Jak odejść od kredytu hipotecznego, nie rujnując kredytu?
Poproś o akt zamiast egzekucji– Akt zastępczy przejęcia może pomóc zażegnać trudności finansowe. Zgodnie z jego warunkami przekażesz swojemu pożyczkodawcy hipotecznemu akt własności swojego domu, zwalniając Cię z obowiązków związanych z hipoteką i unikając pojawienia się wykluczenia w raporcie kredytowym.
Chociaż „odchodzi”negatywnie wpływa na zdolność kredytową, czyli liczba pokazująca, jak odpowiedzialni kredytobiorcy spłacają pożyczki, właściciele domów, tacy jak 28-letni Josh Bartlett, uważają, że łatwiej jest odbudować zdolność kredytową, niż czekać, aż wartość domu ponownie wzrośnie.
Jakie są konsekwencje rezygnacji z kredytu hipotecznego? Nie ma znaczenia, czy jesteś w stanie z regresem, czy bez regresu, odejście od testamentu hipotecznegozaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Ze względu na negatywny wpływ na Twój raport kredytowy prawdopodobnie będziesz mieć trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego na zakup nowego domu.
- Sprzedaj swój dom. Jednym z najlepszych i najszybszych sposobów wyjścia z kredytu hipotecznego jest sprzedaż nieruchom*ości i przeznaczenie uzyskanych środków na spłatę kredytu. ...
- Przekaż własność swojemu pożyczkodawcy. ...
- Niech pożyczkodawca stara się o wykluczenie. ...
- Szukaj krótkiej sprzedaży. ...
- Wynajmij swój dom. ...
- Poproś o modyfikację pożyczki. ...
- Po prostu odejdź.
Trzy najczęstsze metody odchodzenia od kredytu hipotecznego tokrótka sprzedaż, dobrowolne wykluczenie i przymusowe wykluczenie. Krótka sprzedaż ma miejsce, gdy kredytobiorca sprzedaje nieruchom*ość za kwotę niższą niż kwota należna z tytułu kredytu hipotecznego.
Kupujący zazwyczaj mogą wycofać się z zakupu domuprzed zamknięciem. Jednakże, gdy obie strony podpiszą umowę kupna, wycofanie się może stać się skomplikowane, szczególnie jeśli chcesz się wycofać i zachować swój poważny depozyt. Przejrzyj umowę, aby zrozumieć konsekwencje odejścia.
Kiedy faktycznie zaciągniesz kredyt mieszkaniowy, Twoja zdolność kredytowa może potencjalnie spaść15 – 40 punktów, w zależności od aktualnego kredytu. Spadek ten prawdopodobnie nie pojawi się natychmiast. Prawdopodobnie zobaczysz to w ciągu 1 lub 2 miesięcy od zamknięcia, kiedy pożyczkodawca zgłosi Twoją pierwszą płatność.
Aspacer po bankuto decyzja kredytodawcy hipotecznego (banku) o niezajęciu przejętego kredytu hipotecznego (w przypadku, gdy kredytobiorca zaprzestał dokonywania płatności) lub o niezakończeniu postępowania egzekucyjnego (w celu „odstąpienia” od kredytu hipotecznego).
Jeżeli pożyczkobiorca, będący obecnie właścicielem domu do wynajęcia, nie spłaci pożyczki,pożyczkodawca ma wówczas prawo do zajęcia nieruchom*ości i jej sprzedaży w celu zmniejszenia długu należnego wierzycielowi. Kredytobiorca, zwany także mortgagorem, uzyskuje kredyt hipoteczny za pośrednictwem wniosku.
W 12 stanach zgodnie z prawem dozwolone są wyłącznie pożyczki bez regresu. Nazywa się je „stanami bez prawa regresu” i obejmują one:Alaska, Arizona, Kalifornia, Connecticut, Idaho, Minnesota, Karolina Północna, Dakota Północna, Oregon, Teksas, Utah i Waszyngton.
Co się stanie, jeśli pozwolę wrócić mojemu domowi do banku?
Chociaż szkoda jest mniejsza niż w przypadku wykluczenia, decyzja o oddaniu domu bankowi takmieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Jeśli w historii kredytowej posiadasz akt zastępujący przejęcie, będziesz musiał poczekać kilka lat, zanim będziesz mógł uzyskać kolejny kredyt hipoteczny.
- Kupujący traci dochody i nie kwalifikuje się do finansowania.
