Jakie jest ryzyko zaciągnięcia kredytu pod zastaw domu?
Cons. Zamieniasz niezabezpieczony dług, taki jak karta kredytowa, w dług zabezpieczony, teraz zabezpieczony przez Twój dom. Jeśli nie spłacisz pożyczki kapitałowej lub HELOC,możesz stracić dom w wyniku przejęcia.
Wady kredytu pod zastaw domu
Twój dom zostanie wykorzystany jako zabezpieczenie: Brak terminowych płatności miesięcznych pogorszy Twoją zdolność kredytową. Jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć dom w drodze egzekucji.
Nigdy nie korzystaj z linii kredytowej pod zastaw domuna pokrycie podstawowych wydatków, takich jak odzież, artykuły spożywcze, media lub ubezpieczenie.
Kredyt pod zastaw domu pozwala na wykorzystanie części kapitału własnego domu w zamian za gotówkę, którą otrzymujesz w formie ryczałtu, który spłacasz według stałej stopy procentowej przez ustalony okres czasu. Jest to zazwyczaj okres od pięciu do 20 lat, choć niektórzy pożyczkodawcy oferują warunki nawet do 30 lat.
Najważniejsze. Pożyczki pod zastaw domu i HELOC wiążą się z ryzykiem utraty domu, jeśli przegapisz wiele płatności. W czasach niepewności gospodarczej niezwykle ważne jest, aby mieć pewność, że Twój miesięczny budżet wytrzyma wahania w wysokości drugiej spłaty kredytu hipotecznego, jeśli Twoje płatności wzrosną.
Dzięki finansowaniu kapitałowemuryzykujesz rezygnację z własności i kontroli nad swoją firmą. Koszt: Zarówno finansowanie dłużne, jak i kapitałowe może być drogie. W przypadku finansowania dłużnego będziesz musiał spłacić odsetki od pożyczki. W przypadku finansowania kapitałowego będziesz musiał zrezygnować z części udziałów w spółce.
Niektóre z najczęstszych (i najlepszych) powodów korzystania z kapitału własnego obejmują płacenie za remonty domu, konsolidację zadłużenia i pokrycie rachunków za nagłe wypadki lub leczenie. Chociaż dopuszczalne,najlepiej unikać wykorzystywania kapitału własnego na uznaniowe zakupy i wydatki.
Korzystanie z pożyczki pod zastaw domu w celu konsolidacji zadłużenia zazwyczaj obniży miesięczne płatności, ponieważ prawdopodobnie będziesz mieć niższą stopę procentową i dłuższy okres kredytowania. Jeśli masz napięty miesięczny budżet, pieniądze, które oszczędzasz co miesiąc, mogą być dokładnie tym, czego potrzebujesz, aby wyjść z długów.
Czy powinieneś otrzymać HELOC?HELOC mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz znaczny kapitał w domu i wiesz, że będziesz potrzebować dostępu do gotówki z pewną regularnością przez pewien okres czasu— na przykład rachunki za naukę w college'u na przestrzeni kilku lat.
Tak, możesz wykorzystać wpływy z pożyczki pod zastaw domu lub HELOC na co*kolwiek chcesz. Czy powinieneś to już inna sprawa. Ogólnie rzecz biorąc, korzystanie z kapitału własnego jest lepsze w przypadku większych remontów domu lub innych celów, które poprawią Twoje życie finansowe, takich jak spłata długów.
Czy można wcześniej spłacić kredyt pod zastaw domu?
Kredytobiorcy często zastanawiają się, czy będą w stanie wcześniej spłacić linię kredytową pod zastaw domu (HELOC). Krótka odpowiedź?Zdecydowanie tak, ponieważ niesie to za sobą wiele korzyści. Jeśli regularnie spłacasz swój HELOC, być może uda Ci się spłacić swój dług wcześniej, dzięki czemu będziesz płacić mniejsze odsetki przez cały okres trwania pożyczki.
Odsetki od pożyczki pod zastaw domu można odliczyć od podatku, pod warunkiem, że środki zostały wykorzystane na zakup lub budowę domu lub ulepszenie domu zgodnie z definicją IRS.
Obliczając miesięczny koszt pożyczki w wysokości 50 000 USD przy stopie procentowej wynoszącej 8,75%, co stanowi średnią stopę dla 10-letniego kredytu pod zastaw domu na dzień 25 września 2023 r., miesięczna rata wyniesie626,63 dolarów.
