Jaką różnicę robi 1 procent przy kredycie hipotecznym?
Jak dużą różnicę robi 1% w oprocentowaniu kredytu hipotecznego? Krótka odpowiedź: może produkowaćtysiące, a nawet potencjalnie dziesiątki tysięcy oszczędności w danym roku, w zależności od ceny zakupu nieruchom*ości, całkowitego oprocentowania kredytu hipotecznego i całkowitej kwoty finansowanego kredytu hipotecznego.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrasta o 0,125% i chociaż jeden procent może wydawać się nieistotną kwotą, szybki rzut oka na liczby powie Ci co innego. Ogólna zasada jest taka, że każdy 1% wzrost stopy procentowej obniża cenę zakupu, na którą możesz sobie pozwolić przy tej samej płatności dookoło 10%.
W tym przykładzie różnica w oprocentowaniu kredytu hipotecznego wynosząca 1% powoduje, że miesięczna rata jest o prawie 100 dolarów wyższa. Ale prawdziwa różnica polega na tym, o ile więcej zapłacisz odsetek w ciągu 30 lat… ponad 33 000 dolarów!
Czy warto refinansować za 1 procent? Jako zasada,zazwyczaj warto refinansować, jeśli możesz obniżyć obecną stawkę o jeden procent.
Punkt hipotecznywynosi 1 procent całkowitej kwoty pożyczki — na przykład w przypadku pożyczki o wartości 100 000 USD jeden punkt będzie wynosił 1000 USD.
Możliwe, że pewnego dnia stopy spadną do 3%, choć jeśli obecne trendy się utrzymają, prawdopodobnie nie stanie się to w najbliższej przyszłości.
Oznacza to, że każde obniżenie stóp procentowych o 0,25% pozwoli zaoszczędzićokoło 20 000 dolarówprzez cały okres trwania pożyczki. Jeśli zastanawiasz się nad sprzedażą, kupnem lub inwestycją w nieruchom*ości, chętnie pomogę.
Różnica pomiędzy nieco ponad 3% oprocentowaniem kredytu hipotecznego a 7% oprocentowaniem kredytu hipotecznegododaje około 1000 dolarów dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego do typowego nowego domu jednorodzinnego po średniej cenie i wycofuje 18 milionów amerykańskich gospodarstw domowych z rynku tego domu.
Jeśli masz kredyt hipoteczny o wyższym saldzie i oprocentowaniu, warto refinansować spadek odsetek o 0,5%.według Della. „W przypadku niższego salda, stopy procentowej i refinansowania okresowego może to być co najmniej 1% lub więcej, aby było to warte Twojego czasu i pieniędzy” – mówi Dell. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę, jak długo planujesz mieszkać w domu.
Czego można się spodziewać po oprocentowaniu kredytów hipotecznych w 2024 r. Prognozy kredytów hipotecznych opierają swoje prognozy na różnych danych, ale większość ekspertów rynku mieszkaniowego przewiduje, że stopy6%do końca 2024 roku.
Jak niskie będą stopy procentowe w 2024 roku?
Fannie Mae: Ceny spadną do6,4%W marcowej prognozie mieszkaniowej Fannie Mae średnia 30-letnia stała stopa procentowa wyniesie w pierwszym kwartale 2024 r. 6,7%, a pod koniec roku spadnie do 6,4%.
Oczekiwana malejąca presja inflacyjna oraz dodatkowy wpływ spadającej stopy funduszy federalnych w 2024 r. prawdopodobnie spowodują obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych. Jednak choć Fed szybko podniósł swoją stopę referencyjną w latach 2022–2023, oczekuje się, że w 2024 r. i później będzie obniżał stopy procentowe w znacznie bardziej stopniowym tempie.
Ogólnie rzecz biorąc, oszacuj około5 dolarów za 1000 dolarówlub 20 USD za każde 5000 USD wzrostu ceny zakupu. Chociaż różni się to nieznacznie w zależności od wahań stóp procentowych, jest to najłatwiejszy sposób oszacowania zmian w miesięcznej płatności.
Odpowiedź i wyjaśnienie:Oprocentowanie pożyczki wpływa bezpośrednio na czas trwania pożyczki. Uwaga: Oprocentowanie wyliczane jest metodą hit and prób. Dlatego też spłata pożyczki w wysokości 150 000 USD z miesięczną ratą wynoszącą 1000 USD przy oprocentowaniu miesięcznym wynoszącym 0,585% zajmuje 30 lat.
