Jaka jest stopa procentowa refinansowania?
Jeśli masz kredyt hipoteczny o wyższym saldzie i oprocentowaniu, warto refinansować spadek odsetek o 0,5%.według Della. „W przypadku niższego salda, stopy procentowej i refinansowania okresowego może to być co najmniej 1% lub więcej, aby było to warte Twojego czasu i pieniędzy” – mówi Dell. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę, jak długo planujesz mieszkać w domu.
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Stała stopa procentowa na 20 lat | 7,15% | 7,21% |
| Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,74% | 6,82% |
| Stała stawka 10-letnia | 6,61% | 6,68% |
| 5-1 RAMIĘ | 6,68% | 7,92% |
Jeśli masz kredyt hipoteczny o wyższym saldzie i oprocentowaniu, warto refinansować spadek odsetek o 0,5%.według Della. „W przypadku niższego salda, stopy procentowej i refinansowania okresowego może to być co najmniej 1% lub więcej, aby było to warte Twojego czasu i pieniędzy” – mówi Dell. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę, jak długo planujesz mieszkać w domu.
Historycznie rzecz biorąc, ogólną zasadą jest to, że refinansowanie jest dobrym pomysłem, jeśli można obniżyć stopę procentową oco najmniej 2%. Jednak wielu pożyczkodawców twierdzi, że 1% oszczędności to wystarczająca zachęta do refinansowania.
Refinansowanie powszechnie stosowanych kosztów zamknięciaod 2% do 6% kwoty kapitału kredytu. Na przykład, jeśli refinansujesz saldo kredytu hipotecznego o wartości 225 000 USD, możesz spodziewać się spłaty od 4500 do 13 500 USD. Podobnie jak kredyty na zakup, refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się ze standardowymi opłatami, takimi jak opłaty początkowe i liczne opłaty na rzecz osób trzecich.
- Flagstar Bank: Najlepszy za proces zamknięcia online.
- Bank PNC: najlepszy dla lekarzy.
- Chase: Najlepszy za zniżki dla związków.
- Better.com: najlepsze dla kredytów hipotecznych online.
- Ally: Najlepsze za szybkie wstępne zatwierdzenie.
- Gwarantowana stawka: najlepsza za rozszerzoną dostępność.
Możesz uzyskać lepsze oprocentowanie
Robienie zakupów to jeden z najlepszych sposobów, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepsze oprocentowanie nowej pożyczkijeśli będziesz trzymać się swojego obecnego pożyczkodawcy, który wie, jaka jest Twoja obecna stopa procentowa, możesz uzyskać niższą stawkę, ale nie najlepszą na rynku.
Fannie Mae: Ceny spadną do6,4%W marcowej prognozie mieszkaniowej Fannie Mae średnia 30-letnia stała stopa procentowa wyniesie w pierwszym kwartale 2024 r. 6,7%, a na koniec roku spadnie do 6,4%.
Eksperci tak sugerująRok 2024 będzie doskonałym czasem na refinansowanie domu, czy chcesz zablokować niższą stopę procentową, wyciągnąć dodatkową gotówkę, korzystając z kapitału własnego, czy też uwolnić się od warunków pożyczki, które po prostu nie działały dla Ciebie dobrze.
Refinansowanie konwencjonalne:Zaledwie 3% kapitału własnego pozwala na refinansowanie oprocentowania i terminu. W przypadku wypłaty gotówkowej normą jest 20 procent. Refinansowanie FHA: Będziesz potrzebować 20 procent zaliczki, aby ubiegać się o refinansowanie w formie wypłaty, ale możesz eksplorować stawki i terminy oraz usprawnione refis z zaledwie 2,25% kapitału własnego.
Jaka jest dzisiejsza stopa procentowa?
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Stała stopa procentowa na 30 lat | 7,19% | 7,24% |
| Stała stopa procentowa na 20 lat | 7,04% | 7,09% |
| Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,66% | 6,74% |
| Stała stawka 10-letnia | 6,55% | 6,62% |
Refinansowanie początkowo nieco zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej, ale może faktycznie pomóc na dłuższą metę. Refinansowanie może znacznie obniżyć kwotę zadłużenia i/lub miesięczną ratę, a pożyczkodawcy lubią widzieć jedno i drugie. Twój wynik zazwyczaj spadnie o kilka punktów, ale może odbić się w ciągu kilku miesięcy.
Jeśli do zamknięcia wpłacisz średnią krajową zaliczkę w wysokości 6% i będziesz miał stopę procentową 7,69% w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, to kwota główna i odsetki będą wynosić zaledwie 1700 USD miesięcznie. Co można kupić za 1500 dolarów na tych samych warunkach?Dom wart około 225 000 dolarów, dawaj lub bierz.
