Czy płacisz podatki od refinansowania w gotówce?
Nie, wpływy z refinansowania wypłaty nie podlegają opodatkowaniu. Pieniądze, które otrzymujesz z refinansowania wypłaty, to w zasadzie pożyczka, którą zaciągasz na kapitał własny swojego domu. Wpływy z pożyczek z HELOC, pożyczki pod zastaw domu, refinansowania w gotówce i innych rodzajów pożyczek nie są uważane za dochód.
Czy możesz uniknąć podatku od zysków kapitałowych poprzez refinansowanie?Refinansowanie domu nie ma bezpośredniego wpływu na podatek od zysków kapitałowych. Podatek od zysków kapitałowych ma zastosowanie, gdy sprzedajesz aktywa za więcej niż kupiłeś, np. nieruchom*ość lub akcje. Refinansowanie to po prostu zmiana warunków kredytu, a nie sprzedaż nieruchom*ości.
IRS nie postrzega pieniędzy pobranych z refinansowania w postaci wypłaty jako dochodu– zamiast tego jest uznawana za dodatkową pożyczkę. Nie musisz uwzględniać środków pieniężnych z refinansowania jako dochodu podczas składania zeznań podatkowych.
Kluczowe wnioski. Korzyści z refinansowania w postaci wypłaty obejmujądostęp do pieniędzy po potencjalnie niższym oprocentowaniu plus ulgi podatkowe, jeśli wyszczególnisz. Z drugiej strony, refinansowanie w formie wypłaty zwiększa obciążenie zadłużeniem i uszczupla kapitał własny. Może to również oznaczać, że spłacasz kredyt hipoteczny dłużej.
Refinansowanie kredytu hipotecznego nie wpływa bezpośrednio na podatki od nieruchom*ości, ale warunki nowego kredytu hipotecznego mogą mieć wpływ na sposób jego spłaty. Szacunkowa wartość Twojego domu, ustalona przez lokalny organ podatkowy, jest najważniejszym czynnikiem przy ustalaniu wysokości podatku od nieruchom*ości.
Nie, wpływy z refinansowania wypłaty nie podlegają opodatkowaniu. Pieniądze, które otrzymujesz z refinansowania wypłaty, to w zasadzie pożyczka, którą zaciągasz na kapitał własny swojego domu. Wpływy z pożyczek z HELOC, pożyczki pod zastaw domu, refinansowania w gotówce i innych rodzajów pożyczek nie są uważane za dochód.
Ponieważ dom w rzeczywistości nie jest sprzedawany z refinansowaniem w postaci wypłaty gotówkowej,IRS nie uważa wygenerowanych środków pieniężnych za dochód lub zysk kapitałowy. Refinansowanie wypłaty jest bardziej podobne do zaciągnięcia pożyczki, ponieważ aby wyciągnąć gotówkę z domu za pomocą refinansowania, saldo kredytu hipotecznego i spłaty kredytu wzrastają.
Kapitał własny może zostać opodatkowany w przypadku sprzedaży nieruchom*ości. Jeśli sprzedajesz swoje główne miejsce zamieszkania, możesz wykluczyć do 500 000 dolarów zysku przy sprzedaży domu. Pożyczki pod zastaw domu, linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) i refinansowanie umożliwiają dostęp do kapitału bez konieczności płacenia podatków.
Refinansowanie gotówkowe to pierwsza pożyczka, natomiast pożyczka pod zastaw domu to druga pożyczka. Refinansowanie w formie wypłaty spłaca istniejący kredyt hipoteczny i daje nowy, podczas gdy pożyczka pod zastaw domu to osobna pożyczka uważana za drugi kredyt hipoteczny. Refinansowanie typu cash-out ma lepsze oprocentowanie.
Przykład refinansowania wypłaty
Jeśli Twój dom jest wart 300 000 USD, a Ty jesteś winien 200 000 USD, masz 100 000 USD w kapitale własnym. Dzięki refinansowaniu w formie wypłaty możesz otrzymać część tego kapitału w gotówce. Jeśli chcesz wykupić 40 000 dolarów w gotówce, kwota ta zostanie dodana do kwoty głównej nowego kredytu mieszkaniowego.
Jakie ryzyko wiąże się z refinansowaniem w formie wypłaty gotówkowej?
Niedokonanie płatności lub niespełnienie innych warunków pożyczki może spowodować utratę domu przez pożyczkobiorcę w wyniku wykluczenia. Dodatkowe ryzyko dla pożyczkobiorców inicjujących refinansowanie w formie wypłaty, szczególnie w dzisiejszym środowisku stóp procentowych, polega na tym, żezarówno spłaty kredytu hipotecznego, jak i warunki kredytu hipotecznego prawdopodobnie wzrosną.
