Jaka jest maksymalna wartość kredytu w przypadku refinansowania?
Refinansowanie konwencjonalne: W przypadku refinansowania konwencjonalnego (w tym refinansowania w formie wypłaty) zazwyczaj będziesz potrzebować co najmniej 20% kapitału własnego w domu (lub wskaźnika LTV wynoszącegonie więcej niż 80 proc). Pomaga to również uniknąć spłat prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ramach nowego kredytu.
Procent wartości domu, który można pożyczyć w ramach pożyczki refinansowej (tzw. maksymalny stosunek kredytu do wartości) różni się w zależności od programu pożyczki i rodzaju obłożenia, ale generalnie maksymalna wartość w przypadku konwencjonalnego finansowania zgodnego z wymogami wynosi95% w przypadku refinansowania stopy/terminu i 80% w przypadku wypłaty.
Ogólną zasadą powinien być dobry stosunek wartości kredytu do wartościnie więcej niż 80%. Wartość powyżej 80% uważa się za wysoki LTV, co oznacza, że kredytobiorcy mogą ponieść wyższe koszty kredytu, wymagać prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego lub otrzymać odmowę kredytu.
Korzyści i wymagania dotyczące refinansowania stopy procentowej i okresu FHA obejmują: Współkredytobiorcy z pierwotnego kredytu hipotecznego mogą zostać usunięci. Brak wymogów dotyczących świadczeń materialnych netto. Maksymalny współczynnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący97,75%.
Pożyczki refinansowe typu cash-out FHA mają maksymalną wartość pożyczki wynoszącą80 procent aktualnej wartości domu. Wskaźnik LTV obliczany jest poprzez podzielenie kwoty wnioskowanego kredytu przez wartość nieruchom*ości określoną w wycenie.
Kredytodawcy nie mogą pobierać więcej niż 2% kwoty pożyczki w kosztach zamknięcia – z wyłączeniem wydatków osób trzecich, takich jak opłaty adwokackie i wycena. Aby zakwalifikować się do refinansowania w formie wypłaty, musisz posiadać co najmniej 20% kapitału własnego w domu, co oznacza, że nowa kwota pożyczki nie może przekroczyć80% wartości Twojego domu.
Twój kapitał własny musi być wystarczający: Zwykle wartość rynkowa Twojego domu musi przekraczać saldo kredytu hipotecznego o od 3% do 20%. Potrzebujesz przyzwoitej zdolności kredytowej: Minimalna ocena kredytowa do refinansowania waha się zazwyczaj od 580 do 680, w zależności od pożyczkodawcy i programu pożyczkowego.
Kupujący dom, którzy mają zdolność kredytową powyżej 580, mogą pożyczyć do96,5%wartości domu za pomocą pożyczki FHA. Kupujący dom, których ocena kredytowa mieści się w przedziale 500–579, nadal mogą kwalifikować się do pożyczki FHA z 10% zaliczką.
Aby obliczyć współczynnik LTV,podziel bieżące saldo kredytu (liczbę tę znajdziesz na swoim miesięcznym wyciągu lub koncie internetowym) przez szacowaną wartość domu. Pomnóż przez 100, aby zamienić tę liczbę na procent. Relacja kredytu do wartości Caroline wynosi 35%.
Jeśli ubiegasz się o konwencjonalny kredyt hipoteczny, przyzwoity wskaźnik LTV wynosi 80%. Dzieje się tak dlatego, że wielu pożyczkodawców oczekuje, że pożyczkobiorcy zapłacą z góry co najmniej 20% wartości domu w formie zaliczki.
Jaki jest maksymalny LTV dla refinansowania oprocentowanego i terminowego?
Do 95% LTV w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego FHA, który nie przekracza 417 000 USD. W przeciwnym razie ograniczone do 85% LTV. Standardowe obliczenie maksymalnego kredytu hipotecznego do 95%. Do ustalenia maksymalnej kwoty kredytu brana jest pod uwagę bieżąca szacowana wartość.
Stosunek kredytu do wartości to kwota kredytu hipotecznego w porównaniu z wartością nieruchom*ości. Wyraża się go w procentach.Jeśli otrzymasz kredyt hipoteczny o wartości 80 000 USD na zakup domu o wartości 100 000 USD, wówczas wartość kredytu wynosi 80%, bo dostałeś kredyt na 80% wartości domu.
