Jak długo można mieszkać w domu z odwróconą hipoteką?
Odwrócona hipoteka wymaga od kredytobiorcy korzystania z nieruchom*ości jako głównego miejsca zamieszkaniaczas życia pożyczki.
Jeśli koniec kadencji upłynie przed Twoją śmiercią, oznacza to, że przeżyłeś wpływy z odwróconej hipoteki. Dzięki planowi spłaty terminowej osiągasz główny limit pożyczki – maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć – na koniec okresu. Po tym,nie będziesz mógł otrzymać dodatkowych wpływów z odwróconej hipoteki.
W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów hipotecznych, w przypadku odwróconych kredytów hipotecznych nie ma ustalonego okresu spłaty. Jak każdy kredyt, i ten trzeba kiedyś spłacić.
Gdy kalendarz zmierza ku 2024 r., Federalna Administracja Mieszkalnictwa (FHA) wydała kluczowe oświadczenie, które będzie miało wpływ na krajobraz kredytów hipotecznych z konwersją na kapitał własny (HECM).
Czy można mieć 2 odwrócone kredyty hipoteczne? NIE,kredytobiorcy mogą posiadać tylko jedną odwróconą hipotekę na raz. Jednakże kredytobiorcy, którzy spłacili odwróconą hipotekę, mogą uzyskać kolejną odwróconą hipotekę. A kredytobiorcy posiadający już odwróconą hipotekę mogą refinansować odwróconą hipotekę na inną.
Jeśli saldo zadłużenia przekracza wartość domu, Twoi spadkobiercy mogą sprzedać dom za co najmniej 95 procent aktualnie szacowanej wartości, aby spłacić pożyczkę.
Zgodnie z tą zasadą,początkowa kwota, którą właściciel domu może pożyczyć w ramach odwróconej hipoteki, jest ograniczona do 60% szacowanej wartości domu lub maksymalnej kwoty roszczenia, w zależności od tego, która wartość jest niższa.
Czy mogę refinansować odwróconą hipotekę?Tak, istnieje możliwość refinansowania odwróconego kredytu hipotecznego. Podobnie jak w przypadku tradycyjnej refinansowania kredytu hipotecznego, zastąpisz istniejące warunki pożyczki nowymi warunkami.
Wnioskodawcy zazwyczaj potrzebują50%kapitału własnego, aby kwalifikować się do odwróconej hipoteki. W przypadku odwróconej hipoteki nie ma wymagań dotyczących zdolności kredytowej ani wymagań dotyczących dochodów. HUD wymaga od wszystkich kredytobiorców odwróconej hipoteki odbycia sesji doradczej.
Odwrócona hipotekapozwala starszym właścicielom domów na uzupełnienie swoich dochodów na emeryturze poprzez wykorzystanie kapitału własnego, który zgromadzili w swoich domach. Aby się zakwalifikować, właściciele domów muszą spełniać określone wymagania kwalifikacyjne, takie jak wiek 62 lat i posiadanie określonego kapitału własnego w domu.
Jak banki zarabiają na odwróconej hipotece?
Jak banki zarabiają na odwróconej hipotece? Kredytodawcyzarabiają głównie na odsetkach naliczanych od salda kredytu. Mogą również pobierać opłatę manipulacyjną i są opłacani ze sprzedaży pożyczek inwestorom na rynku wtórnym.
- Longbridge Financial: Najlepszy w przypadku niskich stóp procentowych.
- Finance of America Rewers: Najlepsze ze względu na różnorodność produktów.
- Niezależna firma hipoteczna Fairway: najlepsza dla osób kupujących domy.
- Otwarty kredyt hipoteczny: najlepszy dla pożyczkobiorców znających się na technologii.
- American Advisors Group: Najlepsza obsługa klienta.
Limit główny ustalany jest przezpomnożenie maksymalnej kwoty roszczenia przez współczynnik odpowiadający wiekowi najmłodszego kredytobiorcy i oczekiwanej stopie. C. Wiek najmłodszego kredytobiorcy należy zaokrąglić do najbliższego pełnego roku, począwszy od pierwszego dnia miesiąca, w którym następuje zamknięcie kredytu.
