Czy warto refinansować po wyższej stopie procentowej?
Wybór refinansowania w postaci wypłaty gotówkowej przy wyższej stopie procentowejmoże być również dobrym pomysłem, gdy potrzebujesz pieniędzy na ważne projekty lub inwestycje. Jeśli potrzebujesz gotówki na opłacenie ulepszeń lub napraw w domu, które mogą zwiększyć wartość Twojego domu, rozsądne może być zaakceptowanie wyższej stawki.
Przejście na pożyczkę długoterminową: Jeśli już to zrobiłeśco najmniej w połowie okresu kredytowania, jest mało prawdopodobne, że zaoszczędzisz pieniądze na refinansowaniu. Osiągnąłeś już punkt, w którym większa część Twojej płatności zostanie przeznaczona na kapitał pożyczki niż na odsetki; refinansowanie teraz oznacza, że ponownie uruchomisz zegar i ponownie zapłacisz więcej na rzecz odsetek.
Według firmy Dell w przypadku kredytu hipotecznego o wyższym saldzie i oprocentowaniu warto refinansować spadek odsetek o 0,5%. „W przypadku niższego salda, stopy procentowej i refinansowania terminowego może tak byćco najmniej 1% lub więcejbyć wartym Twojego czasu i pieniędzy” – mówi Dell. Ważne jest również rozważenie, jak długo planujesz mieszkać w tym domu.
Na rynku, na którym stopy wynoszą średnio 3%, 3,75% to trochę dużo. Na rynku, gdzie średnia stawka wynosi 5%, jest to stopa fenomenalna. W tej chwili dobra stopa oprocentowania kredytu hipotecznego na 15 lat może mieścić się w przedziale wysokim – 2% lub niskim – 3%, podczas gdy dobra stopa kredytu hipotecznego na 30 lat może wynosić od 3–3,5% lub więcej.
Refinansowanie pozwala wydłużyć okres kredytowania, jeśli masz problemy ze spłatą rat. Minusy są takiebędziesz spłacać kredyt hipoteczny dłużej i z czasem będziesz płacić więcej odsetek. Jednak dłuższy okres pożyczki może sprawić, że Twoje miesięczne płatności będą bardziej przystępne i uwolnią dodatkową gotówkę.
Konkluzja. Refinansowanie kredytu hipotecznego może być doskonałym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy. Ale jeśli stawki są zbyt wysokie — lub odmówiono Ci —może to nie być coś, z czego możesz skorzystać. Poznaj inne sposoby obniżenia spłaty kredytu hipotecznego i zobacz, który z nich ma największy sens w Twojej sytuacji.
Fannie Mae: Ceny spadną do6,4%W marcowej prognozie mieszkaniowej Fannie Mae średnia 30-letnia stała stopa procentowa wyniesie w pierwszym kwartale 2024 r. 6,7%, a na koniec roku spadnie do 6,4%.
Refinansowanie początkowo nieco zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej, ale może faktycznie pomóc na dłuższą metę. Refinansowanie może znacznie obniżyć kwotę zadłużenia i/lub miesięczną ratę, a pożyczkodawcy lubią widzieć jedno i drugie. Twój wynik zazwyczaj spadnie o kilka punktów, ale może odbić się w ciągu kilku miesięcy.
Więc na przykładmożliwość zaoszczędzenia ponad 250 dolarów miesięcznie przy 1% spadku oprocentowania kredytów hipotecznych może sprawić, że refinansowanie będzie bardzo atrakcyjne. Jeśli jednak koszty zamknięcia pochłoną to za bardzo i nie planujesz trzymać kredytu hipotecznego na tyle długo, aby to przezwyciężyć, może lepiej będzie poczekać.
Ogólnie,Refinansowanie na poziomie 0,5% ma sens tylko wtedy, gdy pozostajesz w domu na tyle długo, aby wyjść na zero na kosztach zamknięcia. Załóżmy, że zaciągnąłeś kredyt hipoteczny na 30 lat ze stałym oprocentowaniem na 200 000 USD i obniżyłeś stawkę o 20%. Przy oprocentowaniu kredytu hipotecznego na poziomie 3,75% Twoja spłata kapitału i odsetek wynosi 740 USD miesięcznie.
Czy oprocentowanie 7% jest wysokie w przypadku pożyczki?