Istnieją dwa główne rodzaje refinansowania domu. Refinansowanie w formie wypłaty, które pozwala uzyskać gotówkę z wartości kapitału własnego domu, oraz refinansowanie bez wypłaty, które pozwala na zmianę stopy procentowej i warunków bieżącego kredytu hipotecznego bez konieczności pobierania gotówki z kapitału własnego.
Refinansowanie w postaci wypłaty gotówki jest na ogół najlepsze w przypadku dużych kosztów: pomyśl o remoncie domu lub dużej konsolidacji zadłużenia. Ustalanie, czy się kwalifikujesz: Wielu pożyczkodawców refinansujących wypłatę wymaga oceny kredytowej na poziomie co najmniej 620 i co najmniej 20% kapitału własnego w domu.
Kluczowe dania na wynos. Nie refinansujjeśli masz długi okres rentowności—liczba miesięcy, po upływie których osiągniesz punkt, w którym zaczniesz oszczędzać. Refinansowanie w celu obniżenia miesięcznej raty jest świetne, chyba że wydajesz więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie.
Od IRS: Refinansowany dług związany z zakupem domu. „Każdy dług zabezpieczony, którego używasz do refinansowania zadłużenia związanego z zakupem domu, jest traktowany jako dług związany z zakupem domu. Jednakżenowe zadłużenie będzie kwalifikowane jako zadłużenie związane z zakupem domu tylko do wysokości salda starego kapitału kredytu hipotecznego tuż przed refinansowaniem.
Takie jak,ilość HELOC, którą wyjmiesz, nie będzie miała wpływu na Twoje podatki od nieruchom*ości. Jeśli jednak wykorzystasz wpływy z HELOC do sfinansowania pewnych ulepszeń lub ulepszeń domu, które spowodują wzrost szacowanej wartości Twojego domu, wówczas Twoje podatki od nieruchom*ości mogą potencjalnie wzrosnąć.
Oprocentowanie kredytu pod zastaw domu, a także oprocentowanie linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC),można odliczyć od podatku dochodowegokiedy wydajesz pieniądze na remont domu lub na zakup lub budowę nowego domu.
Refinansowanie domu za pomocą zastawu podatkowego może być możliwe, ale nie ma takiej gwarancji, a zastaw z pewnością skomplikuje proces refinansowania. Aby refinansować w ramach federalnego zastawu podatkowego, musisz wypełnić wniosek o zaświadczenie o podporządkowaniu federalnego zastawu podatkowego (formularz IRS 14134).
Tak, możesz sprzedać swój dom po refinansowaniu, ale możesz stracić pieniądze na refinansowaniu, jeśli sprzedasz przed osiągnięciem progu rentowności lub grozi Ci kara z tytułu przedpłaty. Być może będziesz musiał poczekać, jeśli Twój kredyt hipoteczny zawiera wymóg zajmowania przez właściciela.
Jeśli podoba Ci się swój dom i okolica i planujesz pozostać w nim przez co najmniej pięć lat, lepszym wyborem będzie refinansowanie. Jeśli jednak jesteś gotowy na nowe środowisko (lub jest to dobry moment na zmniejszenie rozmiaru firmy), sprzedaż może zapewnić Ci więcej możliwości.
Czy tracisz oprocentowanie w wyniku refinansowania w formie wypłaty?
Czy moja stawka wzrośnie, jeśli wybiorę gotówkę? To jest możliwe.Jeśli dominujące stopy rynkowe są zbliżone lub wyższe od stawek przy zakupie domu, Twoja stopa refinansowania wypłaty będzie wyższa niż bieżąca stawka. W porównaniu z refinansowaniem oprocentowanym i terminowym bez wypłaty, stawki wypłaty również wykazują tendencję wzrostową.
Jaka jest zasada sześcioletniego CGT? Zasada sześciu lat podatku od zysków kapitałowych od nieruchom*ości pozwala na korzystanie z inwestycji w nieruchom*ość tak, jakby była ona głównym miejscem zamieszkania przez okres do sześciu lat w okresie jej wynajmu.
Jeśli wykorzystujesz swój dawny dom do generowania dochodu (na przykład wynajmujesz go lub udostępniasz do wynajęcia), możesz traktować go jako główne miejsce zamieszkania przez okres do 6 lat po tym, jak przestaniesz w nim mieszkać. Nazywa się to czasem „zasadą sześciu lat”. Możesz wybrać, kiedy zakończyć wybrany przez siebie okres.
DomKapitał własny to ilość domu, którą faktycznie posiadasz. W szczególności kapitał własny to różnica między wartością Twojego domu a kwotą, którą jesteś winien pożyczkodawcy. Spłacając kredyt hipoteczny, zmniejszasz kwotę główną – saldo pożyczki – i budujesz kapitał własny.
HELOC są na ogół najtańszym rodzajem pożyczki, ponieważ płacisz odsetki tylko od tego, co faktycznie pożyczasz. Nie ma również żadnych kosztów zamknięcia. Musisz tylko mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić całe saldo do czasu upływu okresu spłaty.
