Ile pieniędzy musisz odłożyć na refinansowanie?
Jeśli chcesz refinansować,nie jest wymagana żadna zaliczka. Nie oznacza to jednak, że nie będziesz musiał nic płacić, aby refinansować swój kredyt hipoteczny. Będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia, które zazwyczaj stanowią około 2 do 5 procent kwoty pożyczki. Uzyskaj wycenę Refi. Zobacz, jak łatwo jest uzyskać indywidualną stawkę!
Refinansowanie powszechnie stosowanych kosztów zamknięciaod 2% do 6% kwoty kapitału kredytu. Na przykład, jeśli refinansujesz saldo kredytu hipotecznego o wartości 225 000 USD, możesz spodziewać się spłaty od 4500 do 13 500 USD. Podobnie jak kredyty na zakup, refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się ze standardowymi opłatami, takimi jak opłaty początkowe i liczne opłaty na rzecz osób trzecich.
Ogólna zasada jest takajeśli chcesz refinansować, powinieneś mieć co najmniej 20% kapitału własnego w domu. Jeśli chcesz pozbyć się prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego, prawdopodobnie będziesz potrzebować 20% kapitału własnego w domu. Liczba ta często oznacza kwotę kapitału własnego, której będziesz potrzebować, jeśli chcesz dokonać refinansowania w formie wypłaty.
Refinansowanie jest często znacznie tańsze niż kredyt na zakup domu. Dzieje się tak dlatego, że nie płacisz za koszty zamknięcia zakupu domu, takie jak przedpłacone ubezpieczenie domu lub prawnik zajmujący się ugodą. W wielu przypadkach refinansujesz także jedynie pozostałe, niższe saldo pierwotnego kredytu hipotecznego.
Refinansowanie początkowo nieco zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej, ale może faktycznie pomóc na dłuższą metę. Refinansowanie może znacznie obniżyć kwotę zadłużenia i/lub miesięczną ratę, a pożyczkodawcy lubią widzieć jedno i drugie. Twój wynik zazwyczaj spadnie o kilka punktów, ale może odbić się w ciągu kilku miesięcy.
Aby refinansować, nie potrzebujesz zaliczki, ale prawdopodobnie będziesz musiał zgromadzić gotówkę na pokrycie kosztów zamknięcia. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na wliczenie kosztów zamknięcia do kredytu hipotecznego, aby uniknąć wydatków początkowych. Możesz także spróbować negocjować z pożyczkodawcą, aby odstąpić od nich.
W przypadku refinansowania w formie wypłaty,nowy kredyt hipoteczny zostaje zaciągnięty na kwotę wyższą niż poprzednie saldo kredytu hipotecznego, a różnica jest wypłacana w gotówce. Zwykle płacisz wyższą stopę procentową lub więcej punktów za kredyt hipoteczny refinansowany w formie gotówkowej w porównaniu z refinansowaniem oprocentowanym i terminowym, w którym kwota kredytu hipotecznego pozostaje taka sama.
Ogólna zasada mówi, że refinansowanie przyniesie Ci korzyścijeżeli nowa stawka jest co najmniej o 1% niższa od dotychczasowej stawki. Mówiąc dokładniej, zastanów się, czy miesięczne oszczędności wystarczą, aby dokonać pozytywnych zmian w Twoim życiu, czy też ogólne oszczędności przez cały okres trwania pożyczki przyniosą Ci znaczne korzyści.
Refinansowanie jest na ogół łatwiejsze niż zabezpieczenie pożyczki jako kupujący po raz pierwszyponieważ jesteś już właścicielem tej nieruchom*ości. Jeśli posiadasz nieruchom*ość lub dom od dłuższego czasu i zgromadziłeś znaczny kapitał własny, refinansowanie będzie jeszcze łatwiejsze.
W tym samym czasie,refinansowanie może być nieco skomplikowane, zwłaszcza jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest idealna lub nie jesteś do końca pewien, czego się spodziewać. Kiedy refinansujesz, oznacza to, że zasadniczo zaciągasz zupełnie nową pożyczkę na swoją nieruchom*ość, często na pozostałą część zadłużenia (ale nie zawsze).
Czy tracisz kapitał w przypadku refinansowania?
Refinansowanie kredytu hipotecznego nie musi mieć negatywnego wpływu na kapitał własny. Wręcz przeciwnie: celem refinansowania jest uzyskanie nowej pożyczki o niższym oprocentowaniu, co ułatwi spłatę i umożliwi szybsze budowanie kapitału własnego.
