Jaki jest stosunek wartości kredytu do wartości w przypadku refinansowania w formie wypłaty gotówkowej?
Limit LTV (znany jako limit współczynnika kredytu do wartości) dla nieruchom*ości jednorodzinnej wynosi80%. Oznacza to, że podczas refinansowania wypłaty musisz zachować co najmniej 20% kapitału własnego w domu.
Jaki jest maksymalny LTV w przypadku refinansowania wypłaty FHA? W Freedom Mortgage maksymalny stosunek pożyczki do wartości w przypadku refinansowania wypłaty FHA wynosi 80%. Podobnie jak w przypadku pożyczek konwencjonalnych, musisz także spełnić wymagania kredytowe, dochodowe i finansowe, aby Twój wniosek o refinansowanie wypłaty FHA został zatwierdzony.
Kwalifikujący się nabywcy znajdą dla nich więcej opcji dotyczących nieruchom*ości oraz wyższe kwoty pożyczek na podstawie ich raportu kredytowego. Jeśli współczynnik DTI jest wyższy niż43%, prawdopodobnie nie kwalifikujesz się do większości pożyczek refinansowych ani linii kredytowych pod zastaw domu (HELOC).
Większość pożyczkodawców korzysta80%jako próg dobrego współczynnika kredytu do wartości (LTV). Wszystko poniżej tej wartości jest jeszcze lepsze. Należy pamiętać, że koszty kredytu mogą wzrosnąć lub pożyczkobiorcom może zostać odmówiona pożyczka, gdy LTV wzrośnie powyżej 80%.
Maksymalne LTV dla refinansowania kredytu hipotecznego
Zazwyczaj maksymalny wskaźnik LTV dla pożyczki będzie ustalany na podstawie limitów ustalonych przez wybranego pożyczkodawcę. Możesz znaleźć pożyczkodawcę, który oferujedo 80% LTV i drugi oferujący aż do 85% LTV.
Wartość kredytu (LTV)
Obecnie, aby zakwalifikować się do refinansowania wypłaty FHA, możesz zaciągnąć pożyczkędo 80% LTV Twojego domu, jeśli jesteś jego właścicielem od ponad roku i pożyczasz 417 000 USD lub mniej. W powyższym przykładzie będziesz mógł zaciągnąć kredyt hipoteczny FHA w wysokości 160 000 USD.
Docelowy wskaźnik zadłużenia do dochodów
Tymczasem,każdy stosunek powyżej 43% jest uważany za zbyt wysoki. Największą częścią tortu wskaźnika DTI będzie z pewnością miesięczna spłata kredytu hipotecznego. Krajowa Fundacja Doradztwa Kredytowego zaleca, aby stosunek zadłużenia do dochodu przy spłacie kredytu hipotecznego nie przekraczał 28%.
Maksymalny DTI, jaki zaakceptuje większość pożyczkodawców kredytów pod zastaw domu, wynosi43%. 4 Oczywiście niższe DTI są bardziej atrakcyjne dla pożyczkodawcy, ponieważ oznaczają, że masz więcej miejsca w budżecie, aby pozwolić sobie na nową pożyczkę. Niższy DTI może sprawić, że będziesz uprawniony do większej pożyczki lub niższej stopy procentowej, lub obu.
Idealnym back-endowym DTI jestponiżej 36%. Możliwe jest zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego z wyższym DTI, ale prawdopodobnie zapłacisz więcej odsetek, a Twoje możliwości zakwalifikowania się spadną, gdy DTI będzie zbliżać się do 50% lub więcej.
Większa zaliczkajednocześnie obniża współczynnik LTV i zwiększa kapitał własny. Na przykład, jeśli wpłacisz zaliczkę w wysokości 40 000 USD na dom wyceniony na 200 000 USD, Twój wskaźnik LTV dla pożyczki 160 000 USD wyniesie 80%, co będzie wystarczające, aby kwalifikować się do większości kredytów mieszkaniowych.
Jak mogę sprawdzić mój stosunek kredytu do wartości?
Jak obliczyć wartość kredytu? Możesz łatwo obliczyć LTV wedługdzieląc kwotę kredytu hipotecznego przez wartość nieruchom*ości i mnożąc ją przez 100.
Wnioski o kredyt hipoteczny o niskim LTV
Cóż, wszystko poniżej 80% jest uważane za dobry LTV. Ogólnie,LTV może spaść nawet do 40% i 50%, a im niższy LTV, tym lepsze oferty będziesz mógł uzyskać.
Kredyty hipoteczne 70% mają niższe oprocentowanie niż oferty o wyższym LTV, takie jak kredyty hipoteczne o LTV 80% lub 90% LTV.LTV na poziomie 70% uważa się za niskie, ale istnieje możliwość uzyskania jeszcze niższych stawek, jeśli uda się zgromadzić większy depozyt. Kredyty hipoteczne na poziomie 65% LTV lub 60% LTV mogą oferować jedne z najniższych stóp procentowych na rynku.