Dobre oprocentowanie pożyczki osobistej zależy od Twojej zdolności kredytowej:740 i więcej: Poniżej 8% (szukaj pożyczek z doskonałym kredytem)670 do 739: Około 14% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem) 580 do 669: Około 18% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem)
„Dobre” oprocentowanie kredytu hipotecznego jest dla każdego inne. Na dzisiejszym rynku,dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego może spaść do wysokiego zakresu 6%., w zależności od kilku czynników, takich jak rodzaj kredytu hipotecznego, okres kredytowania i indywidualna sytuacja finansowa.
Czego można się spodziewać po oprocentowaniu kredytów hipotecznych w 2024 r. Prognozy kredytów hipotecznych opierają swoje prognozy na różnych danych, ale większość ekspertów rynku mieszkaniowego przewiduje, że stopy6%do końca 2024 roku.
Kiedy refinansujesz niezabezpieczony dług, taki jak zadłużenie na karcie kredytowej, długiem zabezpieczonym domem, możesz zwiększyć ryzyko utraty domu. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić kredytu hipotecznego, możesz stracić dom.
Korzyści z refinansowania w postaci wypłaty obejmujądostęp do pieniędzy po potencjalnie niższym oprocentowaniu plus ulgi podatkowe, jeśli wyszczególnisz. Z drugiej strony, refinansowanie w formie wypłaty zwiększa obciążenie zadłużeniem i uszczupla kapitał własny. Może to również oznaczać, że spłacasz kredyt hipoteczny dłużej.
Na przykład,możesz refinansować, aby zapewnić niższą stopę procentową, dostosuj długość okresu spłaty pierwotnego kredytu hipotecznego lub zmień rodzaj posiadanego kredytu. Jedną z głównych korzyści refinansowania jest możliwość obniżenia stopy procentowej.
Eksperci tak sugerująRok 2024 będzie doskonałym czasem na refinansowanie domu, czy chcesz zablokować niższą stopę procentową, wyciągnąć dodatkową gotówkę, korzystając z kapitału własnego, czy też uwolnić się od warunków pożyczki, które po prostu nie działały dla Ciebie dobrze.
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Stała stopa procentowa na 20 lat | 7,01% | 7,06% |
| Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,64% | 6,71% |
| Stała stawka 10-letnia | 6,51% | 6,58% |
| 5-1 RAMIĘ | 6,79% | 7,89% |
Refinansowanie wypłaty.Podczas refinansowania nie musisz zmieniać stawki ani okresu spłaty– możesz także wypłacić pieniądze ze swojego kapitału własnego za pomocą refinansowania w formie wypłaty. Akceptujesz wyższe saldo kredytu głównego i wypłacasz różnicę w gotówce, gdy bierzesz refinansowanie w formie wypłaty.
Możliwe, że pewnego dnia stopy spadną do 3%, choć jeśli obecne trendy się utrzymają, prawdopodobnie nie stanie się to w najbliższej przyszłości.
Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych ponownie spadnie w 2024 roku?
Jednak ogólne perspektywy oprocentowania kredytów hipotecznych w 2024 r. sugerują dalsze spadki stóp, a prognozy Bright MLS przewidują, że w czwartym kwartale stopy osiągną poziom 6,2%.
Oto dokąd trzech ekspertów przewiduje, że oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie się kształtować:Około 6% lub mniej do pierwszego kwartału 2025 r: „Pod koniec ubiegłego roku stopy osiągnęły poziom 8%, a obecnie widzimy stopy bliższe 6,875%” – mówi Haymore.
Aby uzyskać refinansowanie w formie wypłaty, musisz posiadać tytuł domowy przez co najmniej sześć miesięcy (obowiązują pewne wyjątki).W dowolnym momencie na refinansowanie proste lub oprocentowane; po siedmiu miesiącach w celu usprawnienia refinansowania; po 12 miesiącach w celu refinansowania w formie wypłaty(może się różnić w zależności od pożyczkodawcy).
Możesz refinansowaćtak często, jak chcesz, o ile ma to sens finansowy (i spełniasz wymagania pożyczkodawcy dotyczące sezonowości). Jeśli Twoim celem refinansowania jest zaoszczędzenie pieniędzy, warto rozważyć koszty zamknięcia w porównaniu z potencjalnymi oszczędnościami.
Najczęstszym powodem odrzucenia wniosków o kredyt refinansowy jest zbyt duże zadłużenie pożyczkobiorcy. Ponieważ pożyczkodawcy muszą dołożyć wszelkich starań, aby zapewnić Ci spłatę pożyczki, zazwyczaj mają ograniczenia dotyczące tak zwanego stosunku długu do dochodu (DTI).