Każdy pożyczkodawca będzie miał własne wymagania dotyczące tego rodzaju pożyczki, więc nie ma jednolitej stawki, rocznej stopy procentowej (APR), miesięcznych płatności ani opłat, których można się spodziewać. To mówi,wielu pożyczkodawców nadal będzie chciało, abyś miał LTV nie wyższe niż 80%, ale niektórzy często rozważają wyższe wartości LTV.
Wymagania FHA dotyczące refinansowania wypłaty gotówki
Ocena kredytowa: Większość prywatnych pożyczkodawców ma własne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej, które mogą być bliższe 580. Jednak FHA wymaga minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 500, aby kwalifikować się do refinansowania w formie wypłaty.
Najpierw przedstawimy krótki przegląd, a następnie szczegółowo omówimy każde z wymagań dotyczących pożyczki FHA: Ocena kredytowa: Minimalna ocena kredytowa wynosząca580 (lub 500 przy wyższej wpłacie zadatku)Zaliczka: 3,5 procent (lub 10 procent przy zdolności kredytowej od 500 do 579)
Usprawnienie refinansowania FHA: Jeśli masz pożyczkę FHAco najmniej 210 dnii w ciągu ostatnich sześciu miesięcy terminowo spłacałeś kredyt hipoteczny, możesz kwalifikować się do refinansowania FHA usprawniającego.
W większości scenariuszy, jeśli chcesz skorzystać z refinansowania w formie wypłaty, będziesz potrzebować minimalnej zdolności kredytowej wynoszącej co najmniej 620. Rocket Mortgage dokona refinansowania wypłaty VA ze średnią FICO®Zdobądź zaledwie 580 punktów, jeśli po refinansowaniu utrzymasz 10% kapitału w domu.
Zwykle limit kwoty gotówki, jaką możesz otrzymać, wynosi 80% wartości Twojego domu. Jednakże, jest kilka wyjątków. Na przykład,jeśli jesteś weteranem korzystającym z refinansowania VA Cash-Out, możesz kwalifikować się do refinansowania do 100% wartości swojego domu.
W przypadku refinansowania w postaci wypłaty gotówkowej nieruchom*ości inwestycyjnej maksymalne LTV wynosi70-75 procw zależności od pożyczkodawcy i tego, czy pożyczka ma stopę stałą czy regulowaną. Czy powinienem wypłacić refinansowanie nieruchom*ości inwestycyjnej, aby spłacić dług?
Najczęstszym powodem odrzucenia wniosków o pożyczkę refinansową jest to, żepożyczkobiorca ma zbyt duże zadłużenie. Ponieważ pożyczkodawcy muszą dołożyć wszelkich starań, aby zapewnić Ci spłatę pożyczki, zazwyczaj mają ograniczenia dotyczące tak zwanego stosunku długu do dochodu (DTI).
Jaka jest ogólna zasada dotycząca refinansowania?
Historycznie rzecz biorąc, jest to ogólna zasadarefinansowanie jest dobrym pomysłem, jeśli możesz obniżyć oprocentowanie o co najmniej 2%. Jednak wielu pożyczkodawców twierdzi, że 1% oszczędności to wystarczająca zachęta do refinansowania. Korzystanie z kalkulatora kredytu hipotecznego jest dobrym sposobem na zaplanowanie części kosztów.
Dobrą zasadą jest refinansowaniejeśli możesz obniżyć oprocentowanie o co najmniej 1%. Oprocentowanie kredytów hipotecznych w naturalny sposób rośnie i spada. Kiedy jednak gospodarka zmaga się z trudnościami, oprocentowanie kredytów hipotecznych zwykle spada. Jednak to, że stopy procentowe są niskie, nie oznacza, że jest to najlepszy wybór do refinansowania.
Na kwotę kapitału własnego wpływa również saldo kredytu hipotecznego właściciela domu, ponieważ pożyczkodawcy zazwyczaj ograniczają całe zadłużenie mieszkaniowe (zarówno główny kredyt hipoteczny, jak i nowe pożyczki) do80%szacunkowej wartości domu.
Różni kredytodawcy hipoteczni będą mieli różne kryteria dotyczące wskaźników LTV, ale większość preferuje stosunek80% lub mniej. Kredyty hipoteczne o wyższych wskaźnikach LTV stwarzają większe ryzyko finansowe dla pożyczkodawcy.
Trzy główne czynniki, które mogą dyskwalifikować Cię z otrzymania pożyczki FHA, towysoki wskaźnik zadłużenia do dochodów, słaba zdolność kredytowa lub brak środków na pokrycie wymaganej zaliczki, miesięcznych spłat kredytu hipotecznego lub kosztów zamknięcia.
