Czy refinansowanie na niższe oprocentowanie ma sens?
Jedną z głównych korzyści refinansowania jest możliwość obniżenia stopy procentowej. Niższa stopa procentowa może oznaczać niższą spłatę kredytu hipotecznego w każdym miesiącu. Ponadto oszczędzanie na odsetkach oznacza, że ostatecznie płacisz mniej za swój dom i szybciej budujesz kapitał w swoim domu.
Historycznie rzecz biorąc, ogólną zasadą jest to, że refinansowanie jest dobrym pomysłem, jeśli można obniżyć stopę procentową oco najmniej 2%. Jednak wielu pożyczkodawców twierdzi, że 1% oszczędności to wystarczająca zachęta do refinansowania. Korzystanie z kalkulatora kredytu hipotecznego jest dobrym sposobem na zaplanowanie części kosztów.
Przejście na pożyczkę długoterminową: Jeśli już to zrobiłeśco najmniej w połowie okresu kredytowania, jest mało prawdopodobne, że zaoszczędzisz pieniądze na refinansowaniu. Osiągnąłeś już punkt, w którym większa część Twojej płatności zostanie przeznaczona na kapitał pożyczki niż na odsetki; refinansowanie teraz oznacza, że ponownie uruchomisz zegar i ponownie zapłacisz więcej na rzecz odsetek.
Refinansowanie pozwala wydłużyć okres kredytowania, jeśli masz problemy ze spłatą rat. Minusy są takiebędziesz spłacać kredyt hipoteczny dłużej i z czasem będziesz płacić więcej odsetek. Jednak dłuższy okres pożyczki może sprawić, że Twoje miesięczne płatności będą bardziej przystępne i uwolnią dodatkową gotówkę.
„Chcą utrzymać obsługę kredytu.” Oznacza to, że Twój obecny pożyczkodawca może chcieć odstąpić od niektórych opłat lub dostosować się do niższych stawek oferowanych przez konkurencję, zmniejszając w ten sposób koszty refinansowania. Ale ogólnie rzecz biorąc, najlepszym sposobem na znalezienie najniższej stawki jest robienie zakupów.
Więc na przykładmożliwość zaoszczędzenia ponad 250 dolarów miesięcznie przy 1% spadku oprocentowania kredytów hipotecznych może sprawić, że refinansowanie będzie bardzo atrakcyjne. Jeśli jednak koszty zamknięcia pochłoną to za bardzo i nie planujesz trzymać kredytu hipotecznego na tyle długo, aby to przezwyciężyć, może lepiej będzie poczekać.
Ogólnie,Refinansowanie na poziomie 0,5% ma sens tylko wtedy, gdy pozostajesz w domu na tyle długo, aby wyjść na zero na kosztach zamknięcia. Załóżmy, że zaciągnąłeś kredyt hipoteczny na 30 lat ze stałym oprocentowaniem na 200 000 USD i obniżyłeś stawkę o 20%. Przy oprocentowaniu kredytu hipotecznego na poziomie 3,75% Twoja spłata kapitału i odsetek wynosi 740 USD miesięcznie.
Fannie Mae: Ceny spadną do6,4%W marcowej prognozie mieszkaniowej Fannie Mae średnia 30-letnia stała stopa procentowa wyniesie w pierwszym kwartale 2024 r. 6,7%, a pod koniec roku spadnie do 6,4%.
Na rynku, na którym stopy wynoszą średnio 3%, 3,75% to trochę dużo. Na rynku, gdzie średnia stawka wynosi 5%, jest to stopa fenomenalna. W tej chwili dobra stopa oprocentowania kredytu hipotecznego na 15 lat może mieścić się w przedziale wysokim – 2% lub niskim – 3%, podczas gdy dobra stopa kredytu hipotecznego na 30 lat może wynosić od 3–3,5% lub więcej.
Konkluzja. Refinansowanie kredytu hipotecznego może być doskonałym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy. Ale jeśli stawki są zbyt wysokie — lub odmówiono Ci —może to nie być coś, z czego możesz skorzystać. Poznaj inne sposoby obniżenia spłaty kredytu hipotecznego i zobacz, który z nich ma największy sens w Twojej sytuacji.
Jakie są obecne stopy procentowe?
| 30 lat stałe | 7,03% |
|---|---|
| 15 lat stałe | 6,50% |
| 10 lat stałe | 6,37% |
| 5/1 RAMIĘ | 6,53% |
Stopy procentowe utrzymują się na stałym poziomie od lipca 2023 r.
