Jakie są wady pożyczki FHA?
Pożyczka FHA: wady
Plusy | Cons |
---|---|
Niska zaliczka | Limity pożyczki |
Wymagania dotyczące niskiej zdolności kredytowej | Wyższe ubezpieczenie kredytu hipotecznego |
Brak limitu dochodów | Surowe standardy własności |
Wiele opcji mieszkaniowych | Wymagania dotyczące obłożenia |
Chociaż niektórzy sprzedawcy mogą wahać się przed przyjęciem oferty FHA, przed podjęciem decyzji ważne jest zrozumienie faktów. Oto niektóre powody, dla których sprzedawca może odmówić pożyczki FHAbłędne przekonania na temat dłuższych czasów zamknięcia, bardziej rygorystycznych wymagań dotyczących nieruchom*ości lub przekonania, że pożyczkobiorcy FHA są bardziej ryzykowni.
Niestety, sprzedawcy często postrzegają proces zatwierdzania pożyczki przez FHA jako ryzykowny z powodustosunkowo łagodne wymagania finansowe FHA oraz bardziej rygorystyczne standardy wyceny i nieruchom*ości.
Nadal potrzebujesz przyzwoitego kredytu na pożyczkę FHA. Chociaż nie mieliśmy bardzo wysokich wyników kredytowych, uzyskanie pożyczki FHA nie było bezpłatne dla wszystkich: kupujący muszą mieć 580 punktów kredytowych, aby skorzystać z opcji zaliczki w wysokości 3,5%. Kredytodawcy również mają swój udział i często będą wymagać oceny kredytowej na poziomie 600 lub wyższej, aby się zakwalifikować.
Niestety,Tak, moga. Na konkurencyjnym rynku sprzedawców sprzedawca domu może wybierać spośród wielu ofert. Mogą nawet wybrać ofertę całkowicie gotówkową i całkowicie uniknąć zajmowania się procesem hipotecznym.
Pożyczki Federal Housing Administration (FHA) są gwarantowane przez rząd USA iprzeznaczony dla właścicieli domów, którzy mogą mieć niższą niż przeciętna ocenę kredytową i brakuje im środków na dużą zaliczkę. Wymagają niższej minimalnej zaliczki i niższej oceny zdolności kredytowej niż wiele tradycyjnych pożyczek.
Zarówno kupujący, jak i sprzedającysą odpowiedzialni za pokrycie różnych kosztów zamknięcia związanych z transakcją. Niektóre opłaty mogą być negocjowane między stronami, podczas gdy inne opłaty (w szczególności opłaty pożyczkodawcy i opłaty rządowe) nie podlegają negocjacjom.
Ponieważ koszty zamknięcia FHA obejmują wstępną kwotę MIP, pożyczka FHA może mieć średnie koszty zamknięcia w górnej części typowego zakresu 3% – 6%. Nie umniejsza to w żaden sposób wartości kredytu hipotecznego FHA, z jego niskim wkładem własnym, niższymi stopami procentowymi i elastyczną gwarancją.
Dlaczego sprzedawcy wolą produkty konwencjonalne od FHA? Sprzedawcy domów mogą preferować pożyczki konwencjonalne, ponieważPożyczki FHA wymagają oceny FHA. Sprzedawcy są zobowiązani do zajęcia się wszelkimi kwestiami, które pojawią się podczas oceny, która jest podobna do inspekcji domu, ale nie taka sama, przed zamknięciem.
Dlaczego sprzedawca miałby chcieć tylko konwencjonalnej pożyczki?
Sprzedawcy często wolą konwencjonalnych nabywców ze względu na ich własne poglądy finansowe. Ponieważ konwencjonalna pożyczka zazwyczaj wymaga wyższego kredytu i większej kwoty, sprzedawcy często uważają te powody za mniejsze ryzyko niewykonania zobowiązania i cechy godnego zaufania kupującego.
Pożyczka FHA wymaga minimumZaliczka w wysokości 3,5% w przypadku oceny kredytowej 580 i wyższej. Jeśli możesz dokonać wpłaty 10% zaliczki, Twoja zdolność kredytowa może mieścić się w przedziale 500–579. Rakietowy kredyt hipoteczny®wymaga minimalnej oceny kredytowej 580 dla pożyczek FHA.
