Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych ponownie spadnie w 2024 roku?
Przewidują to Fannie Mae, Stowarzyszenie Bankowców Hipotecznych i Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchom*ościamioprocentowanie kredytów hipotecznych będzie stopniowo spadać w 2024 rdo około 6% w ostatnich trzech miesiącach roku.
W marcowej prognozie mieszkaniowej Fannie Mae średnia 30-letnia stała stopa procentowa wyniesie w pierwszym kwartale 2024 r. 6,7%, a pod koniec roku spadnie do 6,4%. Odzwierciedla to rewizję w górę analizy Fannie:Tylko w zeszłym miesiącu oczekiwane stopy procentowe giganta kredytów hipotecznych spadną poniżej 6% na koniec tego roku.
1) Prognoza stóp procentowych.
Przewidujemy, że docelowy zakres stóp funduszy federalnych spadnie obecnie z 5,25% do 5,50% do4,00% do 4,25%do końca 2024 r., do 2,50% do 2,75% do końca 2025 r. i do 1,75% do 2,00% do końca 2026 r., po czym Fed zakończy cięcie.
Oto dokąd trzech ekspertów przewiduje, że oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie się kształtować:Około 6% lub mniej do pierwszego kwartału 2025 r: „Pod koniec ubiegłego roku stopy osiągnęły poziom 8%, a obecnie widzimy stopy bliższe 6,875%” – mówi Haymore. „Do pierwszego kwartału 2025 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych może potencjalnie spaść poniżej progu 6%, a może nawet niżej”.
Prognozowane stopy procentowe na najbliższe pięć lat
Prognozy stóp procentowych ING wskazująStopy w 2024 r. zaczynają się od 4%, a w drugim kwartale mają zostać obniżone do 3,75%.Następnie w trzecim kwartale 3,5%, a w ostatnim kwartale 2024 3,25%. W 2025 roku ING przewiduje dalszy spadek do 3%.
Możliwe, że pewnego dnia stopy spadną do 3%, choć jeśli obecne trendy się utrzymają, prawdopodobnie nie stanie się to w najbliższej przyszłości.
Oczekiwana malejąca presja inflacyjna oraz dodatkowy wpływ spadającej stopy funduszy federalnych w 2024 r. prawdopodobnie spowodują obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych. Jednak chociaż Fed szybko podniósł swoją stopę referencyjną w latach 2022–2023,oczekuje się, że w 2024 r. i później stopy procentowe będą obniżane w znacznie bardziej stopniowym tempie.
Górna granica docelowego przedziału docelowej stopy procentowej Rezerwy Federalnej, wynoszącej obecnie 5,5%, spadnie jedynie do4%– wynika z najnowszego miesięcznego badania Bloomberga do końca 2025 roku. To o pół punktu procentowego więcej niż respondenci oczekiwali jeszcze miesiąc temu.
Według stanu na czwartek średnie oprocentowanie stałego kredytu hipotecznego na 30 lat wyniosło 6,99%. Do ostatniego kwartału 2025 r.Fannie Mae spodziewa się, że spadnie do 6,0%. Tymczasem model Wells Fargo oczekuje 5,8%, a Mortgage Bankers Association szacuje, że będzie to 5,5%. ResiClub traktuje wszystkie prognozy z przymrużeniem oka.
W 2025 r. mediana prognozowanej stopy funduszy federalnych spadnie do poziomu3,75-4,00%, co oznacza kolejne obniżki o 75 punktów bazowych w 2025 r. Należy pamiętać, że przewidywana docelowa stopa funduszy federalnych jest o 25 punktów bazowych wyższa niż projekcja pokazana na wykresie punktowym Fed z grudnia 2023 r.
Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych kiedykolwiek ponownie spadnie poniżej 5?
Dobra wiadomość jest taka, że inflacja spada i wielu ekspertów spodziewa się spadku stóp procentowych w 2024 r. Z drugiej strony dwupunktowy spadek byłby znaczący, a nawet jeśli stopy spadną, prawdopodobnie nie spadną do 5% w przyszłym roku.
Czego można się spodziewać po oprocentowaniu kredytów hipotecznych w 2024 r. Prognozy kredytów hipotecznych opierają swoje prognozy na różnych danych, ale większość ekspertów rynku mieszkaniowego przewidujestopy procentowe wzrosną do 6% do końca 2024 r. Ostatecznie bardziej przystępny rynek kredytów hipotecznych będzie zależał od tego, jak szybko Fed zacznie obniżać stopy procentowe.
