Jaki jest najniższy wkład własny za dom?
W przypadku pożyczki Federal Housing Administration (FHA) minimalna zaliczka wynosi3,5 procz oceną kredytową co najmniej 580. Jeśli masz ocenę kredytową pomiędzy 500 a 579, nadal możesz uzyskać zgodę, ale będziesz potrzebować 10% zaliczki.
Zdecydowanie jest to możliwe. Możesz kupić z pożyczką z „niskim wkładem własnym”. Programy pożyczkowe, które wymagają jedynie 3% zaliczki, są powszechne, a ja mam dużego, krajowego pożyczkodawcę, który ma nawet program 1%. W przypadku programu 3% Twoje 2000 USD będzie równe 3% przedpłaty od ceny zakupu wynoszącej 66 000 USD.
Pożyczki FHA są uznawane za ich dostępność i wymagają minimalnej zaliczki w wysokości zaledwie3,5%. W przypadku domu o wartości 300 000 dolarów oznacza to zaliczkę w wysokości 10 500 dolarów. Włączenie składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest podstawą pożyczek FHA, których celem jest ochrona pożyczkodawców przed stratami.
Pożyczki FHA | 3,5% w dół
Kupujący, którzy wpłacili zaliczkę w wysokości 10 procent lub więcej, kwalifikują się z wynikiem tak niskim jak 500. Kupujący mogą również skorzystać z pomocy w postaci zaliczki na stronie Homebuyer.com, aby pokryć zaliczkę i złożyć ofertę na dom. Dowiedz się więcej o pożyczkach FHA.
Jak niska może być zaliczka? "Dobrze,3000 dolarów nie wystarczy na zaliczkę na większość domów” – mówi Jill Gonzalez, analityk w WalletHub. „Najniższy wymagany procent zaliczki wynosi 3,5% w przypadku pożyczki FHA.
Za pensję w wysokości 36 000 dolarów rocznie możesz sobie pozwolić na dom wyceniony na ok100 000–110 000 dolarówz miesięczną ratą nieco ponad 1000 dolarów. Zakłada się, że nie masz innych długów, które spłacasz, ale także, że nie byłeś w stanie zaoszczędzić zbyt wiele na zaliczkę.
Jeśli masz konwencjonalną pożyczkę, miesięczne zobowiązania w wysokości 800 USD i zaliczkę w wysokości 10 000 USD, możesz sobie pozwolić na dom, który jestokoło 250 000 dolaróww dzisiejszym środowisku stóp procentowych.
W końcu jedna zasada mówi, że możesz sobie pozwolić na dom o wartości 250 000 dolarów, jeśli zarabiasz zaledwie 66 903,57 dolarów rocznie, podczas gdy druga sugeruje, że powinieneś zarabiaćco najmniej 100 000 dolarów roczniekupić dom w tej cenie. Ostatecznie wszystko zależy od okoliczności i sytuacji osobistej.
Jeśli zarabiasz 70 000 dolarów rocznie, prawdopodobnie stać cię na domod 290 000 do 310 000 dolarów*. W zależności od finansów osobistych jest to miesięczna opłata za dom w wysokości od 2000 do 2500 dolarów. Pamiętaj, że liczba ta będzie obejmować miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, podatki i ubezpieczenie.
TheZasada 28% Twojego dochodu
Biorąc pod uwagę 20% zaliczkę, oprocentowanie kredytu hipotecznego na poziomie 6,89% i okres 30 lat, mniej więcej tyle można zapłacić za dom o wartości 185 900 dolarów. Jeśli obniżysz tylko o 5% i będziesz mieć oprocentowanie kredytu hipotecznego na poziomie 6,89% i okres 30 lat, prawdopodobnie będzie Cię stać na dom o wartości 159 300 dolarów.
Jak niska jest za niska na zaliczkę?
Pożyczki FHA wymagają zaledwie 3,5 procoraz pożyczki VA i pożyczki USDA nie mają żadnego wymogu wpłaty zadatku. Większość właścicieli domów nie odkłada 20 procent. Według Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchom*ościami (NAR) w 2022 r. mediana zaliczki wśród osób kupujących domy wyniosła 13%.
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620. Jednak kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA), mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe niż konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
Ile wynosi średnia zaliczka na dom?Przeciętny kupujący po raz pierwszy płaci około 6% ceny domuwedług danych Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchom*ościami (National Association of Realtors) za zaliczkę, podczas gdy powracający nabywcy wpłacają 17% kwoty®pod koniec 2022 roku.