Jeśli zaciągnąłeś 10-letnią pożyczkę pod zastaw domu o wartości 100 000 USD przy oprocentowaniu 8,75%, możesz spodziewać się spłatynieco ponad 1253 dolarów miesięczniena następną dekadę. Większość kredytów pod zastaw domu ma stałe oprocentowanie, więc stawka i płatność pozostaną stałe przez cały okres pożyczki.
Linia kredytowa pod zastaw domu lub HELOC, jest zazwyczaj najtańszym sposobem na wykorzystanie kapitału własnego domu.
Ryzyko utraty środków pieniężnych w związku ze spadkiem ceny rynkowej akcjijest znane jako ryzyko kapitałowe. Miarą ryzyka stosowaną na rynkach akcji jest zazwyczaj odchylenie standardowe ceny papieru wartościowego w pewnej liczbie okresów.
- Zaleta: nie musisz zwracać pieniędzy. ...
- Wada: rezygnujesz z części swojej firmy. ...
- Zaleta: Nie zwiększasz żadnych obciążeń finansowych dla firmy. ...
- Wada: Stracisz część swoich zysków. ...
- Pro: Być może uda Ci się rozszerzyć swoją sieć. ...
- Wada: Twoje tarcze podatkowe nie działają.
Wybór pomiędzy funduszami dłużnymi i akcyjnymi zależy od indywidualnych celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego.Fundusze akcji oferują wyższe potencjalne zyski, ale wiążą się z większym ryzykiem, natomiast fundusze dłużne są bezpieczniejsze, ale oferują niższe zyski.
Uważaj na płatności balonowe: Jeśli nie zarządzasz prawidłowo swoimi miesięcznymi płatnościami HELOC, możesz zostać obciążony dużą „płatnością balonową” pod koniec okresu spłaty.Ta duża płatność może wpaść w pułapkę długów, jeśli nie będziesz w stanie ich spłacić lub, co gorsza, może skutkować utratą domu.
- Dokonywanie większych ulepszeń w domu. ...
- Płacenie za studia wyższe. ...
- Konsolidacja wysokooprocentowanego zadłużenia. ...
- Wydawanie na cele nieistotne. ...
- Pożyczki na wysokie stopy procentowe. ...
- Niepotrzebne wykorzystywanie kapitału własnego.
Czy zamknięcie linii kredytowej pod zastaw domu szkodzi Twojej zdolności kredytowej?
Kluczowe wnioski. Aplikacje HELOC wymagają twardego zaciągnięcia kredytu, co tymczasowo obniża Twoją zdolność kredytową.Zamknięcie HELOC i posiadanie dużego salda zadłużenia może obniżyć Twoją zdolność kredytową. Wykorzystanie środków HELOC do spłaty innego zadłużenia o wyższym oprocentowaniu może poprawić Twoją zdolność kredytową.
Kredyt pod zastaw domu to pożyczka, która umożliwia zaciąganie pożyczek w oparciu o wartość domu. Mówiąc prościej,to drugi kredyt hipoteczny. Zaciągając pożyczkę pod zastaw domu, wycofujesz wartość kapitału własnego z domu. Zazwyczaj pożyczkodawcy pozwalają pożyczyć 80% wartości domu, pomniejszonej o kwotę zadłużenia hipotecznego.
Zaciągnięcie pożyczki pod zastaw domu lub HELOC może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach w porównaniu do terminowej spłaty pierwszego kredytu hipotecznego. Lub, jeśli Twój budżet jest napięty, zastąpienie kredytu hipotecznego HELOC może pomóc Ci lepiej sobie pozwolić na zakup domu.
Wspólne wymaganie: 680
Wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej HELOC zazwyczaj zaczynają się od 620, ale większość pożyczkodawców szuka wyników680 lub więcej. Aby zakwalifikować się do korzystnych warunków, najlepiej jest mieć wyniki powyżej 700 lat.
Pożyczki pod zastaw domu mają stałe oprocentowanie, co oznacza, że stopa, którą otrzymasz, będzie stopą, którą zapłacisz przez cały okres pożyczki. Na dzień 17 kwietnia 2024 r. obecne średnie oprocentowanie kredytów pod zastaw domu wynosi 8,63%. Aktualna średnia stopa procentowa HELOC wynosi9,07 proc.