Biorąc pod uwagę fakt, że jeden punkt kredytu hipotecznego powoduje obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego o 0,25%, jeśli chcesz wykupić pełny 1% oprocentowania kredytu hipotecznego, będziesz musiał kupić cztery punkty. W oparciu o powyższy przykład, zakładając kredyt hipoteczny na kwotę 344 800 dolarów, będziesz musiał zapłacić cztery punkty rabatowe13 792 dolarów.
Jeden punkt hipoteczny kosztuje zazwyczaj 1% kredytu i trwale obniża oprocentowanie o około 0,25%. Jeśli na przykład zaciągnąłeś kredyt hipoteczny na 200 000 dolarów, jeden punkt będzie kosztował 2000 dolarów i zapewni ci 0,25% zniżki na stopę procentową. Kosztowałyby dwa punkty hipoteczne4000 dolarówi obniż oprocentowanie o 0,50%.
Oto dokąd trzech ekspertów przewiduje, że oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie się kształtować:Około 6% lub mniej do pierwszego kwartału 2025 r: „Pod koniec ubiegłego roku stopy osiągnęły poziom 8%, a obecnie widzimy stopy bliższe 6,875%” – mówi Haymore. „Do pierwszego kwartału 2025 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych może potencjalnie spaść poniżej progu 6%, a może nawet niżej”.
Najważniejsze.Dzisiejsze środowisko o podwyższonym oprocentowaniu kredytów hipotecznych nie jest korzystne dla nabywców domów, ale to też nie znaczy, że powinieneś powstrzymać się od działania. Jeśli odkryjesz swój wymarzony dom, stać Cię na oprocentowanie, znajdziesz niedrogi dom lub masz alternatywę do wynajęcia, może się to teraz opłacać.
Według stanu na czwartek średnie oprocentowanie stałego kredytu hipotecznego na 30 lat wyniosło 6,99%. Fannie Mae spodziewa się, że do ostatniego kwartału 2025 r. wskaźnik ten ulegnie obniżeniu6,0%.
Dorzucanie dodatkowych 500 lub 1000 dolarów co miesiąc niekoniecznie pomoże Ci szybciej spłacić kredyt hipoteczny. Jeśli nie określisz, że dodatkowe pieniądze, które płacisz, mają zostać doliczone do Twojego salda głównego,pożyczkodawca może wykorzystać je do spłaty odsetek od następnej zaplanowanej płatności.
Co się stanie, jeśli spłacę 2 dodatkowe raty kredytu hipotecznego w roku?
Wystarczy dokonać dwóch dodatkowych spłat kredytu hipotecznego rocznieskrócić okres spłaty pożyczki o kilka lat i zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów; oto jedna strategia, od której warto zacząć.
- Ustalanie daty docelowej. ...
- Dokonanie wyższej zaliczki. ...
- Wybór krótszego okresu kredytu mieszkaniowego. ...
- Dokonywanie większych lub częstszych płatności. ...
- Wydawanie mniej na inne rzeczy. ...
- Zwiększanie dochodów.
Wskazuje rozwijalną sekcję lub menu, a czasem poprzednie/następne opcje nawigacji. Im lepsza zdolność kredytowa, tym lepszą stopę otrzymasz na kredyt hipoteczny. Aby uzyskać dostęp do najlepszych stóp procentowych kredytów hipotecznych, staraj się mieć zdolność kredytowąprzynajmniej w latach 700.
Wynik FICO® | KWIECIEŃ [?] | Miesięczna płatność |
---|---|---|
760-850 | 6,785% | 1953 dolarów |
700-759 | 7,007% | 1997 dolarów |
680-699 | 7,184% | 2033 dolarów |
660-679 | 7,398% | 2077 dolarów |
66% tych konsumentów uważa, że historycznie „normalna” stopa oprocentowania kredytów hipotecznych wynosi poniżej 5,5%. Oprocentowanie kredytów hipotecznych utrzymywało się poniżej 5% przez 12 lat z rzędu, kiedy większość tych kredytobiorców kupowała lub refinansowała. Z naszego badania wynika, że 90% obecnych kredytobiorców ma stopę poniżej 5,5%.