Prognozuje się, że stopa zapadalności 10-letnich obligacji skarbowych o stałym terminie zapadalności w USA spadnie o 0,8% do 2026 r., podczas gdy oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych ma spaść o 1,6 proc. Prognozuje się, że średnia stopa oprocentowania 30-letnich kredytów hipotecznych w trzecim kwartale 2023 r. wyniesie 5,4% w 2026 r. z siedmiu procent w trzecim kwartale 2023 r.
– twierdzą czołowi ekonomiści w krajuFed najprawdopodobniej utrzyma stopy procentowe na poziomie wyższym niż 2,5 proc– często uważany za „złotowłosy”, czyli niezbyt ciasny i niezbyt luźny poziom dla referencyjnej stopy funduszy federalnych – do końca 2026 r., jak wynika z kwartalnej ankiety ekonomistów Bankrate.
Gdy znajdziesz stawkę idealnie dopasowaną do Twojego budżetu, zablokuj stawkę tak szybko, jak to możliwe. Nie można z całą pewnością przewidzieć, czy stopa procentowa wzrośnie, czy spadnie w ciągu tygodni lub nawet miesięcy potrzebnych czasami do zamknięcia pożyczki.
Podjęcie decyzji, czy zaciągnąć kredyt hipoteczny na 2, 3, 5, a nawet więcej lat, może być trudną decyzją, ponieważ będzie zależeć od Twojej indywidualnej sytuacji i apetytu na ryzyko.Jeśli szukasz pewności i spokoju, 5-letni kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem może być właściwym wyborem dla Ciebie.
Stopy procentowe utrzymują się na stałym poziomie od lipca 2023 r.
W okresie od marca 2022 r. do lipca 2023 r. Fed podniósł tę stopę 11 razy, aby zwalczyć utrzymującą się inflację. Po posiedzeniu w grudniu 2023 r.Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) przewidywał dokonanie trzech obniżek o ćwierć punktu do końca 2024 r., aby obniżyć stopę funduszy federalnych do 4,6%.
Jeżeli w ciągu najbliższych kilku miesięcy inflacja będzie nadal spadać, oprocentowanie kredytów hipotecznych również powinno spaść, ponieważ kredytodawcy będą oczekiwać obniżki stopy bazowej –pierwsza obniżka spodziewana jest w czerwcu 2024 r. Prawdopodobnie jednak oferty kredytów hipotecznych poniżej 4% nie będą standardem aż do końca 2024 r. lub nawet dłużej.
Możesz refinansowaćtak często, jak chcesz, o ile ma to sens finansowy (i spełniasz wymagania pożyczkodawcy dotyczące sezonowości). Jeśli Twoim celem refinansowania jest zaoszczędzenie pieniędzy, warto rozważyć koszty zamknięcia w porównaniu z potencjalnymi oszczędnościami.
Kiedy inflacja jest wysoka, Fed podnosi te krótkoterminowe stopy procentowe, aby spowolnić gospodarkę i zmniejszyć presję na ceny. Alewyższe stopy procentowe powodują, że banki są droższe w zaciąganiu pożyczek, dlatego też, aby to zrekompensować, podnoszą oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych, w tym kredytów hipotecznych.
Jaka jest dzisiaj stopa procentowa Fed?
| W tym tygodniu | Rok temu | |
|---|---|---|
| Stopa funduszy Fed (bieżąca stopa docelowa5,25-5,50) | 5.5 | 5 |
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Stała stopa procentowa na 30 lat | 7,19% | 7,24% |
| Stała stopa procentowa na 20 lat | 7,04% | 7,09% |
| Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,66% | 6,74% |
| Stała stawka 10-letnia | 6,55% | 6,62% |
Dla osób chcących kupić dom recesja może przynieść pewne korzyści. Kiedy gospodarka nie radzi sobie dobrze, ceny domów często spadają, co może być dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą znaleźć dobrą ofertę; plus,podczas recesji oprocentowanie kredytów hipotecznych zwykle pozostaje niskie, co oznacza, że kupujący mogą kupić dom przy niższych miesięcznych ratach.
Takie postępowanie obniża ogólną kwotę odsetek płaconych przez okres kredytu hipotecznego. Praktykę tę nazywa się czasami „wykupem stopy procentowej”.Każdy punkt zakupiony przez pożyczkobiorcę kosztuje 1 procent kwoty kredytu hipotecznego. Jeden punkt przy kredycie hipotecznym na kwotę 300 000 dolarów będzie kosztować 3000 dolarów.
Te kontrakty futures mogą być również krótkoterminowe lub długoterminowe. Krótkoterminowe kontrakty terminowe na stopy procentowe mają instrument bazowy o terminie zapadalności krótszym niż jeden rok, natomiast długoterminowe kontrakty terminowe na stopy procentowe mają instrument bazowy o terminie zapadalności przekraczającym jeden rok.