Odwrócona hipoteka to nie darmowe pieniądze:Koszty pożyczki mogą być wysokie, a nadal będziesz musiał płacić za ubezpieczenie domu i podatki od nieruchom*ości. Odwrócona hipoteka może również skomplikować życie spadkobierców, zwłaszcza jeśli nie chcą oni domu lub jego wartość nie wystarcza na pokrycie zadłużenia.
Kiedy zaciągasz odwróconą pożyczkę hipoteczną,tytuł do Twojego domu pozostaje z Tobą. Na tej stronie znajdują się informacje na temat HECM, które są najpopularniejszym rodzajem odwróconej hipoteki. Większość odwróconych kredytów hipotecznych to kredyty hipoteczne z konwersją na kapitał własny (HECM).
Masz trzy główne możliwości otrzymania pieniędzy:poprzez linię kredytową, miesięczną wypłatę lub wypłatę ryczałtową. Twój limit zadłużenia nazywany jest „limitem głównym”. Bierze pod uwagę Twój wiek, oprocentowanie kredytu i wartość domu.
Jednak w odróżnieniu od tradycyjnego kredytu hipotecznego, przy odwróconym kredycie hipotecznym,kredytobiorcy nie dokonują miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Pożyczka jest spłacana w momencie spłaty przez pożyczkobiorcę. Co miesiąc do salda kredytu doliczane są odsetki i opłaty, a saldo rośnie.
Jak już wspomniano, maksymalna kwota kredytu zależy częściowo od szacunkowej wartości Twojego domu. Jednakże,nie możesz uzyskać 100% swojego kapitału własnego.
Kredytobiorcy muszą mieć co najmniej 62 lata, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego na konwersję domu(HECM), czyli odwrócona hipoteka wspierana przez rząd federalny. Niektórzy pożyczkodawcy z odwróconą hipoteką, którzy nie są związani z programem HECM, mogą oferować odwróconą hipotekę kredytobiorcom w wieku poniżej 62 lat.
Odwrócona hipoteka jest powszechnie spłacana z wpływów ze sprzedaży domu. Jeśli pożyczka stanie się wymagalna z powodu Twojej śmierci, Twoi spadkobiercy będą odpowiedzialni za obsługę spłaty i będą mieli kilka możliwości spłaty pożyczki:Sprzedaj dom i wykorzystaj wpływy na spłatę salda kredytu.
Jak działa odwrócona hipoteka?
Odwrócona hipoteka to pożyczka mieszkaniowa, której nie musisz spłacać tak długo, jak długo mieszkasz w domu. Może być wypłacone jednorazowo, jako stały miesięczny dochód lub w terminach i wysokościach, jakie chcesz.Pożyczka i odsetki zostaną spłacone dopiero wtedy, gdy sprzedasz dom, wyprowadzisz się na stałe lub umrzesz.
Zwykle nie kwalifikujesz się do odwróconej hipoteki, dopóki nie osiągniesz tego poziomuwiek 62 lata, a im jesteś starszy, tym częściej możesz pożyczyć.
Weź wartość swojego domu, a następnie odejmij wszystkie kwoty należne z tytułu tej nieruchom*ości. Różnica polega na wysokości posiadanego kapitału własnego. Na przykład, jeśli masz nieruchom*ość o wartości 400 000 USD, a całkowite saldo kredytu hipotecznego należnego na tej nieruchom*ości wynosi 200 000 USD, wówczas masz łącznie 200 000 USD kapitału własnego.
Jak stopy procentowe wpływają na odwróconą hipotekę? Stopy procentowe mogą mieć wpływ na to, do jakiej części kapitału własnego domu będziesz mieć dostęp za pośrednictwem kredytu hipotecznego z konwersją pod zastaw domu (HECM).Wyższe stopy procentowe mogą zmniejszyć kwotę główną wypłacaną Ci w przypadku zaciągnięcia odwróconego kredytu hipotecznego.
W przypadku zwykłej odwróconej hipoteki kwota pożyczki opiera się na kapitale własnym domu. W przypadku zakupu odwrotnego nie ma kapitału własnego, ponieważ dom nie został zakupiony, ale musi istnieć kapitał własny na pokrycie naliczonych odsetek.
