Czy powinienem najpierw spłacić samochód czy karty kredytowe?
Dobrą zasadą, której należy przestrzegać, jest skupienie się w pierwszej kolejności na wyeliminowaniu zadłużenia o najwyższych stopach procentowych. Podejmując decyzję, czy najpierw spłacić kredyt samochodowy, czy kartę kredytową,Prawie zawsze mądrzej jest całkowicie wyeliminować zadłużenie na karcie kredytowej.
Ogólnie,najlepiej najpierw spłacić zadłużenie na karcie kredytowej, a potem zadłużenie z tytułu kredytu, ponieważ karty kredytowe często mają najwyższe oprocentowanie. Jeśli priorytetowo potraktujesz spłatę zadłużenia na karcie kredytowej, nie tylko zaoszczędzisz pieniądze na odsetkach, ale potencjalnie poprawisz także swoją zdolność kredytową.
Priorytetyzacja długu według stopy procentowej.
Ta strategia spłaty, czasami nazywana metodą lawinową, ustala priorytet Twoich długów od najwyższej do najniższej stopy procentowej.Najpierw spłacisz saldo, korzystając z najwyższej stopy procentowej, po którym następuje kolejna najwyższa stopa procentowa i tak dalej.
Kiedy spłacisz wcześniej kredyt samochodowy,Twoje zadłużenie stanie się mniejsze. Jest to pozytywne dla Twojej historii kredytowej, ale może nieznacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową, ponieważ nie rejestrujesz już na czas miesięcznych spłat kredytu. Po spłacie pożyczki nie będziesz już mieć pozytywnej historii płatności dla tej pożyczki długoterminowej.
Kiedy spłacisz kredyt samochodowy, możesz faktycznie zobaczyćmała kroplaw Twojej zdolności kredytowej. Jest to jednak zwykle tymczasowe, jeśli Twoja historia kredytowa jest w przyzwoitym stanie – w końcu się odbije. Powodem, dla którego Twoja zdolność kredytowa chwilowo spada w punktach, jest zamknięcie aktywnego konta kredytowego.
Wcześniejsza spłata kredytu samochodowego może spowodować niewielki spadek Twojej zdolności kredytowej, w zależności od Twojego profilu kredytowego. Wszelkie spadki będą prawdopodobnie tymczasowe, o ile będziesz praktykować odpowiedzialne nawyki kredytowe na innych kontach.
Twoja płatność za samochód nie spadnie, jeśli zapłacisz dodatkowo, ale spłacisz pożyczkę szybciej. Dodatkowa płatność może również zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, w zależności od tego, jak szybko spłacisz pożyczkę i jak wysokie jest Twoje oprocentowanie.
Najlepiej się tym zająćzadłużenie podatkowe i zadłużenie inkasowepo pierwsze, aby uniknąć problemów prawnych. Następnie rozważ następujące strategie: Nadaj priorytet zadłużeniu o najwyższej stopie procentowej. Skoncentruj się na długu z najmniejszym saldem.
- Krok 1: Zbadaj teren. ...
- Krok 2: Limit i dźwignia. ...
- Krok 3: Zautomatyzuj płatności minimalne. ...
- Krok 4: Tak, musisz płacić dodatkowo i często. ...
- Krok 5: Często oceniaj plan. ...
- Krok 6: Zwiększ tempo, gdy będziesz gotowy.
- Metoda kuli śnieżnej. Spłać najmniejszy dług tak szybko, jak to możliwe. Zapłać minimalne kwoty wszystkich pozostałych długów. Następnie zapłać tę kwotę na rzecz kolejnego największego długu. ...
- Lawina długów. Spłacaj dług o największym lub najwyższym oprocentowaniu tak szybko, jak to możliwe. Zapłać minimalne kwoty wszystkich pozostałych długów. ...
- Konsolidacja zadłużenia.
Czy mądrze jest spłacić samochód wcześniej?
ChwilaWcześniejsza spłata kredytu samochodowego jest zazwyczaj najlepszym posunięciem pozwalającym zmniejszyć zadłużenie i zaoszczędzić pieniądze, to nie jest dla każdego. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na wpłatę większej zaliczki lub dopłacanie co miesiąc, może to nie być dobry pomysł. W tym przypadku lepszym rozwiązaniem może być refinansowanie kredytu samochodowego.
Ogólnie,powinieneś spłacić kredyt samochodowy wcześniej, jeśli nie masz innych długów o wysokim oprocentowaniu lub pilnych wydatków, którymi musisz się martwić. Ale jeśli te pieniądze można byłoby lepiej wydać gdzie indziej, wcześniejsza spłata kredytu samochodowego może nie być najlepszym wyborem.
