Czy ludzie tracą domy z odwróconą hipoteką?
Mogą spłacić saldo w całości i zatrzymać dom. Mogą sprzedać dom za niższą część salda lub 95% szacowanej wartości i wykorzystać wpływy na spłatę pożyczki. Mogą podpisać nieruchom*ość z powrotem do pożyczkodawcy. Mogą zezwolić pożyczkodawcy na rozpoczęcie egzekucji.
Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, w przypadku HECM pożyczasz pieniądze i wykorzystujesz swój dom jako zabezpieczenie pożyczki.Musisz nadal płacić podatki od nieruchom*ości, ubezpieczenie domu i dokonywać napraw niezbędnych do utrzymania domu, w przeciwnym razie pożyczkodawca może przejąć dom.
Odwrócona hipoteka to nie darmowe pieniądze:Koszty pożyczki mogą być wysokie, a nadal będziesz musiał płacić za ubezpieczenie domu i podatki od nieruchom*ości. Odwrócona hipoteka może również skomplikować życie spadkobierców, zwłaszcza jeśli nie chcą oni domu lub jego wartość nie wystarcza na pokrycie zadłużenia.
Mniejsze spadki i większe kłopoty dla spadkobierców
Odwrócona hipoteka może również uszczuplić znaczną część majątku właściciela domu, zwłaszcza jeśli jego dom to w zasadzie wszystko, co posiada, pozostawiając niewiele po sobie dla spadkobierców.
Kluczowe wnioski
Wiele oszustw związanych z odwróconą hipoteką — przeprowadzanych przez pozbawione skrupułów strony, od doradców finansowych po wykonawców — może pozbawić seniorów ich kapitału własnego.Nie wszystkie odwrócone kredyty hipoteczne są oszustwem, ale osoby korzystające z nich powinny zachować szczególną ostrożność.
To zależy.Jeśli nie ma współkredytobiorców ani kwalifikującego się, nie zaciągającego kredytu małżonka, Twoi spadkobiercy będą musieli spłacić całe saldo kredytu, aby utrzymać dom. Aby go sprzedać, musieliby spłacić całe saldo kredytu lub co najmniej 95 procent jego szacowanej wartości, jeśli saldo zadłużenia jest wyższe niż wartość domu.
Sprzedam dom z odwróconą hipotekąmoże być trudnei nie jest to to samo, co sprzedaż z tradycyjnym kredytem hipotecznym (lub całkowitym brakiem kredytu hipotecznego). Można to jednak zrobić, jeśli rozumiesz proces. Zanim podejmiesz decyzję, dowiedz się więcej o tym, jak sprzedać dom z odwróconą hipoteką.
Odwrócona hipotekazwiększa Twój długi może wykorzystać Twój kapitał. Chociaż kwota opiera się na Twoim kapitale własnym, nadal pożyczasz pieniądze i płacisz pożyczkodawcy opłatę i odsetki.
Zbyt wczesne wzięcie kredytu
Właściciel domu najwcześniej może zaciągnąć odwróconą hipotekę w wieku 62 lat, ale Orman uważa, że jest to ryzykowne. "Jeśli wykorzystasz cały swój kapitał w domu poprzez odwrócenie przy 62, a następnie przy 72 zdasz sobie sprawę, że tak naprawdę nie stać Cię na dom, będziesz musiał go sprzedać," powiedziała.
Odwrócona hipoteka jest najbardziej odpowiednia dlawłaściciele domów, którzy chcą pozostać w swoim domu, ale widzą potrzebę lub korzyść z posiadania dodatkowych środków. Nie chcą mieć w swoim miesięcznym budżecie ciężaru miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.
Ile odwróconych kredytów hipotecznych kończy się niepowodzeniem?
Co dziesiąty odwrócony kredyt hipoteczny nie jest spłacany i grozi mu egzekucja. Odwrócona hipoteka jest droga.
Jeśli koniec kadencji upłynie przed Twoją śmiercią, oznacza to, że przeżyłeś wpływy z odwróconej hipoteki. Dzięki planowi spłaty terminowej osiągasz główny limit pożyczki – maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć – na koniec okresu. Po tym,nie będziesz mógł otrzymać dodatkowych wpływów z odwróconej hipoteki.