Korzyści z pożyczki FHA obejmująniskie zaliczki, świetne oprocentowanie, łatwiejsze zasady kredytowania i finansowanie 1-4 mieszkań.
Czy trudno przejść kontrolę FHA?Jeśli nieruchom*ość spełnia 3 minimalne standardy określone przez HUD, przejście kontroli FHA nie powinno być trudne. Aby zwiększyć szanse na przejście nieruchom*ości, należy wcześniej przygotować się do kontroli FHA. Sprawdź nieruchom*ość pod kątem zagrożeń, uszkodzonych systemów lub części oraz problemów z jakością.
Ponadto kredyt hipoteczny FHA ma jeszcze jedną zaletę – pożyczki te są możliwe do przejęcia, co oznacza, żejeśli chcesz sprzedać swój dom, kupujący przejmie pożyczkę, którą posiadasz.
Musisz użyć tej wartości w przyszłych ofertach FHA do upływu 120 dni.Kupujący FHA może uzupełnić lukę w cenie gotówką, ale większość kupujących w FHA nie ma dodatkowych pieniędzy, które mogliby wydać na transakcję.
Pożyczki FHA są przejmowane, co oznacza, że można je przenieść na kupującego. Kupujący wrażliwi na cenę mogliby naprawdę skorzystać z kredytu o niskim oprocentowaniu stałym, dzięki czemu Twój dom byłby bardziej atrakcyjny na rynku.
Akredyt konwencjonalnyjest często lepszy, jeśli masz dobry lub doskonały kredyt, ponieważ oprocentowanie kredytu hipotecznego i koszty PMI spadną. Ale pożyczka FHA może być idealna, jeśli Twoja ocena kredytowa mieści się w granicach 500 lub 600. Dla kredytobiorców o niższym kredycie FHA jest często tańszą opcją. Są to jednak tylko ogólne wytyczne.
Konwencjonalne pożyczkimają wyższe standardy oceny zdolności kredytowej i wymagają większych zaliczek niż pożyczki FHA, ale mają wyższe limity kredytowe i nie wymagają ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych FHA jest często niższe niż oprocentowanie tradycyjnych kredytów hipotecznych. Jednak niższe oprocentowanie nie zawsze oznacza niższą miesięczną ratę. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA zwiększy Twoje płatności i całkowity koszt pożyczki, nawet jeśli stawka podstawowa jest niższa niż w przypadku innych rodzajów pożyczek.
Jaka jest opłata wstępna za pożyczkę FHA?
Składka z góry na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA (UFMIP) to jednorazowa, ryczałtowa opłata, którą należy uiścić w momencie zamknięcia i zazwyczaj dodawana do kwoty pożyczki. Standardowy koszt to1,75% kwoty kredytu— na przykład, jeśli pożyczasz 300 000 USD w ramach pożyczki FHA, opłata UFMIP wynosi 5250 USD (300 000 USD x 0,0175 = 5250 USD).
Koszty zamknięcia pożyczki FHA będą podobne do kosztów konwencjonalnego kredytu hipotecznego. Koszty te zazwyczaj będą wynosić około2% do 6% kosztów Twojej nieruchom*ości. Twoje koszty będą powiązane z takimi czynnikami, jak kwota kredytu, stan, w którym znajduje się nieruchom*ość, oraz opłaty pożyczkodawcy.
Jeśli otrzymujesz pożyczkę FHA,możesz wrzucić koszty zamknięcia do kredytu hipotecznego. Chociaż Twoja początkowa opłata zostanie zmniejszona, z czasem ją spłacisz.
Terminy zamknięcia według rodzaju kredytu hipotecznego
Pożyczki Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA).zamknięcie może potrwać nieco dłużej ze względu na dodatkowe wymagania dotyczące dokumentacji. Ich zamknięcie zajmuje średnio 62 dni.
Tak, możesz refinansować pożyczkę FHA, o ile kwalifikujesz się do konwencjonalnej pożyczki z oceną kredytową 620 lub wyższą i masz 5% - 25% kapitału własnego w domu. Jeśli masz 20% kapitału własnego, możesz również zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego i obniżyć miesięczną ratę.