Czy oprocentowanie kredytu hipotecznego 8% jest złe?
Gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło poziom 8%,home „przystępność cenowa jest niezwykle trudna– mówi ekonomista. Po raz pierwszy od 2000 r. średnia stopa oprocentowania stałego kredytu hipotecznego na 30 lat osiągnęła 8%. Według niedawnego raportu firmy z branży nieruchom*ości Redfin, nabywcy domów muszą zarabiać 114 627 dolarów, aby móc sobie pozwolić na dom po średniej cenie w USA.
Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych prawie osiągnęło 8% w październiku 2023 r, ale od tego czasu trochę opadły. Jednak stawki mogą się znacznie różnić w zależności od Twoich finansów. Jeśli masz niższą zdolność kredytową, nadal możesz uzyskać stawkę w przedziale 8% lub w jego pobliżu.
Dobre oprocentowanie pożyczki osobistej zależy od Twojej zdolności kredytowej:740 i więcej: Poniżej 8% (szukaj pożyczek z doskonałym kredytem)670 do 739: Około 14% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem) 580 do 669: Około 18% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem)
Przy stopie procentowej wynoszącej 6% kupujący, który chce wydać 2000 dolarów miesięcznie na kapitał i odsetki, może sobie pozwolić na pożyczkę w wysokości około 333 500 dolarów. Przy stopach procentowych na poziomie 8% ten sam nabywca może sobie pozwolić na jedynie 272 500 dolarów.
Na dzień 22 stycznia średnia stopa kredytu hipotecznego na 30 lat wynosi obecnie 7,03%.. Chociaż jest to kwota znacznie wyższa niż kwota, którą można było zabezpieczyć kilka lat temu, z punktu widzenia pożyczkobiorców zmierza ona we właściwym kierunku. Biorąc pod uwagę wiele prognoz dotyczących obniżek stóp procentowych, które mają nastąpić w dalszej części 2024 r., prawdopodobnie spadną one jeszcze bardziej.
Aby otrzymać kredyt hipoteczny, nie musisz wpłacać 20 procent —niektóre kredyty hipoteczne nie wymagają nawet wpłaty zadatku. Możesz uzyskać konwencjonalny kredyt hipoteczny z 3-procentową obniżką, ale przy mniej niż 20% będziesz musiał zapłacić ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Wpłata większej zaliczki może skutkować niższą stopą procentową.
Kredytobiorcy z najwyższej półki mogą spodziewać się stóp procentowych kredytów hipotecznych w średnim przedziale 6%, podczas gdy kredytobiorcy z niższym kredytem i kredytobiorcy nie posiadający QM mogą spodziewać się stóp znacznie powyżej 7%. Oczywiście oprocentowanie kredytów hipotecznych charakteryzuje się dużą zmiennością i możliwe, że dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego w przyszłym roku będzie znacznie wyższe niż obecnie.
W podsumowaniu,jest mało prawdopodobne, aby oprocentowanie kredytów hipotecznych w USA kiedykolwiek ponownie osiągnęło poziom 3%.przynajmniej nie w dającej się przewidzieć przyszłości.
Wysoko oprocentowana pożyczka ma roczną stopę procentowąpowyżej 36%, najwyższa RRSO, jaką większość zwolenników konsumentów uważa za przystępną. Wysoko oprocentowane pożyczki oferowane są przez pożyczkodawców internetowych i stacjonarnych, którzy obiecują szybkie finansowanie i łatwe składanie wniosków, czasami bez sprawdzania zdolności kredytowej.
Nikt nie lubi, gdy stopy procentowe idą w górę, ale to nie koniec świata.To wciąż dobry czas na zakup domu— po prostu zapłacisz więcej niż kilka lat temu. To także dobry moment na sprzedaż domu. A jeśli masz już kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, też jesteś w dobrej kondycji.
Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie w 2024 roku?
ChwilaOczekuje się, że oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie w 2024 r, dodał Sturtevant, na krótkoterminowe zmiany oprocentowania kredytów hipotecznych będzie prawdopodobnie wpływać zeznanie w Kongresie złożone w tym tygodniu przez prezesa Rezerwy Federalnej Jerome'a Powella.
Inflacja i podwyżki Fed podniosły oprocentowanie kredytów hipotecznych do najwyższego poziomu od 20 lat. Obecnie oczekuje się, że oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadnie do pewnego poziomuod 5,9% do 6,1%w 2024 r. Zamiast czekać na spadek stóp, nabywcy domów powinni rozważyć zakup teraz i refinansowanie później, aby uniknąć zwiększonej konkurencji w przyszłym roku.
MBA:Stopy procentowe spadną do 6,1%W swojej lutowej prognozie dotyczącej finansowania kredytów hipotecznych Stowarzyszenie Bankowców Mortgage przewiduje, że oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie z 6,9% w pierwszym kwartale 2024 r. do 6,1% w czwartym kwartale. Grupa branżowa spodziewa się, że stopy spadną poniżej progu 6% w pierwszym kwartale 2025 r.