Główne korzyści z refinansowania domu to oszczędność pieniędzy na odsetkach oraz możliwość zmiany warunków kredytu. Wady obejmująkoszty zamknięcia, które poniesiesz, oraz potencjał ograniczonych oszczędności, jeśli zaciągniesz większą pożyczkę lub wybierzesz dłuższy okres.
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Stała stopa procentowa na 20 lat | 6,63% | 6,69% |
| Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,32% | 6,39% |
| Stała stawka 10-letnia | 6,20% | 6,29% |
| 5-1 RAMIĘ | 6,53% | 7,84% |
Zwykle wymagana jest refinansowanie konwencjonalnego kredytu hipotecznego według stopy procentowej i terminuco najmniej 620 punktów kredytowych— to znaczy, jeśli Twój stosunek wartości kredytu do wartości wynosi 75% lub mniej, masz w banku rezerwy gotówkowe na co najmniej dwa miesiące, a Twój stosunek zadłużenia do dochodów wynosi poniżej 36%.
Mówiąc dokładniej, często dobrym pomysłem jest refinansowanie, jeśli możesz obniżyć stopę procentową o pół do trzech czwartych punktu procentowego i jeśli planujesz pozostać w domu na tyle długo, aby odzyskać koszty zamknięcia refinansowania.
Ryzyko refinansowania dotyczymożliwość, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie zastąpić istniejącego zadłużenia nowym długiem. Każda firma lub osoba fizyczna może doświadczyć ryzyka refinansowania ze względu na pogorszenie się jej jakości kredytowej lub w wyniku warunków rynkowych.
Tak, możesz wypłacić kapitał z domu bez refinansowania obecnego kredytu hipotecznego, korzystając z pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC). Obie opcje pozwalają zaciągnąć pożyczkę pod kapitał własny w domu, ale działają nieco inaczej.
Koszt refinansowania kredytu hipotecznego waha się od 2% do 6% kwoty kredytu i możesz spodziewać się, że zapłacisz mniej za refinansowanie niż w przypadku porównywalnego kredytu na zakup. Dokładna kwota, którą będziesz musiał zapłacić, zależy od kilku czynników, w tym: Wielkość pożyczki. Twój pożyczkodawca.
Refinansowanie konwencjonalne: W przypadku refinansowania konwencjonalnego (w tym refinansowania w formie wypłaty) zwykle będziesz potrzebowaćco najmniej 20 procent kapitału własnego w domu(lub wskaźnik LTV nie większy niż 80 procent).
W większości scenariuszy refinansowanie będzie miało wpływ na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. AleTo, czy kwota wzrośnie, czy spadnie, zależy od Twoich osobistych celów finansowych i rodzaju wybranego refinansowania.
Jak długo po podpisaniu refinansowania dostanę pieniądze?
Proces refinansowania wypłaty, od złożenia wniosku do wypłaty środków, może trwać od30 do 60 dni, jak zauważył Balance Homes. Po zamknięciu obowiązuje obowiązkowy 3-dniowy okres na odstąpienie od umowy, który daje czas na ponowne przemyślenie decyzji.
Po zamknięciu refinansowania płacisz koszty zamknięcia i opłaty– tak jak wtedy, gdy podpisywałeś pierwotną pożyczkę. Możesz zobaczyć, że opłaty za wycenę, opłaty adwokackie i opłaty za ubezpieczenie tytułu własności są ujęte w kosztach zamknięcia. Ogólnie rzecz biorąc, zapłacisz około 3% – 6% wartości kredytu refinansowego w kosztach zamknięcia.
Kredytodawcy często wymagająco najmniej sześć terminowych płatnościzanim uznają, że kwalifikujesz się do refinansowania. Ma to na celu zmniejszenie ryzyka niewypłacalności. Jeśli potrafisz nadążać za bieżącymi spłatami, udowadniasz, że potrafisz poradzić sobie ze swoim długiem.
Musisz mieć tytuł mistrza domuco najmniej sześć miesięcy w przypadku refinansowania w formie wypłaty(obowiązują pewne wyjątki). W dowolnym momencie na refinansowanie proste lub oprocentowane; po siedmiu miesiącach w celu usprawnienia refinansowania; po 12 miesiącach w przypadku refinansowania w formie wypłaty (może się różnić w zależności od pożyczkodawcy).
Na dzisiejszym rynku dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego może spaśćzakres wysoki – 6%., w zależności od kilku czynników, takich jak rodzaj kredytu hipotecznego, okres kredytowania i indywidualna sytuacja finansowa. Aby zrozumieć, jak wygląda dla Ciebie korzystne oprocentowanie kredytu hipotecznego, uzyskaj wyceny od kilku różnych pożyczkodawców i porównaj je.
