale jest szansa, że tak się stanie. Na przykład, jeśli wypłacisz gotówkę z domu podczas refinansowania kredytu hipotecznego lub wykorzystasz swój kapitał na pokrycie kosztów zamknięcia, całkowity kapitał własny domu zmniejszy się o kwotę pożyczonych pieniędzy.
Potrzebujesz przyzwoitej zdolności kredytowej:Minimalna ocena kredytowa do refinansowania zazwyczaj waha się od 580 do 680, w zależności od pożyczkodawcy i programu pożyczkowego. Twój stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) nie może być zbyt wysoki: jeśli zaciągnąłeś dużo zadłużenia na karcie kredytowej i innych pożyczkach, Twoja refinansowanie może nie zostać zatwierdzona.
Refinansowanie konwencjonalne: W przypadku refinansowania konwencjonalnego (w tym refinansowania w formie wypłaty) zazwyczaj potrzebujesz co najmniej 20% kapitału własnego w domu (lub wskaźnika LTV nie większego niż 80%). Pomaga to również uniknąć spłat prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ramach nowego kredytu.
W dowolnym momencie na refinansowanie proste lub oprocentowane; po siedmiu miesiącach w celu usprawnienia refinansowania; po 12 miesiącach w celu refinansowania w formie wypłaty(może się różnić w zależności od pożyczkodawcy). Musisz dokonywać terminowych płatności za ostatnie sześć miesięcy; 12 miesięcy na refinansowanie w formie wypłaty.
Koszty zamknięcia refinansowania zwykle wynoszą od 2% do 6% kwoty głównej pożyczki. Na przykład, jeśli refinansujesz saldo kredytu hipotecznego o wartości 225 000 USD, możesz spodziewać się spłaty od 4500 do 13 500 USD. Podobnie jak kredyty na zakup, refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się ze standardowymi opłatami, takimi jak opłaty początkowe i liczne opłaty na rzecz osób trzecich.