Jeśli szukasz refinansowania kredytu hipotecznego, dzisiejsza krajowa 30-letnia stała stopa procentowa refinansowania wynosi 7,28%, co oznacza wzrost o 5 punktów bazowych w ciągu ostatnich siedmiu dni. Tymczasem dzisiejsza średnia 15-letnia stała stopa procentowa refinansowania wynosi 6,77%, co oznacza spadek o 5 punktów bazowych w porównaniu z tym samym okresem w zeszłym tygodniu.
Zwiększ swoją zaliczkę
Im więcej pieniędzy odłożysz na dom, tym mniej będziesz musiał pożyczyć od pożyczkodawcy i tym niższą stawkę może ci dać. Może również pomóc uniknąć płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), które może spowodować dodatkowe koszty w miesięcznej spłacie kredytu hipotecznego.
Zasada 28/36
Rozkładając matematykę, aby zastosować zasadę 28 procent, oto, na ile możesz sobie pozwolić na płatności mieszkaniowe w ramach swojej pensji: 70 000 dolarów rocznie to około5833 dolarów miesięcznie. 28 procent z 5833 dolarów to 1633 dolarów, więc jest to górna granica kwoty, jaką należy wydać na miesięczne koszty mieszkania.
Jeśli zarabiam 70 000 dolarów rocznie, na jaki kredyt hipoteczny mogę sobie pozwolić? Stać cięcena domu do 285 000 dolarów z hipoteką w wysokości 279 838 dolarów. Zakłada się, że pożyczka FHA ze obniżką o 3,5% na poziomie 7%, podstawowa kwota pożyczki w wysokości 275 025 USD plus wstępna składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA w wysokości 1,75%, niskie zadłużenie, dobry kredyt i całkowity stosunek długu do dochodu wynoszący 50%.
Wymagania dotyczące czasu – „Zasada 3/7/3”
Wstępne oświadczenie dotyczące prawdy w pożyczce musi zostać dostarczone konsumentowi w ciągu 3 dni roboczych od otrzymania wniosku o pożyczkę przez pożyczkodawcę. Domniemywa się, że oświadczenie TILA zostanie doręczone konsumentowi w terminie 3 dni roboczych od jego wysłania pocztą.
Aby kupić dom o wartości 200 000 dolarów, należy wpłacić zaliczkę w wysokości co najmniej 40 000 dolarów (20% ceny domu), aby uniknąć PMI w przypadku konwencjonalnego kredytu hipotecznego.Jeśli kupujesz dom po raz pierwszy, możesz zaoszczędzić mniejszą zaliczkę w wysokości 10 000–20 000 USD (5–10%). Pamiętaj jednak, że zwiększy to Twoją miesięczną opłatę za opłaty PMI.
Jeśli masz konwencjonalną pożyczkę, miesięczne zobowiązania w wysokości 800 USD i zaliczkę w wysokości 10 000 USD, możesz sobie pozwolić na dom, który jestokoło 250 000 dolaróww dzisiejszym środowisku stóp procentowych.
Jaka jest najniższa akceptowalna zaliczka na dom?
Pożyczka Federal Housing Administration (FHA): W przypadku pożyczki FHA będziesz potrzebować co najmniej 3,5% zaliczki. Aby zakwalifikować się do minimalnej zaliczki w wysokości 3,5% FHA, potrzebujesz wyniku kredytowego na poziomie 580 lub wyższym. Jeśli Twoja ocena kredytowa mieści się w przedziale od 500 do 579, odłożysz co najmniej 10%.
Odpowiedź brzmi tak -możesz negocjować lepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych i inne opłaty z bankami i pożyczkodawcami hipotecznymi, jeśli chcesz się targować i wiesz, na jakich opłatach się skupić. Wielu nabywców domów rozpoczyna poszukiwania domu, koncentrując się na negocjowaniu ceny domu, ale nie poświęcają tyle czasu na strategię negocjacji kredytu hipotecznego.
| Rzeczywisty | Poprzedni | Najwyższy |
|---|---|---|
| 6,77 | 6,64 | 18.63 |
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Naprawiono 30 lat | 6,783% | 6,862% |
| 20-letnia stała | 6,549% | 6,649% |
| Stałe 15 lat | 5,924% | 6,057% |
| 10-letnia stała | 5,957% | 6,152% |
Jeśli wszystko pójdzie dobrze, do roku 2025 oprocentowanie kredytów hipotecznych może być bliskie 6%, a może nawet niższe. Ale niestety nie ma żadnej gwarancji. „Spodziewam się, że zakończymy rok ze stopami na poziomie ok6% do 6,2%– znacznie wyższy niż podczas pandemii, ale wciąż stosunkowo niski według standardów historycznych”.