Jeśli spełniasz wymagania i możesz kwalifikować się do USDA, VA, FHA, HomeReady®lub Dom możliwy®pożyczki, brak konieczności wpłacania ogromnej zaliczki jest zaletą, szczególnie jeśli nadal musisz płacić koszty zamknięcia. Unikanie lub zmniejszanie zaliczki oznacza, że będziesz mieć oszczędności, na których możesz się oprzeć, gdy pojawią się sytuacje awaryjne.
Większość ekspertów w dziedzinie nieruchom*ości powie Ci, że takco najmniej 5% kosztów domupod ręką oszczędności na pokrycie zaliczki. Ale to tylko minimum, a oczekiwania mogą się różnić w zależności od społeczności. Na przykład w mieście takim jak Nowy Jork minimalna zaliczka wynosi prawie zawsze 20%, nie mniej.
W wielu przypadkach kupującym lepiej jest wpłacić mniejszą zaliczkęto pozostawia im pieniądze w banku na sytuacje awaryjne, konserwację i koszty nowego domu, takie jak meble i remonty. Dlatego kwota, którą powinieneś przeznaczyć na dom, zależy od twoich finansów osobistych.
W niektórych regionach o niższych kosztach życia pensja w wysokości 36 000 dolarów może zapewnić wygodny styl życia i możliwość oszczędzania na przyszłość, co czyni go dobrym dochodem jak na twój wiek. Jednakże w obszarach o wysokich kosztach życia wynagrodzenie to może wymagać starannego planowania budżetu, aby utrzymać ten sam standard życia.
If you have minimal or no existing monthly debt payments, od 103 800 do 236 100 dolarów to mniej więcej tyle, ile domu możesz sobie pozwolić za 40 000 dolarów rocznie. Dokładnie to, ile wydasz na dom w tym przedziale, zależy od Twojej sytuacji finansowej i kwoty zaliczki, jaką możesz sobie pozwolić na zainwestowanie.
Przy odpowiednim planowaniu pensja w wysokości 40 000 dolarów powinna zapewnić Ci znalezienie domu na wielu rynkach w USA. Pamiętaj jednak, aby uważnie monitorować swoją zdolność kredytową i oszczędzać na zaliczkę lub znaleźć programy, które Ci w tym pomogą. Z biegiem czasu małe, zdecydowane kroki doprowadzą Cię do Twoich celów.
| Miesięczny dochód przed opodatkowaniem | Pozostały dochód po średniej miesięcznej spłacie zadłużenia | Szacowana wartość domu |
|---|---|---|
| 4000 dolarów | 3400 dolarów | 138 000 dolarów |
| 5000 dolarów | 4400 dolarów | 197 000 dolarów |
| 6000 dolarów | 5400 dolarów | 256 000 dolarów |
| 7000 dolarów | 6400 dolarów | 313 000 dolarów |
Na jaki kredyt hipoteczny mogę sobie pozwolić za 3000 miesięcznie?
Jeśli zarabiasz 3000 USD miesięcznie (36 000 USD rocznie), Twoje DTI z pożyczką FHA nie powinno przekraczać 1290 USD (3000 USD x 0,43) – co oznacza, że stać Cię na dom przy miesięcznej spłacie wynoszącejnie więcej niż 900 USD (3000 USD x 0,31). Pożyczki FHA zazwyczaj pozwalają na niższą zaliczkę i punktację kredytową, jeśli spełnione są określone wymagania.
Aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny o wartości 200 000 USD z minimalną wpłatą zaliczki w wysokości 3,5%, będziesz potrzebować przybliżonego dochodu w wysokości62 000 dolarów rocznie.
Osoba zarabiająca 50 000 dolarów rocznie może pozwolić sobie na dom o wartości od 180 000 do prawie 300 000 dolarów. Dzieje się tak dlatego, że roczna pensja nie jest jedyną zmienną określającą budżet na zakup domu. Musisz także wziąć pod uwagę swoją zdolność kredytową, aktualne zadłużenie, oprocentowanie kredytów hipotecznych i wiele innych czynników.
Obecnie – przy konwencjonalnym oprocentowaniu kredytów hipotecznych wynoszącym około 4% – miesięczna spłata z tytułu zasady i odsetek (P&I) w wysokości 1000 USD zapewnia 30-letnią pożyczkę w wysokości około 210 000 USD. Zakładając 10% wkładu własnego, jest to dom o wartości 235 000 dolarów.
Jeśli chodzi o prostą matematykę, pożyczka mieszkaniowa o wartości 200 000 dolarów z oprocentowaniem 7% na 30 lat zapewni ciMiesięczna płatność w wysokości 1330,60 USD. Miesięczna spłata kredytu hipotecznego w wysokości 200 tys. USD obejmuje kwotę główną i odsetki.