Najszybszym sposobem na spłatę kredytu samochodowego jest po prosturesztę kwoty zapłać gotówką, ale pamiętaj, aby otrzymać wycenę wypłaty przed wysłaniem tej płatności, ponieważ nie zawsze pokrywa się ona idealnie z kwotą pokazaną na wyciągu.
Dlaczego ocena kredytowa może spaść po spłacie pożyczki. Ocena zdolności kredytowej jest obliczana przy użyciu specjalnego wzoru i wskazuje prawdopodobieństwo, że spłacisz pożyczkę w terminie. Ale chociaż spłata długu jest dobrą rzeczą,może obniżyć Twoją zdolność kredytową, jeśli zmieni Twój miks kredytowy, wykorzystanie kredytu lub średni wiek konta.
Jednym ze sposobów wcześniejszej spłaty kredytu samochodowego jest dokonanie jednorazowej płatności. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, jaka jest kwota spłaty kredytu samochodowego i zapytaj, jak ją przesłać. Kwota wypłaty obejmuje saldo kredytu oraz wszelkie odsetki i opłaty, które jesteś winien. Możesz także wpłacać kwotę wyższą niż minimalna należna co miesiąc kwota.
Sama spłata samochodu nie obniży Twoich składek, ale pozbycie się części wymaganego pokrycia może. Na przykład możesz nie potrzebować już ubezpieczenia od luk, które pokrywa różnicę między pożyczką na samochód a jego zmniejszoną wartością, jeśli Twój samochód jest sumowany i jest wymagany przez niektórych pożyczkodawców przy finansowaniu.
Dokonywanie terminowych płatności na rzecz wierzycieli, utrzymywanie niskiego poziomu wykorzystania kredytu, długa historia kredytowa, utrzymywanie dobrego zestawu rodzajów kredytów i okazjonalne ubieganie się o nowe linie kredytowe to czynniki, które mogą wprowadzić Cię do klubu 800 punktów kredytowych.
Spłata kredytu samochodowego przed końcem okresu kredytowania jest kusząca, jeśli chcesz szybciej obniżyć miesięczne spłaty zadłużenia. Ale podjęcie tej decyzji tak naprawdę zależy od kilku różnych czynników, takich jak aktualna stopa procentowa, miesięczna rata i to, czy możesz sobie pozwolić na zapłacenie ostatecznej kwoty ryczałtowej.
Stopa procentowaponiżej 5%to świetna stawka dla 72-miesięcznego kredytu samochodowego. Jednak najlepsze oferty pożyczek są dostępne tylko dla pożyczkobiorców, którzy mają najlepszą zdolność kredytową i historię płatności.
Ogólnie zapłacisz mniejsze odsetki.
Jeśli masz 60-miesięczną, 72-miesięczną lub nawet 84-miesięczną pożyczkę samochodową, zapłacisz sporo odsetek w okresie pożyczki. Dopóki Twoja pożyczka nie ma wstępnie obliczonych odsetek, dodatkowa opłata może pomóc zmniejszyć całkowitą kwotę odsetek, które będziesz płacić.
Czy dodatkowe płatności automatycznie trafiają do zleceniodawcy?
W idealnej sytuacji chcesz, aby Twoje dodatkowe płatności pokrywały kwotę główną. Jednakże,wielu pożyczkodawców zastosuje dodatkowe płatności do wszelkich odsetek naliczonych od ostatniej płatności, a następnie doliczy resztę do kwoty głównej. Innym razem pożyczkodawcy mogą przeznaczyć dodatkowe środki na płatność w następnym miesiącu.
Eksperci finansowi zalecają, aby wydawać nie więcej niż 10% miesięcznego wynagrodzenia na rękę na opłaty za samochód i nie więcej niż 15–20% na całkowite koszty samochodu, takie jak paliwo, ubezpieczenie i konserwacja, a także płatności. Jeśli przez to czujesz, że możesz sobie pozwolić tylko na poobijany gruz, nie rozpaczaj.
Metoda kuli śnieżnej zadłużenia to strategia redukcji zadłużenia, w której spłacasz dług w kolejności od najmniejszego salda do największego, nabierając rozpędu, gdy wytrącisz każdą równowagę. Kiedy najmniejszy dług zostanie spłacony w całości, minimalną spłatę, jaką dokonałeś z tytułu tego długu, przeniesiesz na następną najmniejszą spłatę długu.
1% salda plus odsetki: to zajmie29,5 lat lub 354 miesiącespłacić 10 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej, dokonując jedynie minimalnych płatności. Za ten okres zapłacisz łącznie 19 332,21 USD odsetek.
Milionerzy zazwyczaj równoważą spłatę długów i inwestowanie, ale ze strategicznym podejściem. Ich decyzja często uzależniona jest od oprocentowania zadłużenia względem oczekiwanej stopy zwrotu z inwestycji.