Stosunek kredytu do wartości to kwota kredytu hipotecznego w porównaniu z wartością nieruchom*ości. Wyraża się go w procentach. Jeśli otrzymasz kredyt hipoteczny o wartości 80 000 USD na zakup domu o wartości 100 000 USD, wówczas stosunek wartości kredytu do wartości wynosi 80%, ponieważ otrzymałeś pożyczkę na80% wartości domu.
Mając na uwadze wymóg maksymalnego wskaźnika LTV na poziomie 80%, możesz pożyczyć do dodatkowych 60 000 USD w ramach refinansowania w formie wypłaty. Aby to obliczyć, pomnóż wartość swojego domu przez 80% (450 000 USD x 0,80 = 360 000 USD) i odejmij od tej kwoty saldo niespłaconego kredytu (360 000–100 000 USD = 60 000 USD).
Maksymalny wymóg LTV w postaci wypłaty w drugim domu może się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale prawie zawsze tak jest75%. Chociaż maksymalne LTV w przypadku wypłaty gotówki z pierwotnego kredytu hipotecznego wynosi 80%, pożyczkodawcy wymagają, aby pożyczkobiorcy utrzymywali dodatkowy kapitał w domu wakacyjnym lub nieruchom*ości inwestycyjnej.
- Najpierw musisz znać kwotę pożyczki i szacowaną wartość nieruchom*ości. ...
- Następnie wstawisz liczby do wzoru: 180 000 USD / 200 000 USD = 0,9.
- Aby wyrazić wynik w procentach, pomnóż go przez 100: 0,9 ✕ 100 = 90%.
Jakie są maksymalne i minimalne kredyty hipoteczne Loan to Value? Ogólnie rzecz biorąc, dostawcy kredytów hipotecznych wymagają minimum 5 lub 10% depozytu, a zatem mają maksymalny LTV wynoszący którykolwiek z nich90 lub 95%. Nie ma minimalnego LTV, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mają minimalne wielkości pożyczek.
Biuro Ochrony Finansów Konsumentów zaleca, aby właściciele domów utrzymywali DTI na poziomie 36% lub niższymoraz że najemcy utrzymują stawkę DTI na poziomie 15–20% lub niższym.
35% lub mniej jest ogólnie postrzegane jako korzystne, a Twój dług jest do opanowania. Prawdopodobnie pozostały Ci pieniądze po opłaceniu miesięcznych rachunków.36% do 49% oznacza, że współczynnik DTI jest odpowiedni, ale można go poprawić. Kredytodawcy mogą poprosić o inne wymagania kwalifikacyjne.
Czy 38% DTI jest złe?
Kredytodawcy, w tym każdy, kto może udzielić Ci kredytu hipotecznego lub samochodowego, wykorzystują DTI jako miarę zdolności kredytowej. DTI to jeden z czynników, który może pomóc pożyczkodawcom w podjęciu decyzji, czy możesz spłacić pożyczone pieniądze, czy też zaciągnąć większy dług.Dobry wskaźnik zadłużenia do dochodów poniżej 43%, a wielu pożyczkodawców woli 36% lub mniej.
Kredyty Konwencjonalne
Wymóg kwalifikowalności DTI zazwyczaj zależy od finansów pożyczkobiorcy, historii kredytowej i rodzaju pożyczki.Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy potrzebują DTI na poziomie 50% lub mniej, aby zakwalifikować się do pożyczki konwencjonalnej. Jeśli Twoje DTI jest wysokie, będziesz musiał zrekompensować swój dług wysokimi rezerwami gotówkowymi, aby zabezpieczyć pożyczkę.
Chociaż wymóg procentowy może się różnić w zależności od pożyczkodawcy,możesz bezpiecznie spodziewać się, że do uzyskania hom*ologacji HELOC będziesz potrzebować współczynnika DTI mniejszego niż 47%..
Możliwe jest uzyskanie weryfikacji braku dochodów HELOC bez pracy na pełen etat, o ile masz jakąś formę przepływu środków pieniężnych. Brak pracy to nie to samo, co brak dochodów. Wielu właścicielom domów udaje się spłacać kredyty hipoteczne bez stałego zatrudnienia.
Twój konkretny stosunek oprócz całkowitego miesięcznego dochodu i zadłużenia oraz ratingu kredytowego są ważone, gdy ubiegasz się o nowe konto kredytowe. Standardy i wytyczne są różne,większość pożyczkodawców lubi widzieć DTI poniżej 35─36%ale niektórzy kredytodawcy hipoteczni pozwalają na aż do 43─45% DTI, przy czym niektóre pożyczki ubezpieczone przez FHA pozwalają na 50% DTI.