Możesz refinansowaćtak często, jak chcesz, o ile ma to sens finansowy (i spełniasz wymagania pożyczkodawcy dotyczące sezonowości). Jeśli Twoim celem refinansowania jest zaoszczędzenie pieniędzy, warto rozważyć koszty zamknięcia w porównaniu z potencjalnymi oszczędnościami.
Dlaczego refinansowanie kosztuje tak dużo? Koszty zamknięcia zazwyczaj wahają się od 2 do 5 procent kwoty pożyczki i obejmują opłaty pożyczkodawcy i opłaty na rzecz osób trzecich.Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowej pożyczki w celu zastąpienia starej, dzięki czemu spłacisz wiele opłat związanych z hipoteką.
W przypadku refinansowania bez kosztów zamknięcia pożyczkobiorca nie płaci tych wydatków z góry, ale raczej w miarę upływu czasu. Można tego dokonać jedną z dwóch metod: koszty zamknięcia są uwzględniane w nowej pożyczce, zwiększając saldo; albo zapłacisz wyższą stopę procentową.Wielu pożyczkodawców oferuje refinansowanie bez kosztów zamknięcia.
Większość pożyczkodawców wymaga oceny kredytowej na poziomie 620, aby refinansować pożyczkę konwencjonalną. Pożyczki FHA mają minimalną średnią kwalifikującą się ocenę kredytową wynoszącą 500. Jednak większość pożyczkodawców zatwierdzonych przez FHA ustala własne limity kredytowe. Rakietowy kredyt hipoteczny®aby się zakwalifikować, wymagana jest minimalna ocena kredytowa 580.
Poprawa swojej zdolności kredytowejto jeden ze sposobów uzyskania najlepszego oprocentowania refinansowania kredytu hipotecznego. Możesz także rozważyć zakup punktów rabatowych lub opłacenie kosztów zamknięcia z góry, aby obniżyć stopę procentową. Wykorzystywanie konkurencyjnych ofert i proszenie o dopasowanie stawki to inne taktyki mające na celu obniżenie kosztu pożyczki.
Czy możesz refinansować u tego samego pożyczkodawcy?Zwykle możesz refinansować w tym samym banku lub pożyczkodawcy, za pośrednictwem którego pierwotnie otrzymałeś pożyczkę. Pamiętaj jednak, że Twój pożyczkodawca hipoteczny to instytucja, która udzieliła Ci pożyczki i która może różnić się od Twojego obecnego podmiotu obsługującego.
Aby refinansować kredyt hipoteczny, zazwyczaj będziesz potrzebować wyceny domu, zarówno w celu potwierdzenia wartości domu, jak i ustalenia nowej kwoty kredytu. Jeśli jednak Twoja ocena refinansowania będzie zbyt niska, możesz nie być w stanie refinansować, chyba że skorzystasz z usprawnionego programu refinansowania (bez oceny).
Jak szybko mogę refinansować kredyt hipoteczny?
W dowolnym momencie na refinansowanie proste lub oprocentowane; po siedmiu miesiącach w celu usprawnienia refinansowania; po 12 miesiącach w celu refinansowania w formie wypłaty(może się różnić w zależności od pożyczkodawcy). Musisz dokonywać terminowych płatności za ostatnie sześć miesięcy; 12 miesięcy na refinansowanie w formie wypłaty.
Refinansowanie kredytu hipotecznego na dom oznacza, że zasadniczo zamieniasz swój obecny kredyt hipoteczny na nowszy – często z nowym kapitałem i inną stopą procentową.Twój pożyczkodawca następnie korzysta z nowszego kredytu hipotecznego, aby spłacić stary, więc pozostaje Ci tylko jedna pożyczka i jedna miesięczna spłata.
Możliwe, że pewnego dnia stopy spadną do 3%, choć jeśli obecne trendy się utrzymają, prawdopodobnie nie stanie się to w najbliższej przyszłości.
Oto dokąd trzech ekspertów przewiduje, że oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie się kształtować:Około 6% lub mniej do pierwszego kwartału 2025 r: „Pod koniec ubiegłego roku stopy osiągnęły poziom 8%, a obecnie widzimy stopy bliższe 6,875%” – mówi Haymore. „Do pierwszego kwartału 2025 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych może potencjalnie spaść poniżej progu 6%, a może nawet niżej”.
Czego można się spodziewać po oprocentowaniu kredytów hipotecznych w 2024 r. Prognozy kredytów hipotecznych opierają swoje prognozy na różnych danych, ale większość ekspertów rynku mieszkaniowego przewiduje, że stopy6%do końca 2024 roku.