W okresie od marca 2022 r. do lipca 2023 r. Fed podniósł tę stopę 11 razy, aby zwalczyć utrzymującą się inflację. Po posiedzeniu w grudniu 2023 r.Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) przewidział trzy obniżki o ćwierć punktu do końca 2024 r., aby obniżyć stopę funduszy federalnych do 4,6%.
Jak dużą różnicę robi 1% w oprocentowaniu kredytu hipotecznego? Krótka odpowiedź: może produkowaćtysiące, a nawet potencjalnie dziesiątki tysięcyoszczędności w danym roku, w zależności od ceny zakupu nieruchom*ości, całkowitego oprocentowania kredytu hipotecznego i całkowitej kwoty finansowanego kredytu hipotecznego.
Kiedy ludzie refinansują, zmieniają warunki swojej pożyczki w banku lub pożyczkodawcy, aby płacić niższą miesięczną stopę procentową. Chociaż oznacza to mniejsze spłaty pożyczek dla pożyczkodawców,właściciele domów muszą uiścić opłaty za złożenie wniosku i zamknięcieaby uzyskać tę transakcję, co stanowi natychmiastowy dochód dla tych pożyczkodawców.
Możliwe, że pewnego dnia stopy spadną do 3%, choć jeśli obecne trendy się utrzymają, prawdopodobnie nie stanie się to w najbliższej przyszłości.
W tej chwili dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego na 15 lat zwykle zaczyna się od niskiego zakresu 6%, podczas gdy dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego na 30 lat zwykle zaczyna się od wysokiego zakresu 6%.
Czego można się spodziewać po oprocentowaniu kredytów hipotecznych w 2024 r. Prognozy kredytów hipotecznych opierają swoje prognozy na różnych danych, ale większość ekspertów rynku mieszkaniowego przewiduje, że stopy6%do końca 2024 roku.
Eksperci tak sugerująRok 2024 będzie doskonałym czasem na refinansowanie domu, czy chcesz zablokować niższą stopę procentową, wyciągnąć dodatkową gotówkę, korzystając z kapitału własnego, czy też uwolnić się od warunków pożyczki, które po prostu nie działały dla Ciebie dobrze.
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Stała stopa procentowa na 20 lat | 7,01% | 7,06% |
| Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,64% | 6,71% |
| Stała stawka 10-letnia | 6,51% | 6,58% |
| 5-1 RAMIĘ | 6,79% | 7,89% |
- Zmień swój kredyt hipoteczny. ...
- Zrezygnuj z ubezpieczenia kredytu hipotecznego. ...
- Obniż ubezpieczenie domu lub podatek od nieruchom*ości. ...
- Rozważ dwutygodniowy plan spłaty kredytu hipotecznego. ...
- Poproś pożyczkodawcę o modyfikację pożyczki. ...
- Spłać pożyczkę.
Jaka jest obecnie stawka główna?
Obecna stopa podstawowa Bank of America, NA. wynosi8,50%(stawka obowiązująca na dzień 27 lipca 2023 r.). Stopa podstawowa ustalana jest przez Bank of America na podstawie różnych czynników, w tym kosztów banku i pożądanego zwrotu, ogólnych warunków ekonomicznych i innych czynników, i służy jako punkt odniesienia przy wycenie niektórych kredytów.
Możesz refinansowaćtak często, jak chcesz, o ile ma to sens finansowy (i spełniasz wymagania pożyczkodawcy dotyczące sezonowości). Jeśli Twoim celem refinansowania jest zaoszczędzenie pieniędzy, warto rozważyć koszty zamknięcia w porównaniu z potencjalnymi oszczędnościami.
Oto dokąd trzech ekspertów przewiduje, że oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie się kształtować:Około 6% lub mniej do pierwszego kwartału 2025 r: „Pod koniec ubiegłego roku stopy osiągnęły poziom 8%, a obecnie widzimy stopy bliższe 6,875%” – mówi Haymore.
Średnia stała stopa procentowa 30-letnia osiągnęła rekordowo niski poziom wynoszący2,65% w styczniu 2021 rwedług Freddiego Maca wzrośnie do 7,79% w październiku 2023 r.
Dobre oprocentowanie pożyczki osobistej zależy od Twojej zdolności kredytowej:740 i więcej: Poniżej 8% (szukaj pożyczek z doskonałym kredytem)670 do 739: Około 14% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem) 580 do 669: Około 18% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem)