- Dom wyceniony jest za cenę niższą niż cena sprzedaży.
- Kontrola ujawnia główne problemy.
- Kupujący nie może sprzedać własnego domu.
- Niska wycena nieruchom*ości od pożyczkodawcy lub podwyższona stopa kredytu hipotecznego.
- Problemy z inspekcją domu (częsta rezerwa w umowach)
- Problemy z dachem, fundamentami, elektryką, ogrzewaniem, hydrauliką, elektryką itp.
Usuwanie nazwiska z kredytu hipotecznego: czy można to zrobić bez refinansowania? Tak, możliwe jest wzięcie wyłącznej odpowiedzialności za dom, który obecnie współdzielisz, bez refinansowania, nawet jeśli Twój były współmałżonek lub inny współkredytobiorca lub cosigner jest obecnie obciążony hipoteką.
Jeśli chcesz usunąć wymóg depozytu, musiałbyś refinansować pożyczkę konwencjonalną. Zasady anulowania rachunków powierniczych są różne, więc zapytaj osobę obsługującą pożyczkę, czy się kwalifikujesz. Jeśli tak, musisz przestrzegać zasad określonych przez firmę.
Tak, istnieją opcje inne niż refinansowanie, aby uzyskać kapitał z domu. Obejmują onepożyczki pod zastaw domu, linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC), odwrócone kredyty hipoteczne, umowy sprzedaży i leasingu zwrotnego oraz inwestycje w kapitał własny.
Zasada pięciu lat dotycząca posiadania domu odnosi się do wymogu, zgodnie z którym osoby fizyczne muszą posiadać dom i używać go jako głównego miejsca zamieszkania przez co najmniej 5 kolejnych lat z ostatnich 8 lat, aby kwalifikować się do określonych korzyści podatkowych, takich jak zyski kapitałowe wykluczenie.
Jeżeli po zamknięciu transakcji sprzedaży nieruchom*ości stwierdzisz wady rzeczowe,możesz wnieść sprawę o naruszenie umowy. Wykwalifikowany lokalny prawnik ds. nieruchom*ości z doświadczeniem w zakresie wad mieszkaniowych i budowlanych może pomóc Ci zrozumieć Twoje prawa i sporządzić odpowiednie pismo z żądaniem.
Sprzedawca może wnieść pozew przeciwko kupującemu i żądać odszkodowania pieniężnego, jeżeli kupujący nie zrobił tego, co uzgodniono w umowie.
Przeciętny FICO®Wynik☉w Stanach Zjednoczonych było715 w 2023 rwedług danych Experian, co oznacza wzrost o jeden punkt w porównaniu ze średnią wynoszącą 714 w trzecim kwartale (trzecim kwartale) 2022 r.
Dlaczego moja zdolność kredytowa spadła o 100 punktów po spłacie kredytu hipotecznego?
To dlatego, żespłacanie pożyczek, takich jak kredyty samochodowe, mieszkaniowe lub studenckie, zazwyczaj powoduje zamknięcie konta u wierzyciela. Jeśli zamkniesz konta, Twój miks kredytowy (10% Twojego wyniku) i wiek kredytowy (15% Twojego wyniku) mogą się zmniejszyć.
Dla nowego właściciela domu, który prawdopodobnie spędził miesiące na upewnianiu się, że Twoja zdolność kredytowa tylko wzrosła, może to być niepokojące. Na szczęście nierzadko zdarza się, że Twoja zdolność kredytowa spada po większym zakupie kredytu. Ponadto pogorszenie Twojej zdolności kredytowej będzie tymczasowe, o ile będziesz dokonywać płatności na czas co miesiąc.
Jeżeli refinansujesz kredyt hipoteczny, masz czas do północy trzeciego dnia roboczego po transakcji na odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego.Prawo do odstąpienia od umowy oznacza prawo konsumenta do anulowania niektórych rodzajów pożyczek.
Kluczowe wnioski
Zamknięcie może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej i spowodować utratę mienia. Gdy tylko zorientujesz się, że nie możesz spłacić kredytu hipotecznego, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą lub osobą obsługującą, aby dowiedzieć się o dostępnych opcjach ulgi hipotecznej.
Krótka odpowiedź brzmi: tak. Długa odpowiedź brzmi: tak, ale możesz nie chcieć. Istnieją dobre powody, aby nie zwalniać linii kredytowej pod zastaw domu, które omówimy poniżej. Czy możesz zachować dom i jednocześnie wyjść z długów?