Dochód z odwróconej hipoteki zazwyczaj nie wpływa na ubezpieczenie społeczne seniora ani uprawnienia do Medicare i może zostać wykorzystany zgodnie z życzeniem seniora. Świadczenia te mogą odciążyć rodzinę i umożliwić majątkowi seniora pokrycie kosztów opieki długoterminowej lub utrzymania, gdy inne środki nie są dostępne.
Wynika z tego jedno istotne ryzykozdolność konsumenta do dostępu do kapitału własnego w domu poprzez duże płatności ryczałtowe. Przy tak dużych kwotach niektórzy konsumenci mogą znaleźć się pod presją zakupu nieodpowiednich produktów. Inne ryzyko wiąże się z niezapłaceniem podatków, ubezpieczenia i konserwacji.
Skorzystaj z prawa do anulowania pożyczki
Prawo to stanowi formę ochrony konsumenta, która umożliwia rezygnację z odwróconej hipoteki bez kary, z jakiegokolwiek powodu, w ciągu trzech dni od podpisania umowy kredytowej.Aby anulować kredyt hipoteczny, należy poinformować o tym pożyczkodawcę na piśmie.
Pieniądze, które możesz otrzymać z odwróconego kredytu hipotecznego, zazwyczaj wahają się od40-60% szacowanej wartości domu.
Jeśli saldo kredytu przekracza wartość domu, spadkobiercy nie będą musieli płacić więcej niż 95 procent szacowanej wartości. Pozostałą część kredytu pokrywa ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Jeśli planujesz mieszkać w swoim domu przez resztę życia, kredyt hipoteczny będzie obowiązywaćpod warunkiem, że mieszkasz w domui zapłać podatek od nieruchom*ości. Raz ty? zmarłeś. Twoje dzieci będą miały od 6 miesięcy do roku na sprzedaż lub refinansowanie domu.
Uważać naWysokie koszty
Niektóre są opłacane z góry, jak na przykład opłata za wycenę lub opłata za raport kredytowy; inne są spłacane w czasie, jak na przykład składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego lub opłata za obsługę. Oto spojrzenie na koszty, które mogą pozbawić Cię dochodu, jaki otrzymasz z odwróconej hipoteki.
Kto jest właścicielem domu z odwróconą hipoteką? Właściciel domu nadal jest właścicielem nieruchom*ości, ale podobnie jak w przypadku zwykłej hipoteki terminowej, pożyczkodawca otrzymuje zastaw na nieruchom*ości.
Jak długo po śmierci trzeba sprzedać dom z odwróconą hipoteką?
Poznaj swoje prawa w przypadku dziedziczenia odwróconej hipoteki
Beneficjenci mają 30 dni na określenie kolejnych kroków. Gdy zdecydujesz się sprzedać lub spłacić pożyczkę, będziesz mieć dodatkowąsześć miesięcyaby sfinalizować transakcję. W niektórych przypadkach możesz uzyskać sześciomiesięczne przedłużenie w celu sfinalizowania umowy.
Odwrócona hipoteka przeznaczona jest dlaosoby w wieku 62 lat i starsze. Produkt ten umożliwia seniorom zamianę niewykorzystanego kapitału własnego na gotówkę w formie jednorazowej wypłaty lub poprzez serię płatności od pożyczkodawcy na rzecz pożyczkobiorcy, bez okresowej spłaty kwoty głównej lub odsetek.
W pierwszym roku odwróconej pożyczki hipotecznej możesz uzyskać dostęp tylko do 60% zatwierdzonej kwoty pożyczki (lub kwoty wymaganej do spłaty bieżącego kredytu hipotecznego plus 10%, w zależności od tego, która wartość jest większa). Po pierwszym roku możesz uzyskać dostęp do pozostałej kwoty. Ma to na celu zachęcenie Cię, abyś nie wycofywał zbyt szybko swojego equity.
Zwykle nie kwalifikujesz się do odwróconej hipoteki, dopóki nie osiągniesz tego poziomuwiek 62 lata, a im jesteś starszy, tym częściej możesz pożyczyć.
Nie, spłaty odwróconego kredytu hipotecznego nie podlegają opodatkowaniu. Spłatę odwróconego kredytu hipotecznego uważa się za wpływy z kredytu, a nie dochód. Pożyczkodawca płaci Tobie, pożyczkobiorcy, wpływy z pożyczki (w formie ryczałtu, miesięcznej zaliczki, linii kredytowej lub kombinacji wszystkich trzech), podczas gdy nadal mieszkasz w domu.
